ניהול עושר בבריטניה - חלק שלישי

בסדרה שלי עד כה, חקרתי את העצות ההיברידיות הדיגיטליות ואת דרישות הנתונים הבסיסיות שמניעות אסטרטגיות של מנהלי עושר כשהם מסתכלים אל העתיד.

במאמר השלישי והאחרון של סדרה זו, אבדוק את הדמוקרטיזציה של מוצרים ושירותים על ידי מנהלי עושר.

דמוקרטיזציה של מוצרים 

השיפורים בטכנולוגיה גם אפשרו למה שנטבע את הדמוקרטיזציה של מוצרי Wealth, אשר היסטורית, היו זמינים רק ללקוחות HNW ו-UHNW. הדבר ניכר בכמה חזיתות - הורדת ספי הכניסה לשווקים פרטיים, יצירת נכסים דיגיטליים והגדלת מסעות הייעוץ הדיגיטלי (רובו). שתי המגמות נמצאות בחיתולין, אבל המסע המפריע בהחלט החל.

• הורדת ספי כניסה לשווקים פרטיים. היסטורית, השקעות המינימום היו יותר ממיליון דולר להשקעה בפרייבט אקוויטי, אך כעת זה צומצם באופן משמעותי, וניתן להוזיל עוד יותר. חלק מהסיבות הבסיסיות אינן מותאמות רק להתקדמות הטכנולוגית. מנהלי עושר / בנקים פרטיים יכולים להציע מודל אומניבוס, המאגד השקעות בין לקוחותיהם כדי לעמוד בסכומי ההשקעה המינימליים, אך הדבר מצריך תקורה משמעותית במודל התפעולי כדי להיות מסוגלים לנהל העברות כספים ויציאה מוקדמת כאשר לקוחות בודדים רוצים לשנות את אסטרטגיית ההשקעה שלהם . עם זאת, המשבש הגדול ביותר הוא הטכנולוגיה, כאשר אנשים כמו iCapital, Yieldstreet, Moonfare ואחרים מספקים פלטפורמות Private Equity שמאוטמות את גישת הכלים עבור מנהלי הון ולקוחותיהם. יתר על כן, זה מפעיל לחץ על קרנות ה-PE עצמן להשקיע ביכולות טכנולוגיות טובות יותר. תרחיש אחרון זה הוא מקרה שימוש חזק עבור נכסים דיגיטליים סמליים - תרגום ההתחייבויות החוזיות של השקעות ב-PE לכללים מקודדים בתוך חוזה חכם DLP לא רק מפחית את עלויות התפעול של PE ראשי אלא פותח הזדמנויות גדולות בהרבה בשוק ה-PE המשני.
• הופעת הנכסים הדיגיטליים. התמקדות רבה הייתה במטבעות קריפטוגרפיים ובערכם כסוג נכסים באסטרטגיית השקעה, אבל אולי, ההתמקדות צריכה להיות יותר בטכנולוגיה הבסיסית שתומכת ומאפשרת מטבעות קריפטוגרפיים - בלוקצ'יין ופנקסי חשבונות מבוזרים. בעוד שטכנולוגיית DLP קיימת כבר זמן מה, האימוץ שלה נותר מוגבל - בעיקר ממוקד מחוץ לשירותים הפיננסיים המרכזיים (קריפטו; NFTs וכו') או מוגבל לתחומים מאוד מבוססי כללים / מוגדרים חוזית (למשל, Trade Finance). ההזדמנויות שטכנולוגיה זו יכולה לפתוח הן עצומות. מקרי שימוש אפשריים חורגים מעבר למוצרים פיננסיים בלבד ויכולים לכלול גם זרימות תפעוליות:
  • דיגיטליזציה של תיקי נכסים פיננסיים - מינוף שרשרת הבלוק כדי לתמחר את הנכסים הסמליים ולספק התראה בזמן אמת אם מתקיימים אירועי טריגר מסוימים (למשל הדרישה של MiFID II להתריע במקום שבו תיקים יורדים בערכם ב-10% תוך יום), או על ידי הקלה ניטור מרווח מדויק יותר של התיק והפחתת כמות נכסי הלקוח שיש לקשור כבטוחה לפוזיציות אשראי
  • הקמת נתונים נגישים ובלתי ניתנים לשינוי שיוכלו לשמש עדות ל"מקור עושר" וייעול משמעותי של מסעות ההצטרפות עבור בנקים פרטיים ומנהלי עושר. זה יכול גם לגרום להפחתה בנתונים, שנדרש להחזיק על לקוחות בודדים, שיכולים להיות הרבה יותר מוסמכים ושולטים בנתונים שלהם, שכן הלקוחות יהיו הבעלים של ההחלטה לאפשר לספק שירות פיננסי גישה למידע שלהם. "בלוקצ'יין זיהוי"
  • ריבוי הנכסים הדיגיטליים, לא רק במונחים של מוצרים פיננסיים, אלא גם בסוגים אחרים של מדיה דיגיטלית, כגון תמונות, פרופילי מדיה חברתית, חשבונות סטרימינג וכן הלאה, יהיה צורך להתייחס כחלק מתהליך תכנון הירושה. זהו תחום שיכול להוות מקרה שימוש להטמעת יכולות ניהול עושר כחלק מתהליך רחב יותר.
• השכלה - מציאת דרכים לספק יכולות למידה ברורות, תומכות ומרתקות ללקוחות, בניית ביטחון עצמי וביסוס אמון במנהל העושר המאפשרים שיעור המרה גבוה בעת שימוש בכלים דיגיטליים לשירות עצמי
• משפיענים מהימנים - התייחסות לרשתות חברתיות כאל ערוץ דרכו ניתן לחנך, להשפיע ולבנות אמון במותגים, ובכך לאפשר למנהלי עושר להתחבר לבסיס לקוחות בכל עת.
• NextGen תכנון עיזבון. כמו בתחומים רבים של שירותים פיננסיים, האוטומציה של יכולות תכנון עיזבון הואצה מאז המגיפה העולמית והסגרות. אספקת שירותי D2C שעושים דיגיטציה ואוטומציה של כתיבת צוואות או מספקת שירותי נוטריון דיגיטלי הולכת וגדלה, ומספקת שירות יעיל יותר ובעלות נמוכה יותר ללקוחות. למרות שלא תמיד ישים, במיוחד עבור לקוחות HNW או UHNW העליון שבהם רמת המורכבות של תכנון הירושה עשויה לדרוש התערבות ידנית יותר, עבור אנשים בפרט, השירותים האוטומטיים יזכו להערכה רבה.

ניהול עושר נותר שוק רווחי מאוד בבריטניה. מנהלי עושר שיכולים למשוך לקוחות, לספק חוויות לקוחות נהדרות המתאימות לאמונות ולערכים הבסיסיים של הלקוחות שלהם יהיו מוצלחים ביותר. זה לא קל.

המוצרים והשירותים המהווים את עמוד השדרה של ניהול עושר הם לרוב מורכבים ואינם מובנים באופן נרחב על ידי כולם. כתוצאה מכך, הבטחת מנהלי עושר יעסיקו את לקוחותיהם בצורה שתגביר את האוריינות וההבנה הפיננסית. לקוחות מעודכנים יותר יהיו בטוחים יותר למנף את השירותים הניתנים על ידי מנהלי עושר, במיוחד באמצעות אסטרטגיות מעורבות מונחות דיגיטלית, ובסופו של דבר להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. זה יעזור למנהלי עושר להשיג עלות נמוכה יותר להגשה, מה שיכול להיות רק win-win הן ללקוחות והן למנהלי העושר. זה גם מציע גמישות רבה יותר למנהלי עושר במונחים של הנוף הרגולטורי המשתנה בבריטניה, תוצאות הלקוחות הופכות למוקד עבור הרגולטורים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs