שילוב של בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית כדי ליישר את מגרש המשחקים עבור משקי בית

כיום, צרכנים ומשקי בית מתמודדים עם לחצים כלכליים מתגברים, כשהם ממשיכים להיאבק בשינויים הפיננסיים הבלתי צפויים של שמונה עשר החודשים האחרונים. ה

FCAהסקר של Financial Lives מצא שמספר האנשים שמתקשים לעמוד בחשבונות והחזרי אשראי עלה ב-3.1 מיליון בתחילת 2023 (10.9 מיליון, לעומת 7.8 מיליון במאי 2022). עבור רבים, עליית יוקר המחיה פירושה הסתמכות מוגברת על הלוואות על מנת לשלם חשבונות או לבצע החזרי משכנתא בזמן. עם זאת, עבור הרבה אנשים, במיוחד אלה העובדים בכלכלת ההופעות, הגישה לקווי חיים פיננסיים מוגבלת לעתים קרובות בגלל היעדר מספיק נתונים הנדרשים כדי לאשר בקשות להלוואה.

כשמדובר בקבלת החלטה מושכלת לגבי בקשת הלוואה, בנקים ומלווים צריכים גישה לנתונים פיננסיים מדויקים ועדכניים כגון אימות תעסוקה והכנסה, חשבונות שירות או הודעות מס של HMRC. בעיה אחת שלקוחות רבים מתמודדים עם תהליך הגשת הבקשה היא שגישות מסורתיות להלוואות נוטות לא לכלול את אלה עם היסטוריית אשראי מועטה או ללא, או עם מקורות הכנסה לא מסורתיים. אם, למשל, אתה מועמד צעיר, עצמאי, עובד על חוזים קצרי טווח, או עובד עצמאי, ניתן לדחות הלוואות בנקאיות מסורתיות ומוצרי הלוואות אחרים, מכיוון שבדיקות אשראי וזמינות נערכות על לא מספיק, לא מדויק. , או מידע מיושן. 

זה המקום שבו אנו רואים את הכוח של בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית של עסקאות באים לידי ביטוי באמת. ההתפתחות המתמשכת בשתי הקטגוריות הוכיחה שהיא פותחת הזדמנויות עצומות בכל הנוגע לאופן שבו בנקים ממנפים את נתוני הלקוחות. מוסדות פיננסיים יכולים כעת לגשת למגוון גדול בהרבה של מידע ולנתח אותו בזמן אמת, כדי לספק מוצרים ושירותים פיננסיים מותאמים אישית שיכולים לענות טוב יותר על הצרכים של אנשים.

נתונים בכלכלה הדיגיטלית 

כפי שהוא, הנתונים המוגבלים הזמינים בדרך כלל באמצעות מודלים מסורתיים של הערכת אשראי אינם כוללים חלקים משמעותיים מהאוכלוסייה. עם הגבלות כאלה, מגזר השירותים הפיננסיים מוסיף בשוגג להמונים ההולכים וגדלים של צרכנים פגיעים שזכו לאי הוגן. 

עם זאת, עם אימוץ הבינה המלאכותית של בנקאות ושירותים פיננסיים פתוחים בעלייה, אנו יכולים לראות כיצד נתונים בהסכמת הצרכנים יכולים והופכים להיות בסיס בר-קיימא והוגן יותר להחלטות אשראי. 

העצמת מלווים ובנקים ללכוד תמונה מלאה יותר של הקשר סבירות של לקוח לא רק הופכת את תהליך קבלת ההחלטות ליעיל יותר, אלא היא מובילה לדיוק גבוה יותר ומציעה לצרכנים את פתרונות ההלוואות הנכונים. בנוסף, היא מאפשרת למוסדות פיננסיים לפתח מוצרים ושירותים חדשים וחדשניים הנותנים מענה לצרכים של אוכלוסיות מוחלשות. יתרה מכך, ניתוח נתוני עסקאות באמצעות טכנולוגיית בינה מלאכותית מסיר את האפשרות של טעות אנוש או הטיה בתהליך החלטות האשראי, ומביא לשקיפות ואובייקטיביות משופרת להלוואות באמצעות הערכות מונעות נתונים.

מימון מותאם אישית = העצמה כלכלית 

בעוד שההזדמנויות בהעצמת יכולות הלוואות גדולות יותר ברורות, ראוי גם לציין שהאפשרויות מרחיקות הרבה יותר מסתם עלות עלות סבירות. 

הצרכים האישיים של הצרכנים בכלכלה הגלובלית של היום משתנים ללא הרף. לאנשים יש מגוון רחב של מצבים פיננסיים, יעדים ואתגרים, וגישה מתאימה לכולם פשוט לא יעילה. כל כך הרבה פוטנציאל מסחרי לא נחקר ולא נכרה.

בינה מלאכותית ו-ML מביאות יכולות הולכות וגדלות כדי להבין ולנתח נתונים פיננסיים, כך שמוסדות פיננסיים מסוגלים יותר ויותר לשלב תובנות פיננסיות עמוקות בתהליכי העבודה שלהם. זה פותח סוף סוף את הגביע הקדוש של התאמה אישית המונית משמעותית, ומאפשר להם להגדיל את המעורבות וליצור הזדמנויות נוספות להתאים לצרכנים את המוצרים הפיננסיים הנכונים. זה כולל את היכולת להציע תובנות ברורות, המלצות והכוונה המותאמות לנסיבות הספציפיות של האדם, תוך התבוננות בגורמים כמו הכנסות, הוצאות, חובות ויעדי חיסכון וכן מגמות והרגלים. 

התגברות על הפחד מבנקאות פתוחה ומפרטיות נתונים

למרות שאני לא רואה האטה במומנטום באימוץ הן של בנקאות פתוחה והן של נתונים פתוחים, חלק מהצרכנים עדיין חוששים מהפרטיות של הנתונים שלהם. עוד בשנת 2021, הנתונים המוקדמים הראו
שלושה מתוך חמישה צרכנים חשבו שבנקאות פתוחה היא שימוש מסוכן בשיתוף נתונים, בעוד שיותר משניים מכל חמישה הצביעו על שיתוף נתונים כדאגה הגדולה ביותר שלהם לגבי הנוהג הבנקאי. 

ללא ספק עברנו כברת דרך מאז, שכן הפחד הזה, שמונע מאנשים להינעל מכלים שיכולים לשפר משמעותית את רווחתם הכלכלית, מתפוגג בהתמדה. נתונים המורשים על ידי לקוח, הנגישים אליהם באמצעות יכולות בנקאות פתוחות, מספקים את הגשר המאפשר שירותים פיננסיים מותאמים אישית תוך הגנה על פרטיות הנתונים. בנקאות פתוחה נשלטת בקפדנות על ידי מסגרות ותקנים רגולטוריים כמו Open Banking, PSD2, PSD3 וה-GDPR, הקובעים קווים מנחים ברורים להגנה על נתונים, פרטיות ואבטחה שמוסדות פיננסיים חייבים להתחייב אליהם ולעמוד בהם.

יישור מגרש המשחקים להכללה פיננסית 

כבר ראינו בנקאות פתוחה מתחילה לפתוח הזדמנויות פיננסיות וחוסן עבור משתמשי קצה, צרכנים ועסקים כאחד. עם הכוח המוכח והגדל של בינה מלאכותית שמביאה יותר סדר ומקבלת היגיון בכמויות העצומות הללו של נתונים המורשים על ידי לקוח, אנחנו יכולים לייצר ערך אדיר לבנקים ולמלווים, ולעשות צעדים אמיתיים קדימה להכללה פיננסית. 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs