צלילה עמוקה על היתרונות של תשלומים חוזרים משתנים

צלילה עמוקה על היתרונות של תשלומים חוזרים משתנים

חותמת זמן: 13 בנובמבר 2023 7:15
צלילה עמוקה על היתרונות של תשלומים חוזרים משתנים של PlatoBlockchain Data Intelligence. חיפוש אנכי. איי.

תשלומים חוזרים משתנים (VRPs), או תשלומים חוזרים דינמיים (DRPs) כפי שהם ידועים בדרך כלל ביבשת אירופה, מייצגים חידוש תשלומים מבטיח והם מוכנים לספק יתרונות משמעותיים הן לסוחרים והן לצרכנים, מה שעלול לפתח מספר מקרי שימוש קטלניים לפתיחה תשלומים המאפשרים בנקאות.

מאמר זה בוחן את היתרונות השונים של תשלומים חוזרים משתנים (VRP) ותשלומים חוזרים דינמיים (DRP) שיפתחו במגוון רחב של ענפים ומשתמשי קצה.

בעוד שהדרך לבגרות ברורה יותר עבור VRPs בבריטניה, אנו מצפים לראות התקדמות ב-DRPs ביבשת אירופה, שבסופו של דבר יציעו פונקציונליות דומה ל-VRPs.

אוטומציה ויעילות

בבסיסם, VRPs ו-DRPs מסחריים עוסקים בהסרת חיכוך, מה שהופך אותם להיות מוכנים להציע חלופה יעילה לכרטיס-על-תיק ולהוראת קבע.

משתמשים יכולים להגדיר צו תשלום עם פרמטרים גמישים, המאפשרים שינויים בתזמון ובסכום התשלום. זה יכול לייעל משמעותית את תהליך התשלום, לחסוך זמן ולהפחית שגיאות ידניות עבור עסקים וצרכנים כאחד.

ישנם יתרונות פוטנציאליים עצומים, על פני מגוון תרחישי תשלום הכוללים תשלומים ביוזמת הצרכן (כמו רכישות בלחיצה אחת) ותשלומים ביוזמת סוחר (כמו חיוב חוזר ושינוי ערך סל). מעבר לפוטנציאל הברור להסדרת כספים מהירה יותר (ההסדר הוא לרוב מיידי עם VRP), להלן מספר דוגמאות לאופן שבו VRP יכול לשפר את תהליכי התשלום בדרכים אחרות.

חיזוק המסחר האלקטרוני

VRP ימלא תפקיד קריטי בצמיחת המסחר האלקטרוני באירופה. יתרון מרכזי אחד עבור סוחרים הפועלים בתעשייה הכוללת תשלומים ביוזמת הצרכן יהיה שיפור חווית הרכישה בקליק אחד. הפעלת רכישות בלחיצה אחת מתייחסת לתהליך של הפחתת החיכוך במסע התשלום על ידי מתן אפשרות לצרכן להשלים את הרכישה בפעולה אחת ללא צורך באימות נוסף; זה אפשרי היום באמצעות כרטיס-על-קובץ, אבל יש כמה חסמים משמעותיים.

ראשית, הגדרה ראשונית של כרטיס על קובץ כרוכה בהזנה ידנית של מספר כרטיס, שהיא גוזלת זמן, מסורבלת ונוטה לשגיאות. לעומת זאת, VRPs פשוט דורשים מהמשתמש לבחור את פרמטרי התשלום שהם נוחים איתם, מה שמביא לחוויית לקוח הרבה יותר פשוטה.

שנית, בעוד שכל עסקה מבוססת כרטיס כפופה ל-PSD2 Strong Customer Authentication (SCA) (שעשוי להיות איטי ולא אמין, ולהוביל לנשירה של צרכנים), VRPs כוללים SCA אחד להגדרת פרמטרים. לאחר מכן, ניתן להתחיל כל עסקה בתוך הפרמטרים האמורים בפעולה אחת.

סוחרי מסחר אלקטרוני צפויים לראות שיעורי המרות והצלחה משופרים משמעותית עם VRPs מכיוון שהזמן להשלמת תשלום מצטמצם באופן משמעותי. בניגוד להמתנה למנפיק הכרטיס כדי לאמת את העסקה מול ערכת כללים, ואז להזין קוד סיסמה חד פעמי, VRPs מאפשרים לצרכן ליזום תשלומים תוך שניות, מה שמשפר את השלמת התשלום עבור הסוחרים.

לבסוף, אם פג תוקף הכרטיס של לקוח, ייתכן שלסוחר לא תהיה פונקציונליות של עדכון כרטיסים זמינה. לעומת זאת, חשבונות בנק אינם פוקעים, כך ש-VRP תמיד יכול להיות זמין לאחר ההגדרה.

החלפת כרטיס-על-תיק בחשבון-על-קובץ צפויה להיות צעד משמעותי קדימה לאפשר תשלומי מסחר אלקטרוני ללא חיכוך. על ידי הקלת תשלומים חוזרים, VRPs ו-DRPs יתמכו בצמיחתם של עסקים אלה, ויתרמו לדינמיות הכוללת של מגזר המסחר האלקטרוני.

שיפור ניהול תזרים המזומנים

סוחרים הפועלים בתעשייה הכוללת תשלומים יזומים של סוחר עשויים גם להפיק תועלת עצומה מ-VRP ו-DRP, אשר ישפרו את האמינות ויתמכו בזרם הכנסה צפוי יותר. זה מקל על סוחרים לנהל את תזרים המזומנים ולתכנן צמיחה. על ידי הפחתת הצורך במעקב ידני על תשלומים, VRP יכול גם לפנות משאבים לפונקציות עסקיות אחרות.

לדוגמה, ארגוני צדקה הגובים תרומות חודשיות, מועצות מקומיות גובות מס מועצות וחברות שירות שאוספות חשבונות חודשיים הם כולם מקרים שבהם ניתן להשתמש בהוראת קבע למקור כספים. בעוד שהוראת קבע היא חסכונית ומוכרת, יש לה נקודות חיכוך דומות לכרטיס-על-תיק.

ראשית, הגדרת הוראת קבע יכולה להיות מסובכת מכיוון שהיא כרוכה בהזנה ידנית של פרטי בנק. פרטי בנק הם לא תמיד משהו שיש למשתמש בהישג יד בקלות, והזנה ידנית היא מסורבלת ונוטה לשגיאות. אם לקוח יעבור את ה'מבחן' הראשון הזה, עשוי לחלוף עד שבוע עד שהגדרת הוראת קבע תאושר ללקוח על ידי הבנק שלו. עיכוב זה עלול לגרום לבלבול ולביטול מכיוון שההוראת הקבע כבר אינה בראש מעייני הלקוח. לעומת זאת, VRPs מציעים תהליך הגדרה פשוט יותר עם פחות הזנת נתונים ידנית, ואישור הגדרה מיידי כדי להבטיח ביטול מינימלי מראש.

גם הצלחת גביית הוראת קבע ידועה לשמצה. כשל יכול להתרחש אם למשתמש אין מספיק כספים, ולעתים קרובות הסוחרים לא יכולים לנסות לגבות מחדש וחייבים לספוג עלות תפעולית נוספת כדי לרדוף אחרי תשלומים שהוחמצו. מצד שני, VRPs, מאפשרים לסוחרים לבדוק אם לצרכן יש מספיק כספים מראש, כך שהם יכולים להודיע ​​לצרכנים לנקוט בפעולה אם התשלום לא יצליח. יתרה מכך, אם המשתמש נכשל בפעולה בפעם הראשונה, סוחרים יכולים לנסות אוטומטית מחדש את האיסוף כמה פעמים שנדרש, ולהפחית את העלות התפעולית של המרדף אחר תשלומים שהוחמצו.

בנוסף, בעוד שעסקאות הוראת קבע עלולות להיות נושא לפעילות הונאה עקב היעדר SCA, VRPs מטבעם מפעילים SCA במהלך תהליך ההגדרה הראשוני שלהם, וממזערים הונאה.

מקרה חשוב נוסף לשימוש ב-VRP עבור עסקאות יזומות של סוחר הוא הפחתת החיכוך במקרה של שינוי בערך הסל. כאשר לקוח מזמין מצרכים באינטרנט, למשל, סכום התשלום הראשוני בקופה עשוי שלא להתאים לסכום התשלום הסופי בעת המשלוח אם סוחר צריך לבצע החלפות מוצרים או לעבור למשבצת משלוח יקרה יותר. בעוד שסוחרים רבים פותרים בעיה זו על ידי לקיחת הפקדה ראשונית ולאחר מכן גביית הסכום העומד לאחר מכן, גישה זו כוללת לקיחת יותר מתשלום אחד ואפשרות לחזור על SCA אם הערך השתנה באופן משמעותי. VRPs מאפשרים לסוחר פשוט לקחת תשלום אחד במשלוח ללא SCA, בטוח בידיעה שלצרכן יש את הכספים הדרושים ושהתשלום יצליח בשל הפרמטרים שהלקוח קבע.

העצמת צרכנים

VRPs מעניקים לצרכנים יותר שליטה על הכספים שלהם. צרכנים יכולים לנהל בקלות את התשלומים החוזרים, המנויים והחשבונות שלהם בצורה יעילה יותר וליהנות מהנוחות של תשלומים אוטומטיים. בעוד שהוראת קבע מציעה שליטה דומה, תשלומי כרטיס בקובץ אינם מציעים למשתמש שליטה כלשהי בסביבה הבנקאית שלו. עם כרטיס על קובץ, הצרכנים חייבים לתת מידה משמעותית של אמון שהסוחר יחייב אותם כראוי.

מקרי שימוש קטלניים לתשלומים פתוחים התומכים בבנקאות

אנו מצפים לראות את ה-VRPs וה-DRPs מתבגרים כשהם מגיעים לשוק. יש צורך באמצעי אבטחה חזקים של סוחרים כדי למנוע עסקאות לא מורשות, ולקוחות יצטרכו לקבל תקשורת ברורה כדי להבטיח שהם מבינים את תנאי התשלומים שלהם. עם זאת, ככל שעסקים וצרכנים יאמצו VRPs ו-DRPs, הם ימלאו תפקיד חשוב יותר ויותר בנוף התשלומים ובכלכלות של בריטניה ויבשת אירופה.

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה