Fondamenti dell'architettura FinTech: sfide e soluzioni

In ripresa il mercato FinTech crescita considerevole lo scorso anno e si prevede che raggiungerà un fatturato di 197.8 miliardi di dollari entro il 2024.

Ma qual è il motivo della crescente importanza del FinTech? Dietro le quinte, nell’intricata rete di uno e zero, si trova l’architettura fondamentale che sta plasmando il futuro dei servizi finanziari.

In questo articolo, esaminiamo i componenti principali dell'architettura FinTech e decodifichiamo le tendenze tecnologiche e il loro futuro.

Definizione e significato dell'architettura FinTech 

Cos’è un’architettura FinTech? 

L’architettura FinTech si riferisce alla struttura tecnica del software finanziario progettata per allinearsi ai requisiti aziendali e alla visione del prodotto. Comprende vari componenti e infrastrutture essenziali per creare soluzioni fintech funzionali, sicure, scalabili e conformi.

Perché l’architettura è importante?

L’architettura è un aspetto cruciale della FinTech quando si tratta di sviluppare una soluzione di pagamento affidabile e flessibile che possa facilmente aumentare o diminuire. In sostanza, l'architettura funge da modello per progettare, costruire e distribuire la tua soluzione di pagamento. 

Per comprendere l'importanza dell'architettura, confrontiamo due sistemi: uno con un'architettura scadente e l'altro con una buona architettura.

Nel primo scenario, abbiamo un sistema con molto codice di programmazione ridondante o scritto male. Ciò rende difficile modificare e scalare il software, richiedendo tempo e sforzi aggiuntivi per aggiungere nuove funzionalità. 

In confronto, il secondo scenario mostra un'architettura di sistema chiara senza alcuna complicazione, che rende più semplice aggiungere le funzionalità necessarie e scalare verso l'alto o verso il basso senza problemi.

Ecco perché un'elevata qualità interna porta a una fornitura più rapida di nuove funzionalità.

Fonte: MartinFowler 

Oltre ad aggiungere rapidamente funzionalità di sistema, una FinTech ben strutturata può ridurre al minimo i rischi di problemi di conformità e integrazione e proteggere gli utenti dalle violazioni dei dati. 

Panoramica di come un'architettura solida sia alla base della tecnologia finanziaria

Un’architettura solida è il fondamento della tecnologia finanziaria e fornisce la struttura necessaria per supportare il funzionamento senza interruzioni dei prodotti finanziari. In questo articolo esploreremo come un'architettura solida supporta il FinTech in vari modi.

Scalabilità e flessibilità

Scalabilità e flessibilità sono vitali affinché le aziende FinTech possano adattarsi alle mutevoli richieste e scalare le operazioni in modo efficiente. Ad esempio, l'architettura scalabile di PayPal gli consente di elaborare una media di 41 milioni di transazioni al giorno.

Misure di sicurezza

La sicurezza è fondamentale nelle transazioni finanziarie e, pertanto, l’architettura FinTech deve essere rafforzata con misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati sensibili delle transazioni. Ad esempio, Revolut impiega algoritmi di crittografia end-to-end che proteggono i dati sensibili degli utenti e le informazioni sulle transazioni, riducendo il rischio di accesso non autorizzato.

Esplora l'immagine qui sotto per chiarire come funzionano gli algoritmi di crittografia end-to-end: 

Fonte: TechTarget

Integrazione API

L’integrazione API è un altro componente fondamentale dell’architettura FinTech. Le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) facilitano l'integrazione perfetta con servizi di terze parti. SDK.finance Approccio basato sull'architettura API consente alle aziende di connettersi facilmente con un'ampia gamma di servizi di pagamento, utilizzando i nostri oltre 400 endpoint API.

Il cloud computing

L'architettura basata sul cloud, esemplificata da AWS (Amazon Web Services) e Azure, offre alle aziende FinTech la flessibilità necessaria per archiviare ed elaborare i dati, garantendo accessibilità, scalabilità ed efficienza in termini di costi.

Conformità normativa

Nel moderno settore FinTech, la conformità normativa può essere impegnativa. Le società di pagamento devono adattare la propria architettura FinTech a un ambiente regolamentato. Le aziende possono utilizzare soluzioni RegTech che automatizzano i processi di conformità, come il reporting normativo, la valutazione del rischio e il monitoraggio.

In sintesi, un’architettura solida è il fondamento del FinTech, poiché consente alle aziende di fornire servizi finanziari sicuri, scalabili e innovativi. Dalla tecnologia blockchain al cloud computing, l'architettura FinTech rimane conforme alle normative e soddisfa le richieste dinamiche dei clienti moderni.

Comprendere l'architettura FinTech 

L'architettura del sistema riflette il modo in cui la tua azienda organizza il "materiale" per la creazione di prodotti di pagamento. Di seguito, evidenziamo gli elementi chiave dell’architettura fintech. 

L’architettura di un sistema FinTech è determinata dal modo in cui un’azienda organizza i suoi componenti per creare prodotti di pagamento. Di seguito esploriamo gli elementi chiave dell’architettura FinTech.

Design di sistema 

La progettazione del sistema è un aspetto essenziale di un sistema software che ne modella l'architettura e la funzionalità. Una delle principali decisioni da prendere è se utilizzare un'architettura monolitica o un approccio basato sui microservizi.

In un'architettura monolitica, tutti i componenti sono unificati e strettamente integrati e funzionano come una singola unità. Questo design semplifica lo sviluppo e l'implementazione iniziali, ma può porre sfide man mano che il sistema cresce. 

Un'architettura monolitica

Fonte: FreeCodeCamp

D’altro canto, un’architettura a microservizi suddivide il sistema in servizi più piccoli e indipendenti che possono essere sviluppati, distribuiti e scalati separatamente. I microservizi offrono scalabilità e flessibilità ma introducono complessità nella gestione delle interazioni tra i servizi.

Un'architettura a microservizi 

Fonte: FreeCodeCamp

La decisione tra questi due approcci comporta la considerazione di fattori quali scalabilità, manutenzione e flessibilità. 

Le tecnologie 

L’architettura FinTech si basa su decisioni strategiche riguardanti linguaggi di programmazione, framework e database. La scelta dei linguaggi di programmazione, come Python, Java o JavaScript, modella il processo di sviluppo, influenzando fattori come efficienza e scalabilità. 

Framework come Django, Flask o Spring facilitano la rapida costruzione di applicazioni robuste, offrendo strutture e funzionalità predefinite. I dati sono una risorsa fondamentale nel FinTech e la loro archiviazione e sicurezza sono fondamentali. 

Le architetture FinTech includono solide soluzioni di archiviazione dei dati che soddisfano le grandi quantità di dati finanziari generati. La decisione tra database relazionali come MySQL o PostgreSQL e database NoSQL come MongoDB dipende dalla natura dei dati finanziari e dai requisiti specifici dell'applicazione.

Leggi il nostro articolo su il miglior stack FinTech esplorare le tecnologie più comuni per il software finanziario. 

Infrastruttura 

L’infrastruttura di un ecosistema fintech comprende una scelta riguardante il modello di implementazione, se creare un’infrastruttura on-premise o sfruttare i vantaggi di una soluzione basata su cloud.

L'infrastruttura on-premise fornisce alle aziende il controllo diretto sul proprio hardware e software, offrendo un senso di sicurezza ma richiedendo sostanziali investimenti iniziali e una manutenzione continua. 

D’altro canto, le soluzioni basate sul cloud, offerte da fornitori come AWS, Azure o Google Cloud, offrono flessibilità, scalabilità ed efficienza in termini di costi. L'infrastruttura cloud consente una scalabilità continua in base alla domanda, garantisce un'elevata disponibilità ed elimina la necessità di una gestione estesa dell'hardware.

SDK.finance fornisce due versioni di software FinTech già pronto: modelli basati su cloud e codice sorgente. Le aziende che cercano una profonda personalizzazione e una completa indipendenza possono ottenere una licenza del codice sorgente per la piattaforma FinTech. Tuttavia, se stai cercando una soluzione conveniente basata su abbonamento, offriamo una versione SaaS basata su cloud.

Ruolo delle API nell'architettura FinTech 

Le API (Application Programming Interface) svolgono un ruolo cruciale nel funzionamento senza interruzioni dell'architettura FinTech. Consentono a diversi sistemi finanziari, servizi e app di comunicare e condividere dati senza sforzo. La strategia API-first fornisce un'integrazione semplice con i fornitori di pagamenti, offrendo elevata scalabilità e flessibilità del sistema finanziario. 

SDK.finance implementa un Approccio API-first per facilitare l'integrazione con fornitori e servizi di terze parti e guidare l'innovazione dei prodotti dei nostri clienti. La piattaforma offre numerose funzionalità pronte all'uso attraverso i suoi oltre 400 endpoint API interattivi, tutti esposti come API aperte. 

Questo approccio migliora l'interoperabilità e consente agli sviluppatori e alle aziende di sfruttare le ampie capacità di SDKfinance nella creazione di soluzioni finanziarie innovative e su misura.

Comprendere i componenti principali e la struttura dell'architettura FinTech è fondamentale per creare esperienze finanziarie fluide e sicure per gli utenti. La sinergia tra tecnologia front-end, sistemi back-end e archiviazione dei dati è essenziale per il corretto funzionamento delle piattaforme FinTech.

Sfide e soluzioni comuni nell’architettura FinTech 

Aspetti normativi e di compliance 

La sfida Le società finanziarie devono far fronte a severi requisiti normativi che rendono le operazioni impegnative. La non conformità può comportare gravi problemi legali e sanzioni. 

Soluzione: Per affrontare la sfida, un'architettura solida che integri i requisiti normativi fin dall'inizio può aiutare a rispettare le leggi sulla protezione dei dati, le normative KYC e i requisiti AML.

Misure di sicurezza informatica 

La sfida i dati e le transazioni finanziari richiedono solide misure di sicurezza per impedire l’accesso non autorizzato e salvaguardare le informazioni sensibili.

Soluzione: utilizzando le seguenti tecnologie è possibile migliorare la sicurezza complessiva del sistema:

• Autenticazione a due fattori
• Autenticazione biometrica
• Crittografia dei dati
• Notifiche in tempo reale

Anche controlli e aggiornamenti regolari sulla sicurezza sono cruciali per identificare e affrontare potenziali vulnerabilità.

Integrazione di tecnologie innovative 

La sfida: incorporare tecnologie all’avanguardia come l’intelligenza artificiale e la blockchain può essere complesso. 

Soluzione: la pianificazione strategica e le strategie di integrazione graduale aiutano ad assimilare perfettamente le tecnologie innovative. La collaborazione con esperti e lo sfruttamento di API ben documentate facilitano l'adozione di queste tecnologie mantenendo la coerenza del sistema.

Lungo periodo di sviluppo

La sfida Lo sviluppo dell’architettura FinTech è un processo complesso che comprende numerosi passaggi difficili.

Soluzione: per superare questa sfida è possibile utilizzare metodologie agili per lo sviluppo del software, dividere il processo in sprint più piccoli o sfruttare un software pre-sviluppato per accelerare il lancio del prodotto. SDK.finance fornisce un programma già pronto piattaforma di back-end per costruire qualsiasi prodotto PayTech come portafogli mobili, cambio valuta sistemi, accettazione del pagamento software o neobanche. 

Architettura SDK.finance e suoi vantaggi

Architettura API-first

SDK.finance utilizza un'architettura API-first che utilizza API REST per integrare perfettamente il sistema con soluzioni di terze parti. Con oltre 400 endpoint API, SDK.finance garantisce flessibilità, scalabilità e interoperabilità, rendendolo adattabile alle esigenze in evoluzione del settore. L'uso di OpenAPI facilita la creazione e la manutenzione automatica della documentazione API interattiva, consentendo agli utenti di accedere alle informazioni più recenti in tempo reale.

Struttura modulare

La struttura modulare, composta da oltre 60 moduli, fornisce un quadro per aggiornamenti e miglioramenti indipendenti dei servizi. Questa struttura modulare non solo aumenta la flessibilità ma consente anche una distribuzione efficiente del carico del sistema, contribuendo a una piattaforma più stabile e scalabile.

Sicurezza fin dalla progettazione

L'architettura di SDK.finance mette la sicurezza al primo posto, applicando i principi della “security by design”. L'implementazione della revisione automatica del codice e dell'analisi statica del codice aggiunge un livello di protezione e garantisce la robustezza e l'integrità della piattaforma.

Infrastruttura server AWS

L'architettura di SDK.finance è ospitata sull'infrastruttura cloud AWS, che garantisce resilienza e sicurezza di livello mondiale, nonché la conformità ai requisiti normativi più severi. La flessibilità dei servizi AWS consente a SDK.finance di distribuire la propria piattaforma a livello regionale in 87 zone di disponibilità soddisfacendo al tempo stesso i requisiti specifici di gestione dei dati previsti dai requisiti normativi.

Il futuro dell’architettura FinTech 

Il settore FinTech è in continua evoluzione, grazie all’innovazione tecnologica. Per rimanere rilevanti e soddisfare le esigenze degli utenti, è essenziale rimanere aggiornati sulle tendenze del settore.

Il futuro dell’architettura FinTech è modellato dalle seguenti tendenze:

AI e machine learning

Secondo Ricerca McKinseyL’intelligenza artificiale può generare fino a mille miliardi di dollari di valore aggiuntivo ogni anno per il settore bancario globale. L’integrazione di queste tecnologie può migliorare l’efficienza operativa, migliorare la valutazione del rischio e ridurre i costi operativi.

Calcolo quantistico

L’informatica quantistica consente alle aziende FinTech di analizzare enormi set di dati in tempo reale. Questa funzionalità migliora la modellazione dei dati, l'analisi del rischio e lo sviluppo di previsioni finanziarie più accurate. 

Per saperne di più sul calcolo quantistico e sulle sue potenzialità, puoi guardare questo video: 

[Contenuto incorporato]

Attività bancarie aperte 

L’open banking è considerato il fondamento dell’attuale FinTech, poiché facilita pagamenti più convenienti ed efficienti e una comunicazione semplificata con gli utenti. Secondo S, si prevede che il numero di utenti di open banking in tutto il mondo raggiungerà i 132.2 milioni entro il 2024.

Queste tecnologie forniscono un’interoperabilità sicura consentendo ai fornitori di servizi di terze parti di accedere ai dati finanziari delle istituzioni attraverso connessioni basate su API sicure al 100% e robusti protocolli di autenticazione. 

Ad esempio, Revolut, attraverso connessioni API sicure, consente agli utenti di collegare conti bancari esterni, fornendo approfondimenti su modelli di spesa, funzionalità di budget e trasferimenti di fondi senza interruzioni.

Informatica basata sul cloud 

Il cloud computing è una tecnologia fondamentale che ha ottenuto un’adozione diffusa tra le aziende FinTech a livello globale. UN Sondaggio McKinsey mostra che circa il 54% dei leader nel settore dei servizi finanziari prevede di spostare almeno la metà del proprio carico di lavoro sul cloud pubblico nei prossimi cinque anni. 

Il suo fascino risiede nella capacità di semplificare l’accesso a vasti set di dati, fornendo informazioni preziose sul comportamento e sulle preferenze dei clienti. Uno dei principali vantaggi è l’eliminazione della necessità di investimenti sostanziali in costose infrastrutture hardware e IT per l’archiviazione dei dati. 

Il software SDK.finance è disponibile tramite il modello di distribuzione del cloud ibrido. Il backend è ospitato sui nostri server o tramite le principali piattaforme cloud pubbliche e gestito dal nostro team. I database sono archiviati sui tuoi server e gestiti dal tuo team per soddisfare i requisiti dei regolatori della gestione dei dati cloud.

Concludendo

Comprendere i fondamenti dell’architettura FinTech è la chiave per il successo dello sviluppo di software di pagamento. Considerando diversi approcci e tecnologie per la progettazione del sistema finanziario, puoi scegliere la soluzione giusta per il tuo prodotto PayTech.

Con una piattaforma FinTech già pronta di SDK.finance puoi accelerare notevolmente il processo di sviluppo e iniziare a costruire il tuo prodotto al meglio. Contattaci per condividere la tua visione del prodotto FinTech e iniziamo il viaggio insieme. 

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• Fonte: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/