מבוא
חברות הפרישה המובילות נערכות להגיב לשינוי בצרכים הפיננסיים של הלקוח. חברות ראו עלייה בביקוש לתוכנית פרישה, ייעוץ פיננסי הוליסטי ופתרונות בריאות פיננסיים. השינוי בצרכי הלקוח המונע על ידי ההתפתחויות המאקרו-כלכליות האחרונות כגון העלאת הריבית, עליית האינפלציה, עלייה ביוקר המחיה ותעדוף צורך פיננסי לטווח קצר לעומת חיסכון פנסיוני והשקעות לטווח ארוך.
בנוסף לרגולציה זו של SECURE 2.0 הציגה שינויים משמעותיים בנוף החיסכון הפנסיוני, כולל התאמות לגיל שבו מתחילות חלוקת המינימום הנדרשת, כמו גם תרומות טובות יותר להדביק שמטרתן לסייע לעובדים מבוגרים שלא הצליחו לעמוד ביעדי החיסכון הפנסיוני שלהם.
חברות מחזקות את מוצרי הפרישה והשירותים שלה כדי לספק ייעוץ פיננסי במחיר סביר, להעשיר את החוויה הדיגיטלית, לאלתר מעורבות לקוחות ולהציע פתרונות פיננסיים מותאמים אישית.
כוחות מפתח בתעשייה
ישנם מספר גורמים שמניעים את החברה לאמץ מציאות חדשה סביב חיסכון והשקעות לפנסיה. חלק מהגורמים המרכזיים נדונים להלן.
פּוֹלִיטִי:
לשינויי מדיניות ממשלתיים, תקנות ספציפיות לתעשייה ואירועים גיאופוליטיים יש השפעה על התחזית העסקית, והיא משתפכת לביצועי ההשקעות. לדוגמה, ההשפעה של מלחמת רוסיה-אוקראינה המתמשכת ניכרת היטב על הכלכלה העולמית במיוחד במגזר האנרגיה והמזון. עם התפתחות המשבר, המשקיעים היו עדים לתנודתיות בהשקעות שהיו להן חשיפה ישירה או עקיפה לרוסיה.
כַּלְכָּלִי:
גורמים כמו עלייה באינפלציה, יוקר המחיה, פחד ממיתון, הפחיתו עוד יותר את תחזית החיסכון לפנסיה. לפי נתוני משרד העבודה האמריקאי, שיעור האינפלציה השנתי בארה"ב היה 3.7% ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2023. זאת בעקבות עלייה של 3.2% בתקופה הקודמת.
חֶברָתִי: על פי מחקר מוגן הכנסה ותכנון מפנסיה (PRIP) משנת 2023, יותר ממחצית מהאמריקאים בין הגילאים 45 ל-75 אמרו שאין להם מספיק חסכונות פנסיוניים שיחזיקו מעמד כל חייהם, וכמעט שליש אמרו שהם לא בטוחים שיצליחו יש מספיק כדי לכסות הוצאות חודשיות בסיסיות.
טכנולוגיה:
מחקר החוויה הדיגיטלית של JD Power 2023 US Retirement Plan, 34% ממשתתפי תוכנית הפרישה המספקים את הדירוג הגבוה ביותר עבור החוויה הדיגיטלית שלהם העבירו כסף מחשבונות פרישה אחרים, לעומת 20% בלבד בקרב לקוחות שנותנים לתוכניות הפרישה שלהם דירוג גרוע בדיגיטל שלהם. ניסיון.
סביבה:
סקר הפרישה של Schroders 2022 בארה"ב מעלה כי 74% מהמשתתפים בתוכנית תרומה מוגדרת אינם מודעים לאפשרויות ההשקעה ב-ESG בתכנית שלהם, והם עשויים להגדיל את שיעור התרומה שלהם אם יציעו להם אפשרויות ESG. זה עלייה מ-69% שאמרו את אותו הדבר ב-2021.
הרוב (87%) של משתתפי התוכנית אמרו שהם רוצים שההשקעות שלהם יתאימו לערכים שלהם. הם גם רואים ב-ESG מניע לביצועים: 78% אמרו שהם מאמינים שלחברות שמתמקדות ב-ESG יהיו תוצאות טובות יותר לאורך זמן מאשר חברות שאינן אחראיות חברתית.
משפטי:
חוק SECURE 2.0 משנת 2022 תוכנן לשפר את אפשרויות החיסכון לפנסיה. באופן כללי, מטרתו היא להפוך את זה לאטרקטיבי יותר עבור מעסיקים להציע תוכניות פרישה ולשפר את תוצאות הפרישה לעובדים. ההפרשה המרכזית כוללת דרישת הרשמה אוטומטית, חלוקות מינימליות נדרשות, תרומות לתפוסה, זכאות לעובדים במשרה חלקית לטווח ארוך.
השלכות עסקיות
למערך הכוחות בתעשייה יש השלכות עסקיות רבות על החברות המספקות שירותי תוכנית פרישה. בראש ובראשונה לבנות יכולות להציע ייעוץ דיגיטלי בעלות נמוכה במחירים נמוכים עם גישת יועץ אופציונלית הזמינה בתשלום פרמיום, לשנות את חווית הלקוח על ידי מתן מסע דיגיטלי נטול חיכוכים על פני ערוצי OMNI (בעיקר אפליקציות לנייד) עם גישה לחבילה מקיפה של כלי פרישה ומחשבונים, סימולטורים תרחישים, יכולות שירות עצמי.
חברות מעשירות עוד יותר את היכולות הדיגיטליות כדי להציע מוצרים ושירותים מותאמים אישית על פני נקודות המגע של הלקוח ולייצר המלצות מעשיות המבוססות על הפרופיל הפיננסי ההוליסטי של הלקוח. חברות גם מרחיבות את היצע המוצרים על ידי מתן גישה להשקעות אלטרנטיביות.
חברות הרחיבו את היכולות להציע שירותי ערך מוסף כגון בריאות פיננסית, תכנון מס, תכנון שירותי בריאות ותכנון עיזבון.
עבור חברות רבות, ניצול מהחזרי ה-IRA הוא חלק מאסטרטגיות צמיחה מפתח, בהתחשב בכך שהוא מאפשר לחברות להציע שירותי תכנון פיננסי וניהול עושר ללקוחות. נכסי ה-IRA נותרו הפלח הגדול ביותר של שוק הפנסיה וגידול הנכסים בשוק ה-IRA מיוחס לגלגולים מתוכניות DC.
טרנספורמציה הליבה הדיגיטלית
יותר ממחצית מהחברות עדיין משתמשות בפלטפורמות מבוססות מדור קודם כדי לתמוך בעסקי הפרישה שלה ובפעילותה. אילוצי הטכנולוגיה מגבילים את החברה מלבנות יכולות ותכונות חדשות, להציע שירותים עם ערך מוסף, להשיק מוצרי השקעה חדשים, לממש את הפוטנציאל של שחקני מערכת אקולוגית ושותפות פינטק. חברות שמתחילות ביוזמות מודרניזציה טכנולוגיות כדי לצמצם את זמן היציאה לשוק, מאמצות ארכיטקטורה פתוחה המבוססת על שירותי מיקרו, ממנפים אוטומציה חכמה ורותמות את הכוח של מחשוב ענן כדי להגביר את היעילות ולהפחית את עלות התפעול. זה מאפשר לחברות לחזק את מחסנית הטכנולוגיה הדיגיטלית ולהציע חווית לקוח משכנעת במחיר סביר.
חברות יצאו למסעות טרנספורמציה מרובים כדי לתת מענה לדרישת הלקוחות לשירותים דיגיטליים ולמודלים של עמלות ייעוץ שקופים, ליישר מחדש מוצרים ושירותים בהתאם לרגולציה של SECURE 2.0 ולמנף את הטכנולוגיה להגברת היעילות.
חברות מתמקדות באופן נרחב במודלים עסקיים המאפשרים דיגיטלית עבור סדר יום צמיחה ושינוי. חברות חייבות להעריך נושאים מרובים בהתבסס על סדרי העדיפויות האסטרטגיים, קטלוג המוצרים והשירותים והנוף הטכנולוגי שלהן. חברה חייבת לחקור מקרי שימוש ייחודיים שהקשרים מאוד קשורים לסדרי העדיפויות העסקיים האסטרטגיים שלה וליכולותיה. דוגמאות נבחרות ברמת התעשייה מודגשות כאן לעיון מהיר.
העשיר את החוויה הדיגיטלית עם יכולות שירות עצמי.
החוויה הדיגיטלית הטובה מסוגה נותרה בליבה של העלאת שביעות רצון הלקוחות הכוללת. לקוחות רואים בהצעת ערך דיגיטלית גורם מבדל חזק ונוטים להישאר עם ספק שירותי הפרישה במקרה של שינוי בעבודה. תוכניות פרישה אפליקציות סלולריות היו עדות לעלייה משמעותית באימוץ והן ממשיכות להוביל לרמות גבוהות יותר של שביעות רצון לקוחות.
TIAA השיקה חוויה ניידת חדשה המאפשרת למשתתפים לנהל את תוכניות הפרישה שלהם. זה מאפשר ללקוחות להירשם בצורה מאובטחת לתוכניות שלהם, לשנות תרומה, לקבוע אסטרטגיית השקעה ולעדכן פרטים אישיים. הוא גם מספק המלצות למשתתפים שעשויים להזדקק להדרכה לאורך הדרך. היכולות המורחבות הבנויות על עוזרות דיגיטליות מובילות כגון Alexa ו-Siri, כוללות מידע מותאם אישית בחשבון, כגון בירור יתרה לפרישה, בנק TIAA ותיווך, עדכוני מס וחיפושי מיקום של יועצים ומשרדים.
בניית ייעוץ דיגיטלי היברידי
צ'ארלס שוואב מציע פלטפורמה דיגיטלית "מרכז פעולה לתכנון פיננסי מקוון" המשלבת הדרכה על ידי יועץ אנושי וטכנולוגיה כדי להעלות את חווית התכנון הפיננסי. הלקוח יכול לגשת לשירות זה לאחר יצירת התוכנית הפיננסית המותאמת אישית על סמך מצבו הפיננסי הייחודי והיעדים שלו. התכונה המרכזית כוללת לוח מחוונים דיגיטלי שבו היועצים יכולים להמליץ על הצעדים הבאים וליצור מועדים כדי לעזור ללקוחות להישאר במסלול, למשל הגדלת החיסכון החודשי לפרישה בסכום יעד.
התמקדות בשירותי ערך מוסף.
משקיעים מחפשים מעבר לשירות תוכנית פרישה בסיסית ודורשים הדרכה הוליסטית מתמשכת כדי לעמוד ביעדים פיננסיים לטווח קצר ולטווח ארוך, תכנון מס, תכנון שירותי בריאות, תכנון עיזבון וכו'. חברות מתמקדות בהצעת שירותי ערך מוסף כדי לספק תכנון פיננסי מותאם אישית. ושירותי ייעוץ ללקוחות פנסיונרים. אחד מתחומי המיקוד הוא להציע כלים ומשאבים לבריאות פיננסית כדי לעזור למשקיעים עם מטרות שונות - בין אם זה ניהול תזרים מזומנים, חיסכון לקניית בית או תשלום חובות.
T. Rowe Price בנתה אפליקציית חיסכון חכמה 'Waysaver' והיא מספקת דרך קלה, מאובטחת ואוטומטית לעובדים ליצור קרן חיסכון לשעת חירום. היא מציעה הבנה עמוקה של דפוסי חיסכון והתנהגות המשתתפים, מסתגלת ככל שהדפוסים משתנים, ומאפשרת לעובד שליטה מלאה וגישה לכספים לפי הצורך. זה מאפשר לעובדים ליצור יעדי חיסכון, וחשבון פיקדון עבור תרומות אוטומטיות. החברה נכנסה לשותפות אסטרטגית עם גלילאו פיננסית טכנולוגיות כדי לספק שירותי פלטפורמה דיגיטלית מבוססת ענן וניהול תוכניות.
התאמה אישית יתר ותובנות ניתנות לפעולה
Voya השיקה פלטפורמה דיגיטלית "myVoyage" כדי לספק הדרכה פיננסית מותאמת אישית והטבות מקושרות במקום העבודה. הוא מספק תצוגת חשבון מאוחד (כולל צבירת חשבון חיצוני) ושימוש בתובנות מונעות נתונים כדי להציע הדרכה מותאמת אישית כדי לעזור ללקוחות להתקדם לקראת השגת היעדים הפיננסיים שלהם. תכונות אחרות כוללות בריאות פיננסית הוליסטית, תביעות רפואיות וגישה לאיש מקצוע פיננסי.
מוצר השקעה אלטרנטיבי
Fidelity השיקה "חשבון נכסים דיגיטליים (DAA)", זוהי ההצעה הראשונה של התעשייה המספקת לעובדים אפשרות לגשת להשקעות בנכסים דיגיטליים. פידליטי מספקת שירותי נכס דיגיטלי הוליסטיים הכוללים תוכנית פרישה משולבת במלואה, פלטפורמת משמורת מאובטחת, חומרים חינוכיים מקיפים.
דרך קדימה
חברות חייבות לצאת למסע טרנספורמציה דיגיטלית כדי להעלות את חווית הלקוח, להציע מוצרים מותאמים אישית ושירותי ערך מוסף במחירים נוחים, לחדש יישומים מדור קודם, לבצע אוטומציה של תהליכים עסקיים ידניים, להגביר את היעילות התפעולית ולמנף שותפויות אקולוגיות. זה יאפשר לחברות להישאר זריזות בסביבה העסקית המתפתחת כל הזמן ולהניע צמיחה עסקית על ידי בידול מהמתחרים.
הפניות:
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 12
- 12 חודשים
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- השגתי
- לרוחב
- לפעול
- פעולה
- מסתגל
- הוסיף
- תוספת
- כתובת
- התאמות
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- עצה
- יועץ
- יועצים
- ייעוץ
- שירותי ייעוץ
- מחיר סביר
- לאחר
- גיל
- סדר יום
- - צבירה
- זריז
- מכוון
- Alexa
- מיושר
- להתיר
- מאפשר
- כמעט
- לאורך
- גם
- חלופה
- השקעות חלופיות
- אמריקאים
- בין
- כמות
- an
- ו
- שנתי
- האפליקציה
- יישומים
- אפליקציות
- ארכיטקטורה
- ARE
- אזורים
- סביב
- מערך
- AS
- נכס
- נכסים
- עוזרים
- סיוע
- At
- מושך
- אוגוסט
- אוטומטי
- מכני עם סלילה אוטומטית
- אוטומציה
- זמין
- מודע
- איזון
- בנק
- מבוסס
- בסיסי
- BE
- להתחיל
- התנהגות
- תאמינו
- להלן
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- בְּהַרְחָבָה
- תיווך
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- עסקים
- מודלים עסקיים
- לִקְנוֹת
- by
- CAN
- יכולות
- מהוון
- אשר
- מקרים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- שינוי
- שינויים
- ערוצים
- טענות
- לקוחות
- לקוחות
- ענן
- ענן מחשוב
- משלב
- חברות
- לעומת
- משכנע
- תחרות
- מַקִיף
- מחשוב
- בטוח
- מחובר
- תמיד
- אילוצים
- קשר
- להמשיך
- תרומה
- תרומות
- לִשְׁלוֹט
- ליבה
- עלות
- לכסות
- לִיצוֹר
- יוצרים
- משבר
- משמורת
- לקוח
- מעורבות לקוחות
- חווית לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- אישית
- לוח מחוונים
- נתונים מונחים
- dc
- עמוק
- מוגדר
- דרישה
- תובעני
- מַחלָקָה
- לְהַפְקִיד
- מעוצב
- פרטים
- התפתחויות
- אחר
- גורם מבדל
- דיגיטלי
- נכס דיגיטלי
- שירותים דיגיטליים
- טרנספורמציה דיגיטלית
- באופן דיגיטלי
- ישיר
- נָדוֹן
- הפצות
- do
- נהיגה
- מונע
- נהג
- נהיגה
- קל
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- חינוך
- יְעִילוּת
- הרם
- הר
- זכאות
- לצאת לדרך
- יצא לדרך
- יוצאים לדרך
- לחבק
- חירום
- עובד
- עובדים
- מעסיקים
- מופעל
- מאפשר
- הסתיים
- אנרגיה
- התעסקות
- מספיק
- להעשיר
- מעשיר
- נכנס
- סביבה
- ESG
- אחוזה
- וכו '
- להעריך
- אירוע
- אירועים
- מתפתח
- דוגמה
- דוגמאות
- מורחב
- הרחבת
- הוצאות
- ניסיון
- לחקור
- חשיפה
- חיצוני
- גורמים
- נכשל
- פחד
- מאפיין
- תכונות
- תשלום
- דיוק
- כספי
- יעוץ פיננסי
- יעדים פיננסיים
- תכנון פיננסי
- טכנולוגיות פיננסיות
- בריאות כלכלית
- פינקסטרה
- fintech
- פירמה
- חברות
- ראשון
- תזרים
- להתמקד
- מרוכז
- התמקדות
- כדלקמן
- מזון
- בעד
- כוחות
- בראש ובראשונה
- ללא חיכוך
- החל מ-
- לגמרי
- קרן
- כספים
- נוסף
- הילוך
- ליצור
- הגיאופוליטי
- לתת
- נתן
- גלוֹבָּלִי
- כלכלה עולמית
- שערים
- צמיחה
- הדרכה
- היה
- חצי
- רתמת
- יש
- בְּרִיאוּת
- בריאות הציבור
- לעזור
- כאן
- גבוה יותר
- הגבוה ביותר
- מודגש
- מאוד
- הוליסטית
- עמוד הבית
- HTTPS
- בן אנוש
- היברידי
- if
- פְּגִיעָה
- לשפר
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- הַכנָסָה
- להגדיל
- עליות
- גדל
- תעשייה
- התעשייה
- אינפלציה
- שיעור אינפלציה
- מידע
- יוזמות
- חקירה
- תובנות
- משולב
- אינטליגנטי
- אינטרס
- גובה הריבית
- הציג
- השקעה
- אסטרטגיית השקעות
- השקעות
- משקיעים
- IRA
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- מסע
- מסעות
- jpg
- רק
- מפתח
- עבודה
- מחלקת העבודה
- נוף
- הגדול ביותר
- אחרון
- האחרון
- הושק
- השקה
- מוביל
- מוֹרֶשֶׁת
- רמה
- רמות
- תנופה
- פעם בחיים
- חי
- מיקום
- לטווח ארוך
- הסתכלות
- בעלות נמוכה
- הרוב
- לעשות
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- מדריך ל
- רב
- שוק
- חומרים
- מאי..
- רפואי
- לִפְגוֹשׁ
- מיקרו
- יכול
- מינימום
- סלולרי
- -לאפליקציות לנייד
- מודלים
- לְחַדֵשׁ
- כסף
- אחת לחודש
- חודשים
- יותר
- מספר
- צריך
- צורך
- נחוץ
- צרכי
- חדש
- השקעה חדשה
- הבא
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- Office
- מבוגר
- אומני
- on
- ONE
- מתמשך
- לפתוח
- פועל
- מבצעי
- תפעול
- אפשרות
- אפשרויות
- or
- אחר
- תוצאות
- Outlook
- יותר
- מקיף
- חלק
- משתתף
- המשתתפים
- שותפות
- שותפויות
- דפוסי
- משלם
- עבור
- ביצועים
- תקופה
- אישי
- בהתאמה אישית
- התאמה אישית
- אישית
- תכנית
- תכנון
- תוכניות
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- נקודות
- מדיניות
- עני
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- פּרֶמיָה
- קודם
- מחיר
- בראש ובראשונה
- תהליכים
- המוצר
- מוצרים
- מקצועי
- פּרוֹפִיל
- תָכְנִית
- התקדמות
- הצעה
- מוּגָן
- לספק
- ספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- אַספָּקָה
- מָהִיר
- ציון
- דירוג
- דירוגים
- מציאות
- שֵׁפֶל
- להמליץ
- המלצות
- להפחית
- הפניה
- תקנה
- תקנון
- להשאר
- שְׂרִידִים
- נדרש
- דרישה
- משאבים
- להגיב
- אחראי
- לְהַגבִּיל
- תוצאות
- פרישה
- חשבונות פרישה
- לעלות
- עולה
- התגלגל
- רוסיה
- מלחמת רוסיה-אוקראינה
- s
- אמר
- אותו
- שביעות רצון
- חסכת
- חיסכון
- אמר
- תרחיש
- מגזר
- לבטח
- מאובטח
- לִרְאוֹת
- לראות
- קטע
- שירות עצמי
- שרות
- ספק שירות
- שירותים
- סט
- טווח קצר
- משמעותי
- מצב
- חכם
- מבחינה חברתית
- פתרונות
- כמה
- במיוחד
- ספציפי
- לערום
- הברית
- להשאר
- צעדים
- עוד
- אסטרטגי
- עסק אסטרטגי
- שותפות אסטרטגית
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- לחזק
- התחזקות
- חזק
- לימוד
- כזה
- מציע
- מערכת
- תמיכה
- לְהִתְנַחְשֵׁל
- סֶקֶר
- יעד
- מטרות
- מס
- טק
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- נושאים
- עצמם
- הֵם
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- בנק TIAA
- זמן
- ל
- כלים
- לגעת
- לקראת
- לעקוב
- לשנות
- טרנספורמציה
- שָׁקוּף
- לָנוּ
- הבנה
- ייחודי
- מאוחד
- ארצות הברית
- עדכון
- עדכונים
- על
- us
- להשתמש
- באמצעות
- ערך
- ערכים
- נגד
- לצפיה
- נראה
- נדיפות
- רוצה
- מִלחָמָה
- היה
- דֶרֶך..
- עושר
- ניהול עושר
- טוֹב
- בריאות
- מתי
- מי
- באופן נרחב
- יצטרך
- עם
- עדים
- עובדים
- שנים
- זפירנט