מניעת פשיעה פיננסית: הגישות החדישות של ספקי האשראי

ספקי אשראי מבינים את האתגר הקריטי עם עלייתם של פשעים פיננסיים מורכבים, מגניבת סייבר ועד הלבנת הון. פושעים משתמשים בטכנולוגיות מתקדמות - אותן טכנולוגיות שמאפשרות בנקאות דיגיטלית - כדי לפרוץ את הגנות הביטחון.

בתגובה, ספקי אשראי נאלצים לחדש כל הזמן את הגישה שלהם למניעת פשיעה על ידי החלפת מערכות מדור קודם בחידושים חדישים. מבינה מלאכותית לבלוקצ'יין, מלווים מובילים מיישמים אסטרטגיות וטכנולוגיות חדשות שקובעות
סטנדרטים גבוהים יותר לאבטחה - תוך עיצוב אקטיבי של הלוואות בטוחות יותר.

בבלוג זה, נבחן את הטכניקות שספקי אשראי מובילים משתמשים בהם כדי להתגונן מפני איומים מתעוררים וליצור עתיד בטוח יותר לעצמם וללקוחותיהם.

בואו לצלול פנימה. 👇

מה גורם להגברת הפשיעה הפיננסית?

הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות אפשרה נוחות ויעילות, אך לפי Comply Advantage's

מצב הפשיעה הפיננסית 2023, ככל שהטכנולוגיה מתפתחת, גם הונאה והונאות עושים זאת - במיוחד כשהכלכלות מחמירות. 

פושעים רותמים את האנונימיות של העולם המקוון כדי לבצע הונאה מורכבת של זהות מזויפת, להשתמש בסרטונים ותמונות מזויפות כדי לעבור אבטחה, ולהעביר כסף לא חוקי באמצעות מטבעות דיגיטליים ופלטפורמות מקוונות. בינתיים, פושעי סייבר מנצלים
נקודות תורפה בתשתית בנקאית לגניבת נתונים ונכסים.

בסופו של דבר, ככל שהפשעים הפיננסיים מתקדמים יותר, אמצעי האבטחה התגובתיים המסורתיים מתעלמים. ספקי אשראי נאבקים לזהות איומים ולעצור התקפות. בינתיים, האיחוד האירופי מתכונן לפרסם את המקיף ביותר שלו
חבילת רגולציה נגד הלבנת הון אי פעם.

כיצד חברות יכולות לנהל ביעילות את נתוני הלקוחות, לעמוד בציפיות הרגולטוריות הגוברות ולהילחם בלחצים תחרותיים? 

מעניין, יש הכרה הולכת וגוברת בצורך 'לתקן את היסודות'. עבור צוותי סיכון אשראי, המשמעות היא כיצד הנתונים והצוותים שלהם בנויים. על פי הדוח לעיל, 39% מהחברות אמרו שמערכות עתיקות משנות דיגיטליות
נקודת הכאב המשמעותית ביותר הקשורה לציות, גבוהה בשישה נקודות אחוז מאשר לפני שנתיים. 

המפתח הוא להיות פרואקטיבי ולחשוב קדימה כדי לחזות וקטורי התקפה וטקטיקות הונאה מתעוררים. זה קרב מתמשך.

שינוי מערכות מדור קודם עם טכנולוגיות מתפתחות  

בשנת 2024 צפויה מודרניזציה ודיגיטציה של מערכות מדור קודם. כמובן, אימוץ טכנולוגיות מתקדמות לא רק יוצר חוויות לקוח חלקות יותר אלא גם מצייד את המלווים ביכולות מתקדמות למלחמה בהונאה, בכסף
הלבנה ופשעי סייבר. 

הנה קומץ מהטכנולוגיות המרכזיות שעושות צעדים במאבק בפשיעה פיננסית:

מס' 1: בינה מלאכותית

אחת הסיבות הגדולות ביותר היא שרתימת מודלים של ניתוח נתונים ולמידה עצמית בקנה מידה גדול, כמו AI ולמידת מכונה, מאפשרת למלווים לאתר פעילות חשודה בזמן אמת. על ידי ניתוח התנהגויות עסקאות וסימון מיידי
חריגות, מערכות חכמות אלו מאפשרות לך להישאר צעדים לפני אפילו טקטיקות הונאה מתוחכמות.  

מס' 2: בלוקצ'יין

החוזק של בלוקצ'יין טמון ביכולתו לשמור על רישום בטוח, ברור וקבוע של כל העסקאות, מה שהופך אותו לכלי חיוני. ההגדרה המבוזרת שלו מגבירה את האבטחה על ידי הפצת נתונים על מחשבים רבים, מה שמקטין מאוד את הסיכוי
האקרים נכנסים למערכת.

#3: אימות ביומטרי

אימות ביומטרי משתמש בתכונות מיוחדות ייחודיות לכל אדם, כגון טביעות אצבעות, פנים ודוגמאות עיניים, כדי לאשר מי הם. זה מקשה הרבה יותר על מישהו להעמיד פנים שהוא אתה ולקבל גישה לשירותים הפיננסיים שלך, בגלל אלה
לא קל להעתיק תכונות ייחודיות. על ידי בדיקה שרק האנשים הנכונים יכולים להיכנס לחשבונות ולבצע עסקאות, ספקי אשראי יכולים להפוך את השירותים שלהם לבטוחים ומאובטחים יותר עבור כולם.

מס' 4: נתוני ריבוי לשכות 

למרות שזה לא חדש, נתונים מרובי לשכות מציעים משהו שהזנה של לשכה עצמאית לא עושה; מקיפות הנתונים. ריבוי משרדים סורקים את כל יקום נתוני האשראי כדי להגביר את שיעורי המעבר שלך ולהביא לך עוד לקוחות טובים. למעשה, ריבוי לשכות אומר יותר
התאמות לקוחות בכותרת אשראי כפולה - תקן הזהב של המחאות KYC ו-AML. 

ככל שהטכנולוגיות הללו ממשיכות להתקדם ולהגיע לבגרות, הן עשויות למלא תפקיד גדול עוד יותר בעיצוב האבטחה ובהגנה הן על המלווים והן על לקוחות הקצה.

RegTech: חדשנות תאימות לעידן הדיגיטלי

חברות ניסו לכפות יתד מרובע בחור עגול במשך שנים על ידי שימוש במערכות מדור קודם כדי למנוע פשיעה פיננסית. אבל מערכות מורשת לא נבנו עבור הפשע הפיננסי המתוחכם של היום. זה המקום שבו RegTech יכולה להציע גישה חדשנית.  

באמצעות מינוף אוטומציה, בינה מלאכותית ונתונים בזמן אמת, RegTech מייעלת תהליכים קריטיים נגד הלבנת הון (AML) ו- Know Your Customer (KYC). ובאמצעות סינון מיידי של לקוחות ומעקב שוטף אחר עסקאות, הפתרונות הללו מאיצים את ההטמעה
ולהפחית את סיכון הציות באמצעות זיהוי איומים יזום.

לכן, במקום סקירות ידניות תקופתיות, RegTech מאפשר ניטור מתמיד ואוטומטי שמזהה ומתריע מיד על כל פעילות חשודה.

יתרה מכך, RegTech מסירה את המורכבות של דיווח התאימות על ידי ארגון איסוף והגשה של נתונים לרגולטורים. דוחות מופקים באופן מיידי - משחררים לספקי אשראי להתמקד באזורי סיכון גבוהים יותר.

במילים פשוטות, RegTech מכשירה את המלווים להטמיע תאימות בכל אינטראקציה ועסקה של לקוחות, ויוצרים נתיב ביקורת להיענות. טכנולוגיות רגולטוריות אלו, זריזות בהרבה משיטות מדור קודם, מבטיחות זיהוי ושקיפות.

ניווט אתגרים באימוץ טכנולוגיה למניעת פשע 

כמובן, זה לא כל כך פשוט כמו שזה נשמע. בעוד שטכנולוגיות מתקדמות מציעות זיהוי משופר של פשיעה פיננסית, ספקי אשראי המחפשים פתרונות חדישים מתמודדים עם מכשולים מרובים:

פרטיות מידע 🔒

חוקי הגנת מידע קפדניים מסדירים בצדק את השימוש של המלווים במידע על לקוחות, ומביאים לביקורת ציבורית על טכנולוגיות כמו AI וביומטריה הנשענות במידה רבה על ניתוח נתונים אישיים. ספקי אשראי חייבים לנווט בשאלות מורכבות סביב הסכמה,
זכויות גישה, שקיפות ניהול נתונים ואחריות.

עלויות משמעותיות 💸

בנוסף, מוסדות קטנים ובינוניים במיוחד, עשויים להיאבק בהשקעות ההון הגדולות הנדרשות לפיתוח ושילוב מערכות האבטחה העדכניות ביותר המבוססות על בלוקצ'יין, אלגוריתמי למידת מכונה ועוד. עם הכשרה שוטפת של הצוות
ועלויות תחזוקה של פתרונות מתווספות, רק ספקי אשראי עם כיסים עמוקים יכולים להמשיך בשדרוגים טכנולוגיים בקנה מידה מלא.

איזון בין אוטומציה לתובנה אנושית ⚖

עם זאת, גם ספקי אשראי ממומנים היטב צריכים להיזהר לא להיות תלויים יותר מדי בטכנולוגיה בלבד. בעוד שמכונות ממהרות לזהות כאשר משהו אינו תואם את הדפוס הרגיל, הן אינן טובות בהבנת הפרטים העדינים או בהסתגלות
סוגים חדשים של איומים. לכן, בזמן השימוש במערכות אוטומטיות, מומחי הונאה ואבטחה מהימנים עדיין צריכים לבדוק תוצאות ולבצע הערכות סיכונים סופיות. 

על ידי תשומת לב רבה לנושאי פרטיות, תקציב וניהול הקשורים לטכנולוגיה למלחמה בפשיעה פיננסית, בנקים יכולים ליצור תוכניות חכמות וחושבות קדימה. תוכניות אלה שומרות על איזון טוב בין רכישת אמון הלקוחות שלהם לבין שמירה על בטחון
ספק האשראי נשאר חזק ובטוח.

סגירת פער החדשנות במלחמה בפשיעה הפיננסית 

לסיום, התמודדות עם פשיעה פיננסית כיום מחייבת את ספקי האשראי להמשיך לגשר על הפער בין מערכות מדור קודם לטכנולוגיות מתפתחות. אחרי הכל, פושעים ממנפים את הטכנולוגיה העדכנית ביותר להתקפות.

עם כלים חדשים כמו AI לעצירת הונאה, בנקים יכולים כעת לזהות ולעצור הונאה באופן מיידי לפני שהיא תחמיר. Blockchain מקל על ביצוע עסקאות מורכבות כדי למצוא כל פעילות פלילית. כמו כן, ביומטריה, כמו טביעות אצבע וסריקות פנים,
להבהיר הרבה יותר מי זה מי, לעזור במניעת גניבת זהות.

למרות כל זה, ישנם אתגרים סביב פרטיות הנתונים, עלויות ופיקוח. לכן, חיוני שספקי אשראי יבנו באחריות יכולות מתקדמות תוך כיבוד הסכמת הלקוח - תוך בחינת פשרות השקעה ואיזון
אוטומציה עם מומחיות אנושית.

המפתח לקחת? למרות שזה אולי נראה הרבה לקחת על עצמו, הזדמנויות יש בשפע. על ידי מודרניזציה אסטרטגית של הונאה ותהליכי אבטחה, ספקי אשראי יכולים להגביר את אמון הצרכנים. אבל ההצלחה תלויה באימוץ מהיר של האמינים ביותר
חידושים מתעוררים. 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs