כמו בתעשיות אחרות, פיצוץ הבינה המלאכותית הגנרטיבית (GenAI) אילצה את מגזר השירותים הפיננסיים להסתגל במהירות תוך כדי רכיבה על גל של שאלות רגולטוריות ואתיות. איך בנקים, חברות ביטוח וחברות פיננסיות אחרות יאזנו את הסיכונים והתגמולים
של GenAI וטכנולוגיות טרנספורמטיביות אחרות בשנת 2024?
בסקר צוות מומחי השירותים הפיננסיים שלי על פני סיכונים, הונאה ותאימות, ברור שהתעשייה עדיין מרגישה את ההדהוד של כישלונות הבנקים של 2023. אבל הטכנולוגיה המתקדמת מעוררת גם הרבה אופטימיות, אז בואו נצלול פנימה. אני אתחיל עם
התחזית שלי.
"העידן האפל של הונאה" המונע על ידי GenAI יניע התקדמות נגד הונאה.
SAS' פנים של הונאה מחקר, המבוסס על סקר של 13,500 צרכנים ב-16 מדינות, גילה כי 89% מאמינים שארגונים חייבים לעשות יותר כדי להגן עליהם מפני הונאה. יתרה מכך, שני שלישים אמרו שהם יחליפו ספק עקב חווית הונאה או
להגנות טובות יותר.
אבל גם כשהצרכנים מאותתים על ערנות מוגברת להונאה, בינה מלאכותית וטכנולוגיית Deepfake עוזרות לרמאים לחדד את כלי השיט שלהם בשווי טריליוני דולרים. הודעות דיוג מלוטשות יותר. אתרי חיקוי נראים לגיטימיים להפליא. נוכל יכול לשכפל
קול עם $5 וכמה שניות של אודיו באמצעות כלים מקוונים פשוטים. אנחנו נכנסים לעידן האפל של הונאה, שבו בנקים ואיגודי אשראי יתמודדו כדי לפצות על הזמן האבוד באימוץ בינה מלאכותית - ללא ספק בתמריץ על ידי שינויים רגולטוריים הכופים פיננסיים
חברות לקחת אחריות רבה יותר על הונאות תשלומים מורשים (APP) והונאות אחרות.
כישלונות בנקים יעוררו חשבון ניהול סיכונים.
תעשיית הבנקאות ראתה את
קריסת חמישה בנקים ב-2023 – ולפי דונלד ואן דוונטר, מנהל מחקר סיכונים ופתרונות כמותיים ב-SAS, עדיין לא יצאנו מהיער.
"2024 תביא עוד בנק
כישלונות, מאלץ את הבנקים להכיר בשאלה החשובה ביותר בניהול סיכונים: 'מהי ההסתברות שלנו למחדל?'" הוא סבור. "והם יפרסו כלים וטכנולוגיות כדי לענות על השאלה הקיומית הזו. סקר שנערך לאחרונה
מאנשי מקצוע בתחום הסיכונים גילו כי 80% מהחברות חושפות בשיפורים משמעותיים בתפקודי ALM [ניהול התחייבויות בנכסים]. עם זאת, פחות משליש אמרו שלחברות שלהם יש שיתוף נתונים אוטומטי לחלוטין בין ALM לבין פונקציות סיכונים או עסקיות אחרות.
הגיע הזמן לשנות את זה".
כיול מחדש של מודל הסיכון יבחן את יכולות החברות.
כמובן, הבנקים יעשו כל שביכולתם כדי למנוע סכנה. לשם כך, SAS'
נאים סידיקי, יועץ בכיר לחקר סיכונים ופתרונות כמותיים, צופה שרבים עשויים למצוא את הטכנולוגיה והתהליכים הנוכחיים שלהם מתוחים עד לקצה.
"זוכר איך מגיפת ה-COVID-19 גרמה לבנקים טובים יותר לבנות מחדש ולפרוס במהירות את המודלים של החלטות הסיכון שלהם, בעוד שאחרים בילו חודשים רק באיסוף נתונים?" שואל סידיקי. "בשנת 2024, סיכוני המיתון המתקרבים ושיעורי פירעון גבוהים יותר ידרשו את הבנקים
להסתגל עם מודלים רלוונטיים יותר, מדיניות הלוואות ותחזיות, להעמיד את המהירות והזריזות של תשתיות ה-IT שלהם ויכולות רחבות יותר למבחן."
פריסה מכוונת של AI תגרום או תשבור מבטחים.
הבנקים אינם חברות השירותים הפיננסיות היחידות בסיכון. כיוון שסיכונים תלולים במקומות המועדים לשיטפונות ושריפות כמו פלורידה וקליפורניה, גורמים לכמה חברות ביטוח
לעזוב
שווקים מסוימים, פרנקלין מנצ'סטר, יועץ אסטרטגי לביטוח עולמי ב-SAS, צופה שהמשבר הקיומי של תעשיית הביטוח יביא לפטירתה של לפחות חברת ביטוח רכוש ותאונות גדולה אחת.
"בשנת 2024, אחד מ-100 חברות הביטוח המובילות בעולם יפסיק את העסקים כתוצאה מפריסת AI גנרטיבי מהר מדי", אומר מנצ'סטר. "כרגע, חברות הביטוח מוציאות מערכות אוטונומיות במהירות מסחררת, ללא התאמה לעסק שלהן
דגמים. הם מקווים ששימוש בבינה מלאכותית כדי לעבור תביעות במהירות יקזז את השנים האחרונות של תוצאות עסקיות גרועות. אבל לאחר הפיטורים של 2023, הצוות שנותר יתפזר דליל מכדי לבצע את הפיקוח הדרוש לפריסת AI בצורה אתית
סוּלָם. המיתוס של AI כתרופה לכל דבר יגרור עשרות אלפי החלטות עסקיות שגויות שיובילו לקריסת תאגיד, שעלולה לפגוע באופן בלתי הפיך באמון הצרכנים והרגולטורים".
חברות הביטוח יתמודדו עם סיכון אקלים, בסיוע בינה מלאכותית.
מצד שני של המטבע, בינה מלאכותית תעזור גם לחזק את תעשיית הביטוח שכן היא עומדת בפני סיכונים גדולים יותר מתמיד באקלים משתנה, צופה
טרוי היינס, סגן נשיא בכיר לחקר סיכונים ופתרונות כמותיים ב-SAS:
"אחרי עשרות שנים של ציפייה, שינויי האקלים הפכו מאיום ספקולטיבי לאיום אמיתי. הפסדי המבוטחים העולמיים מאסונות טבע עלו על 130 מיליארד דולר בשנת 2022, ומבטחים ברחבי העולם מרגישים את הלחץ. חברות ביטוח בארה"ב, למשל,
נמצאים בבדיקה עקב העלאת פרמיות ומשיכה ממדינות שנפגעו קשה כמו קליפורניה ופלורידה, מה שמותיר עשרות מיליוני צרכנים במערכה. כדי לשרוד את המשבר הזה, חברות הביטוח יאמצו יותר ויותר בינה מלאכותית כדי לנצל את הפוטנציאל העצום שלהן
מאגרי מידע כדי לחזק נזילות ולהיות תחרותיים. מעבר לרווחים שהם משיגים בתמחור דינמי של פרמיה והערכת סיכונים, AI יעזור להם לבצע אוטומציה ולשפר את עיבוד התביעות, זיהוי הונאות, שירות לקוחות ועוד".
השיעור? טכנולוגיית בינה מלאכותית יכולה לעזור למבטחים לשרוד ולשגשג, אבל היא חייבת להיות מופעלת באחריות, תוך הקפדה ופיקוח נאותים כדי למנוע הטיה - והכרחי להשאיר תמיד את האדם בעניינים.
AI יעזור למנוע מיתון - לפחות לעת עתה.
מה תהיה משמעות התקדמות בינה מלאכותית עבור הכלכלה העולמית באופן רחב יותר? ראש תיק הסיכונים של SAS
סטס מלניקוב צופה מאמין שזה ימנע מאיתנו לגלוש למיתון עולמי, לפחות באופן זמני.
"ההתקדמות בבינה מלאכותית ואוטומציה תוביל לעלייה בפריון", אומר מלניקוב. "יחס ההון לעבודה יעלה, ויתרום עוד יותר להגברת הפריון. השפעה זו תספיק לרוב הכלכלות כדי להימנע ממיתון,
למרות עליית המחדלים במהירות ואבטלה מבנית. עם זאת, התמונה תהיה שונה למדי ברמת המגזר, כאשר חלק מהפלחים יחוו תנאים דמויי מיתון".
בינה מלאכותית תשנה את הציות לפשעים פיננסיים.
נוף הפשעים הפיננסיים מורכב מתמיד. יחד עם זאת, להתקדמות ב-AI ולמידת מכונה יש את הכוח לשפר משמעותית את תוכניות ה-AML של חברות פיננסיות, כמו
ג'ואן מקגואן, יועץ תעשיית הבנקאות העולמית ב-SAS, מסביר.
"AI יהיה מחליף משחק עבור תוכניות נגד הלבנת הון [AML], שכן העלות העולמית של תאימות מגיעה ל-274 מיליארד דולר, 60% מהם הם עבודה", אומר מקגוון. "כדי 2 טריליון דולר מלבינים ברחבי העולם מדי שנה, על פי האו"ם. רק
1% מהרווחים הפליליים מוחרמים, ו-95% מההתראות הן חיוביות כוזבות. אלו נתונים מדאיגים! הגדלת מערכות AML נוכחיות עם למידת מכונה וניתוח רשת ישפר באופן דרמטי את ניטור העסקאות על ידי הפחתת ה-false-negative
ושיעורים חיוביים כוזבים ושליחת התראות באיכות גבוהה יותר במורד הזרם לחוקרי AML ולקבוצות ציות".
מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי יביאו יתרונות וסיכונים.
עד כה הוקמו ארבע מדינות המטבעות המרכזיים של הבנק המרכזי (CBDCs), ורבים נוספים נמצאים בשלבים שונים של חקירת CBDC.
איאן הולמס, המוביל העולמי לפתרונות הונאה ארגוניים ב-SAS, צופה שהאימוץ המואץ של CBDCs בשנת 2024 יביא ליתרונות רבים - אבל ממשלות חייבות להיות מוכנות גם להילחם בהשפעות השליליות הפוטנציאליות.
"מדינות CBDC, כמו eNAIRA של ניגריה, נחקרות כעת על ידי ממשלות ביותר מ-100 מדינות. בשנת 2024, הם יהפכו לדבר שבשגרה, ויציעו לאזרחים אפשרויות תשלומים דיגיטליים מאובטחים בגיבוי ממשלתי עם פוטנציאל לטפח פיננסיים גדולים יותר
הכללה", אומר הולמס. "אבל CBDCs יגיעו עם סיכוני הונאה ופשיעה פיננסית ייחודיים, ויגדילו את החשיפה באמצעות הפסדים פיננסיים והתפשרות על נתונים, השתלטות על חשבונות וסילוק דרך חשבונות פרדים."
בינה מלאכותית גנרטיבית תתבגר.
AI Generative
היה בין הטרנדים הטכנולוגיים החמים ביותר של 2023 ונותרו עניין רב. לדוגמה, החדש שיצא
דוח מידוד טכנולוגיה למניעת הונאה לשנת 2024 על ידי איגוד בוחני ההונאה המוסמכים (ACFE) ו-SAS חשפו כי 83% מאנשי המקצוע נגד הונאה צופים הוספת GenAI לנשק שלהם נגד הונאה עד 2025.
האם המומנטום יימשך? אנתוני מנקוסו, ראש מחלקת מודלים והחלטות סיכונים ב-SAS, צופה, "ההייפ סביב מודלים של שפות גדולות [LLMs] כתרופה פלאית יתפוגג, מונע על ידי חששות פרטיות, פוטנציאל לתביעה משפטית וההיגיון העצום
עלות הבנייה והתחזוקה של הארכיטקטורות הללו. ההתמקדות תעבור למונטיזציה של LLMs עבור מקרי שימוש מסוימים. כמה ספקים נבחרים יספקו 'מודלים של שיחות' בסיסיים, בעוד שקבוצה גדולה יותר תעזור לחברות בודדות לכוון את אלה עבורן
מטרות משלו."
בינה מלאכותית לשיחה תביא את חווית הלקוח לגבהים חדשים.
ההתבגרות של טכנולוגיית GenAI תהיה ברכה לחוויית לקוח דיגיטלית
אואנה אברמסקו, מוביל ביטוח עולמי למחקר סיכונים ופתרונות כמותיים ב-SAS:
"צ'טבוטים אינם דבר חדש בשירותים פיננסיים - אבל מה אם היה לך צ'טבוט שמחקה טוב יותר אינטראקציה בין אדם לאדם? בשנת 2024, התקדמות טכנולוגיית הבינה המלאכותית הגנרטיבית תקרב את המבטחים, בנקים ועסקים בתעשיות אחרות לזה.
מְצִיאוּת. התקדמות כזו בתחום הבינה המלאכותית של שיחה תמלא תפקיד חשוב בייעול התקשורת עם הלקוחות. זה יעזור לארגונים לתעדף סיוע אנושי למשימות ותרחישים מורכבים יותר, ובכך להגביר את היעילות התפעולית וחיסכון בעלויות".
'חוסר בנק' בתוך מהפכת הבנקאות הדיגיטלית תניע חדשנות בינה מלאכותית.
יש מחיר למהפכת הבנקאות הדיגיטלית. מחקר שנערך בסוף 2023 של SAS מצא כי לא פחות ממיליון אזרחים ברחבי הממלכה המאוחדת היו בסיכון שלא יהיה להם סניף בנק מרכזי באזורם המקומי. כשהצרכנים מסתגלים למציאות החדשה הזו
בבריטניה ובמקומות אחרים מול זוחל
סגירת סניפים, הבנקים יכפילו את הטכנולוגיה כדי לזכות ולשמור על לקוחות, פרויקטים
אלכס קוויאטקובסקי, מנהל שירותים פיננסיים גלובליים ב-SAS.
"בשנת 2024, בנקים מנוסים ישתדלו ליצור חווית לקוח מכילה יותר [CX] על ידי בחינת מי מהפכת הבנקאות הדיגיטלית שירתה בצורה הטובה ביותר - ואת מי היא השאירה מאחור", אומר קוויאטקובסקי. "הירידה החדה במספר הסניפים במרכז
ברחובות ובקניונים הותיר חלקים של בעלי חשבונות 'חסרי בנק'. מי שחסר להם ביטחון דיגיטלי מאותגר לקיים אינטראקציה עם הספקים הפיננסיים שלהם באינטרנט. מצד שני, רבע מהלקוחות בבריטניה אמרו שכף רגלם לעולם לא תדרוך לסניף בנק
שוב, על פי סקר בסוף 2021. מוסדות פיננסיים שחושבים קדימה ישוו מעורבות דיגיטלית המונעת בינה מלאכותית לתוך מערכת אקולוגית מועשרת של סניפים כדי לשפר את החיבור ו-CX חלקה כמבדיל תחרותי".
'הסבריות' בינה מלאכותית תניע הוגנות ושקיפות בהחלטות ביטוח.
בנקאות היא לא הזירה היחידה שבה בינה מלאכותית תגרום לנאמנות רבה יותר של לקוחות.
מנהיג עיסוק בביטוח SAS EMEA אלנה טישצ'נקה מדמיין כיצד חדשנות אחראית עשויה ליצור תעשיית ביטוח הוגנת ושקופה יותר.
"האם בינה מלאכותית יכולה להצית כיול אתי מחדש של מגזר הביטוח? בשנת 2024, נגלה. החלטות סיכון מוצדקות מבחינה אקטוארית עלולות להרחיב בלי כוונה אי שוויון בקבוצות מודרות היסטורית. עם זאת, אימוץ בינה מלאכותית ולמידת מכונה של חברות הביטוח,
ידרוש מהם להבין כיצד המודלים והאלגוריתמים שלהם נותנים החלטות (בתמחור פרמיה או תביעות, למשל). להסבר הבינה המלאכותית הזה יש פוטנציאל לבסס סטנדרטים חדשים של שקיפות והוגנות בכל התעשייה."
***
מהי התחזית האהובה עליך? השאר תגובה למטה, או לְחַבֵּר
איתי בלינקדאין לחלוק את המחשבות שלך.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- אודות
- מאיצה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- לרוחב
- פעולה
- להסתגל
- מוסיף
- נאות
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- לקדם
- התקדמות
- מתקדם
- יתרונות
- שְׁלִילִי
- יועץ
- לאחר
- שוב
- גיל
- AI
- מונע AI
- התראות
- אלגוריתמים
- לבד
- גם
- אֲמֶרִיקָאִי
- בתוך
- AML
- בין
- an
- ניתוח
- ו
- מדי שנה
- לענות
- נגד הונאה
- הלבנת הון
- לצפות
- צופה
- ציפייה
- האפליקציה
- ארכיטקטורות
- ARE
- AREA
- זירה
- סביב
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- AS
- הערכה
- נכס
- סיוע
- עמותה
- לְהַנִיחַ
- At
- אודיו
- מורשה
- אוטומטי
- אוטומטי
- אוטומציה
- אוטונומי
- לְהִמָנַע
- איזון
- בנק
- כשלים בבנקים
- בַּנקָאִי
- בנקאות
- בענף הבנקאות
- בנקים
- מבוסס
- BE
- להיות
- מאחור
- להיות
- תאמינו
- מאמין
- להלן
- בהשוואות
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- הגדול ביותר
- B
- לחזק
- חיזוק
- סניף
- ענפים
- לשבור
- להביא
- סף
- רחב
- בְּהַרְחָבָה
- בִּניָן
- עסקים
- פונקציות עסקיות
- עסקים
- אבל
- by
- קליפורניה
- CAN
- יכולות
- מקרים
- CBDC
- CBDCs
- מסוים
- מוסמך
- תיגר
- שינוי
- מחלף
- משתנה
- chatbot
- אזרחים
- טענות
- ברור
- לקוחות
- אַקלִים
- שינוי אקלים
- סגור
- קרוב יותר
- CNBC
- מטבע
- הִתמוֹטְטוּת
- מתמוטט
- להילחם
- איך
- הערה
- תקשורת
- חברות
- תחרותי
- מורכב
- הענות
- פשרה
- דאגות
- תנאים
- אמון
- הקשר
- תוצאה
- צרכן
- צרכנים
- להמשיך
- תורם
- שיחה
- AI שיחה
- משותף
- עלות
- חיסכון עלויות
- מדינות
- קורס
- תקופת הקורונה
- מגיפת COVID-19
- לעצב
- לִיצוֹר
- אשראי
- איגודי אשראי
- פשע
- פשעים
- פלילי
- משבר
- לכסוס
- מטבעות
- נוֹכְחִי
- כיום
- לקוח
- חווית לקוח
- נאמנות לקוחות
- שירות לקוחות
- לקוחות
- CX
- נזק
- כהה
- נתונים
- שיתוף מידע
- תַאֲרִיך
- עשרות שנים
- החלטות
- ירידה
- בְּרִירַת מֶחדָל
- מחדל
- הגדרה
- לפרוס
- פרס
- פריסה
- פריסה
- למרות
- איתור
- אחר
- גורם מבדל
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- מטבעות דיגיטליים
- תשלומים דיגיטליים
- מְנַהֵל
- אסונות
- צלילה
- do
- עושה
- ספק
- באופן דרמטי
- באופן דרמטי
- נהיגה
- מונע
- ראוי
- דינמי
- כלכלות
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- תופעות
- יְעִילוּת
- במקום אחר
- EMEA
- ENAIRA
- סוף
- מאמץ
- התעסקות
- לְהוֹלִיד
- להגביר את
- מועשר
- הזנת
- מִפְעָל
- חוזה
- למעשה
- להקים
- נוסד
- אֶתִי
- אֲפִילוּ
- אי פעם
- הכל
- בוחן
- דוגמה
- חליפין
- פילטרציה
- קיומי
- ניסיון
- מומחים
- מסביר
- חקירה
- חקר
- התפוצצות
- חשיפה
- מסתכלת
- פָּנִים
- פנים
- כישלונות
- הוגן יותר
- הגינות
- שקר
- פגום
- חביב
- מרגיש
- מעטים
- כספי
- פשעים כספיים
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- פינקסטרה
- חברות
- חמש
- להפוך צד
- פלורידה
- להתמקד
- כף רגל
- בעד
- מאולץ
- מכריח
- תַחֲזִית
- תחזיות
- לחשל
- חשיבה קדימה
- לטפח
- מצא
- היסוד
- ארבע
- הונאה
- גילוי הונאה
- הונאות
- רמאים
- החל מ-
- לתדלק
- לגמרי
- פונקציות
- נוסף
- רווחים
- מִשְׂחָק
- משנה משחק
- איסוף
- גנאי
- גנרטטיבית
- AI Generative
- אמיתי
- גלוֹבָּלִי
- בנקאות עולמית
- פיננסי גלובלי
- ביטוח גלובלי
- מיתון עולמי
- Go
- טוב
- ממשלות
- גדול
- יותר
- קְבוּצָה
- קבוצה
- היה
- יד
- יש
- יש
- he
- ראש
- גבהים
- לעזור
- עזרה
- גבוה יותר
- הסטורי
- בתי מגורים
- מקווה
- החם ביותר
- איך
- אולם
- HTML
- HTTPS
- בן אנוש
- התלהבות
- חולה
- if
- להצית
- לדמיין
- עָצוּם
- פְּגִיעָה
- הֶכְרֵחִי
- חשוב
- לשפר
- שיפורים
- in
- באחר
- תמריץ
- הַכלָלָה
- כולל
- גדל
- גדל
- יותר ויותר
- בנפרד
- תעשיות
- תעשייה
- התעשייה
- תשתית
- חדשנות
- מוסדות
- ביטוח
- מוֹדִיעִין
- אינטראקציה
- אינטראקציה
- אינטרס
- אל תוך
- חוקרים
- IT
- jpg
- רק
- מוּצדָק
- שמור
- מלכות
- עבודה
- חוסר
- נוף
- שפה
- גָדוֹל
- גדול יותר
- אחרון
- מְאוּחָר
- מכובס
- הלבנה
- פיטורים
- עוֹפֶרֶת
- למידה
- הכי פחות
- יציאה
- עזיבה
- עזבו
- משפטי
- פעולה חוקית
- לגיטימי
- הַשׁאָלָה
- פחות
- לקח
- רמה
- אחריות
- כמו
- לינקדין
- נְזִילוּת
- ll
- מקומי
- נראה
- מתקרב
- אבדות
- אבוד
- מגרש
- נאמנות
- מכונה
- למידת מכונה
- עשוי
- ראשי
- שמירה
- גדול
- לעשות
- ניהול
- ניהול
- מנכ"ל
- מנצ'סטר
- רב
- שוליים
- עניינים
- מאי..
- me
- אומר
- הודעות
- יכול
- מִילִיוֹן
- מיליונים
- מודל
- דוגמנות
- מודלים
- מומנטום
- ניטור
- חודשים
- יותר
- יתר על כן
- רוב
- הרבה
- צריך
- my
- המאוחדות
- טבעי
- הכרחי
- רשת
- לעולם לא
- חדש
- חדש
- חדשות
- לא
- שום דבר
- עַכשָׁיו
- מספר
- of
- הצעה
- לקזז
- on
- ONE
- באינטרנט
- רק
- מבצעי
- אופטימיות
- אפשרויות
- or
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- שלנו
- הַחוּצָה
- מֶחדָל
- שֶׁלוֹ
- תְרוּפָה לָכוֹל
- מגיפה
- חלקים
- תשלום
- תשלומים
- שלבים
- דיוג
- תמונה
- מקומות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- מדיניות
- עני
- תיק עבודות
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- תרגול
- נבואה
- התחזיות
- תחזית
- פּרֶמיָה
- להכין
- מוּכָן
- נשיא
- למנוע
- מחיר
- תמחור
- תיעדוף
- פְּרָטִיוּת
- ההכנסות
- תהליכים
- תהליך
- פִּריוֹן
- אנשי מקצוע
- תוכניות
- פרויקטים
- להניע
- רכוש
- לספק
- ספקים
- למטרות
- דחוף
- מכניס
- כמותי
- רובע
- שאלה
- שאלות
- מהירות
- דַי
- העלאה
- מהר
- תעריפים
- יחס
- מגיע
- מציאות
- להבין
- לאחרונה
- שֵׁפֶל
- להכיר
- הפחתה
- וסת
- רגולטורים
- שוחרר
- רלוונטי
- נותר
- שְׂרִידִים
- לדקלם
- לדרוש
- מחקר
- אחראי
- באחריות
- תוצאות
- גילה
- מַהְפֵּכָה
- תגמולים
- רכיבה
- לעלות
- עולה
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- תפקיד
- גִלגוּל
- s
- לְהַגֵן
- אמר
- אותו
- חיסכון
- מתמצא
- ראה
- אומר
- סולם
- הונאות
- תרחישים
- בדיקה
- בצורה חלקה
- שניות
- מגזר
- לבטח
- מגזרים
- בחר
- שליחה
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- יועץ בכיר
- שירת
- שרות
- שירותים
- סט
- שיתוף
- שיתוף
- חד
- משמרת
- משמרות
- לאותת
- משמעותי
- באופן משמעותי
- פָּשׁוּט
- החלקה
- So
- דְאִיָה
- פתרונות
- כמה
- לעורר
- ספֵּקוּלָטִיבִי
- מְהִירוּת
- לַחַשׁ
- בילה
- התפשטות
- לסחוט
- סגל
- תקנים
- התחלה
- הברית
- עוד
- חנויות
- אסטרטגי
- יועץ אסטרטגי
- התייעלות
- רחובות
- מִבנִי
- לימוד
- כזה
- מספיק
- עלתה על
- סֶקֶר
- לשרוד
- חללים
- מתג
- מערכות
- תפירה
- השתלטות
- ברז
- משימות
- נבחרת
- טק
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- עשרות
- מבחן
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- בריטניה
- הממלכה המאוחדת
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- בכך
- אלה
- הֵם
- דק
- דברים
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- אלה
- אלפים
- איום
- שְׁלוֹשָׁה
- לשגשג
- דרך
- בכל
- זמן
- ל
- גַם
- כלים
- חלק עליון
- עסקה
- לשנות
- טרנספורמטיבית
- טרנספורמציה
- שקיפות
- שָׁקוּף
- מגמות
- להפעיל
- טרִילִיוֹן
- סומך
- מנגינה
- שני שליש
- לָנוּ
- Uk
- תחת
- להבין
- אבטלה
- איגודים
- ייחודי
- מאוחד
- בריטניה
- האומות המאוחדות
- us
- להשתמש
- באמצעות
- שונים
- ספקים
- סְגָן
- סגן הנשיא
- עֵרָנוּת
- קול
- גל
- דרכים
- we
- מארג
- אתרים
- היו
- מה
- אשר
- בזמן
- מי
- למה
- יצטרך
- לנצח
- עם
- נסיגה
- וודס
- עולמי
- כלכלה כלל עולמית
- היה
- שנה
- שנים
- עוד
- אתה
- זפירנט