שינוי ביטוח עם AI גנרטיבי: עידן חדש של יעילות והתאמה אישית

AI גנרטיבי, או רשתות יריבות יצירתיות (GANs), התגלו ככלי רב עוצמה במגזר הביטוח. עם יכולתו ליצור נתונים מציאותיים וסינתטיים, בינה מלאכותית מחוללת חוללה מהפכה באופן שבו חברות הביטוח מעריכות סיכונים, מזהות הונאה ומשפרים את חווית הלקוח.

על פי דו"ח של אפליקציות ארגוניות היום, ה-AI הגנרטיבי בגודל שוק הביטוח צפוי להיות שווה בסביבות 5543.1 מיליון דולר עד 2032. סנטימנט השוק מבסס נטייה לאימוץ הטכנולוגיה לפרקטיקות בתעשייה.

עם זאת, בעוד שתעשיית הביטוח להוטה לחקור את היתרונות של כלי בינה מלאכותית, סקר שהוזמן על ידי טכנולוגיית InRule מגלה שלקוחות עשויים להזדקק ליותר זמן כדי לאמץ את הטכנולוגיה הזו כחלק מחוויית הביטוח שלהם. הסקר מצא שכמעט 59% מהמשיבים לא מאמינים או לגמרי לא מאמינים בבינה מלאכותית מחוללת, ו-70% עדיין מעדיפים אינטראקציה עם אדם. חברות הביטוח חייבות לשקול היטב את עמדות הלקוחות ומוכנות בעת הטמעת טכנולוגיות AI.

הבה נבחן לעומק כיצד הטכנולוגיה משפיעה על תעשיית הביטוח וכיצד מבטחים יכולים למנף אותה. 

יישום בינה מלאכותית גנרטיבית לביטוח

אוטומציה

AI גנרטיבי יכול להפוך תהליכים לאוטומטיים על ידי מתן אפשרות לבוטים ליצור חוזים ומסמכים.

1. עיבוד תביעות: AI Generative יכול להפוך את עיבוד התביעות לאוטומטי על ידי ניתוח והפקת מידע רלוונטי ממסמכים כגון פוליסות ביטוח, רשומות רפואיות וחשבוניות. זה יכול לזהות במהירות את תקפות התביעה, לקבוע את הכיסוי ולייעל את כל תהליך התביעות. 

2. חיתום: מניתוח כמויות עצומות של נתונים ועד סיוע לחתמי ביטוח בהערכת סיכונים וקבלת החלטות מושכלות, AI גנרטיבי יכול להפחית מאמצים ידניים ושגיאות לחתמים. זה יכול להפוך את הערכת המידע של המבקש לאוטומטי, כולל ההיסטוריה הרפואית שלו, מצבו הכלכלי וגורמים רלוונטיים אחרים, כדי לקבוע את הכיסוי הביטוחי והפרמיה המתאימים.

Accenture פיתחה פלטפורמת בינה מלאכותית שיכולה לשנות תביעות ותהליכי חיתום על ידי מינוף הכמויות העצומות של נתונים שמבטחים אוספים ממקורות שונים. 

3. גילוי הונאה: AI גנרטיבי יכול לעזור לחברות ביטוח לזהות תביעות הונאה על ידי ניתוח דפוסים, זיהוי חריגות וסימון פעילויות חשודות. זה יכול להפוך את תהליך זיהוי הונאות פוטנציאליות לאוטומטיות, לחסוך זמן ומשאבים עבור חברת הביטוח.

4. שירות לקוחות: ניתן להטמיע בחברות ביטוח צ'אטבוטים גנרטיביים של AI כדי לספק תמיכת לקוחות אוטומטית. צ'אטבוטים אלה יכולים לענות על שאלות נפוצות, לסייע בשאלות מדיניות ולספק המלצות מותאמות אישית. ניתן גם לתכנת אותם לטפל בבקשות תביעה פשוטות, ולהפחית את עומס העבודה על נציגי שירות הלקוחות.

חברת Insurtech הבולטת Lemonade משתמשת בבינה מלאכותית גנרטיבית כדי להפעיל את הצ'אטבוט שלה, Maya, שיכול לטפל בכל תהליך הביטוח מההרשמה לתביעות. מאיה יכולה לאסוף מידע על לקוחות, להפיק הצעות מחיר מותאמות אישית, לעבד תשלומים ולטפל בתביעות תוך דקות. לימונדה טוענת שה-AI הגנרטיבי שלה יכול להפחית הונאה ובירוקרטיה, להוזיל עלויות ולהגביר את השקיפות.

יתרה מכך, פלטפורמת ה-Ed-tech ההודית Sunbird בונה את יכולות הצ'אטבוט שלה באמצעות Gen-AI, המסייעת לבוט לתרגם באופן מיידי טקסט לטקסט, טקסט לדיבור ודיבור לדיבור בשפות עממיות.

על ידי מינוף בינה מלאכותית לאוטומציה, חברות הביטוח יכולות לייעל את התפעול, לצמצם את העבודה הידנית, לשפר את היעילות ולספק חווית לקוח טובה יותר.

אנליטי חזוי

AI גנרטיבי יכול לעזור למבטחים לחזות את התנהגות הלקוחות ולזהות סיכונים פוטנציאליים. 

1. הערכת סיכונים: ניתוח נתונים היסטוריים על תביעות ביטוח, מבוטחים וגורמים חיצוניים כגון דפוסי מזג אוויר ואינדיקטורים כלכליים כדי לזהות דפוסים ולחזות סיכונים עתידיים. לדוגמה, בהתבסס על נתונים ומגמות עבר, זה יכול לעזור לחברות הביטוח להעריך את הסבירות לתביעות ספציפיות, כגון תאונות דרכים או נזק לרכוש.

2. דגמי תמחור: AI גנרטיבי יכול לנתח נתונים על פוליסות ביטוח, נתונים דמוגרפיים של לקוחות וגורמים רלוונטיים אחרים כדי ליצור מודלים מדויקים יותר של תמחור. חברת ייעוץ ניהולית שבסיסה בארה"ב אוליבר ויימן פיתחה פלטפורמת Gen-AI כדי לסייע ביצירת מוצרים חדשים, לשפר את שירות הלקוחות, לספק תמחור ולייעל את ניהול הסיכונים.

3. מניעת הונאה: AI גנרטיבי יכול לנתח כמויות גדולות של נתונים כדי לזהות דפוסים וחריגות שעלולים להצביע על פעילות הונאה. זה יכול לעזור לחברות הביטוח לזהות רמאים פוטנציאליים ולנקוט באמצעי מניעה. לדוגמה, הוא יכול לסמן טענות חשודות המציגות דפוסים חריגים או חוסר עקביות, כגון תביעות מרובות בגין אירועים דומים או תביעות עם מידע סותר.

חווית לקוח משופרת

AI גנרטיבי בביטוח יכול לשפר את חווית הלקוח בכמה דרכים.

1. שירות לקוחות מותאם אישית: AI גנרטיבי יכול לנתח נתוני לקוחות, כולל אינטראקציות עם פלטפורמות דיגיטליות ומדיה חברתית, כדי לקבל תובנות לגבי התנהגות והעדפות לקוחות ולהתאים אישית את האינטראקציות עם שירות הלקוחות. לדוגמה, אם לקוח מקיים אינטראקציה תדיר עם האפליקציה לנייד של חברת הביטוח, בינה מלאכותית גנרטיבית יכולה להציע מוצרים או שירותים רלוונטיים על סמך התנהגותו בעבר.

2. ניהול סיכונים פרואקטיבי: AI גנרטיבי יכול לעזור לחברות ביטוח לזהות סיכונים פוטנציאליים עבור מבוטחים בודדים ולנקוט צעדים יזומים כדי להפחית אותם. לדוגמה, נניח שמבוטח מתגורר באזור מועד לאסונות טבע. במקרה כזה, בינה מלאכותית גנרטיבית יכולה לשלוח באופן אוטומטי עצות בטיחות מותאמות אישית או להמליץ ​​על אפשרויות כיסוי נוספות כדי להגן על רכושם. גישה פרואקטיבית זו לא רק משפרת את חווית הלקוח אלא גם מסייעת במניעת הפסדים.

3. המלצות מדיניות מותאמות אישית: AI Generative יכול לנתח נתוני לקוחות ופוליסות ביטוח כדי לספק המלצות מותאמות אישית. לדוגמה, אם הנסיבות של מבוטח משתנות, כמו קניית מכונית חדשה או מעבר למקום אחר, בינה מלאכותית גנרטיבית יכולה להציע התאמות לכיסוי שלו בהתבסס על הצרכים הספציפיים ופרופיל הסיכון שלו. 

פרסדו היא חברה המספקת פלטפורמת בינה מלאכותית לשיווק. הפלטפורמה של Persado יכולה לייעל מסרים כדי להניע צרכנים לעסוק ולפעול לתוצאות טובות יותר של העברת הודעות. זה יכול לעזור למבטחים להתאים אישית את מסעות הפרסום השיווקיים שלהם, להגדיל את ההמרות ולשפר את נאמנות הלקוחות.

על ידי מינוף AI גנרטיבי בדרכים אלו, חברות ביטוח בארה"ב יכולות לספק חוויות לקוח מותאמות אישית ויעילות יותר, ובסופו של דבר לשפר את שביעות הרצון והנאמנות של הלקוחות.

סיכום

לסיכום, שימוש בבינה מלאכותית גנרטיבית בתעשיית הביטוח הוכיחה את עצמה כמשנה משחק. עם יכולתה להפוך תהליכים לאוטומטיים, לזהות סיכונים פוטנציאליים וליצור מודלים מדויקים יותר של תמחור, מבטחים יכולים להפחית עלויות ולהגביר את היעילות. יתרה מכך, הטכנולוגיה יכולה גם לשפר את חווית הלקוח על ידי מתן שירות לקוחות מותאם אישית. ככזה, ברור שבינה מלאכותית גנרטיבית היא כלי רב ערך שמבטחים צריכים לאמץ כדי להישאר בקדמת העקומה ולעמוד בצרכים המתפתחים של הלקוחות שלהם.

לקריאה נוספת:

תפקידה של AI גנרטיבי בביטוח

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
• מקור: https://www.mantralabsglobal.com/transforming-insurance-with-generative-ai-a-new-era-of-efficiency-and-personalization/