貿易金融におけるデジタル化、透明性、自動化の継続的な推進により、Swift メッセージングの MT から ISO 20022 標準 (MX) への移行が世界の貿易金融業務に与える影響についての疑問が生じています。
決済および現金管理業界がすでに気づいているように、このような大規模な移行には利点、課題、コストが伴うため、貿易金融についてこれらを検討してみましょう。
福利厚生
ISO 20022 の重要な機能は、XML 構文を使用してすべてのメッセージにわたってビジネス コンポーネントとメッセージ コンポーネントを再利用できる機能です。これにより、既存の MT 形式と比較してデータの粒度が大幅に向上します。当然のことながら、データが豊富であれば精度や効率も向上します。
そして報告すること。
この粒度の強化による目に見える利点は、決済業界がすでに経験しているはずですが、そのような制御により、どの正確なデータ要素がチェックされるかをより具体的にできるため、制裁やコンプライアンスのスクリーニングにおける誤検出が減少することです。
貿易金融における規制要件は、国境を越えた支払いに通常関連する制裁やコンプライアンス検査を超えることがよくあります。多くの銀行は、詐欺や不正行為を防ぐために、貿易金融取引に対して重要なデューデリジェンスを実行する必要があります。
その他の金融犯罪。このプロセスの一部は、異常なトランザクションにフラグを立てることです。一部の貿易金融部門は、顧客の通常業務と矛盾する取引を特定するだけでなく、ほとんど営利を生まないと思われる取引も特定する必要があります。
異常な価格設定や商品やサービスの曖昧な説明により、疑わしいと感じたり、疑わしく思われたりする。
ドキュメンタリークレジットの発行に関連する一部のフィールドは、最大 800 行の非構造化テキストで構成される場合があるため、これを手動で確認するのは面倒で、間違いが発生しやすくなります。もちろん、プロセスを自動化する試みは可能ですが、限界があります。
豊富で詳細なデータのベースラインがなくても、そのようなプロセスを自動化できる範囲で。
より構造化されたデータを備えた ISO 20022 標準への移行は、貿易金融業務を合理化および自動化する重要な機会を提供し、コスト削減と顧客満足度の向上を実現できる可能性があります。
AI、機械学習、デジタル文書、自動文書チェック、API の使用量の増加など、貿易金融における新しい取り組みも、より詳細で構造化されたデータの恩恵を受けるはずです。おそらくそれは野心的な考えですが、おそらく ISO 20022
エンドツーエンドの貿易金融プロセスを真にデジタル化するための待望のアクセラレータとなる可能性があります。
ISO 20022 を採用する貿易金融のもう 20022 つの利点は、一貫性の向上です。決済および現金管理ビジネスとの連携は理にかなっています。結局のところ、ISO XNUMX の目的そのものは、すべての金融業界に共通の標準アプローチを導入することです。
サービスを提供しています。
貿易金融にとって、これは単なる一貫性のための一貫性以上のものです。貿易金融に不可欠な部分は決済であり、多くの場合、銀行の貿易金融システムから支払いメッセージを生成する必要があります。
決済業界がすでに MT から ISO 20022 (MX) に移行していることを考えると、貿易金融システムは、貿易金融メッセージも ISO 20022 標準に準拠するまで、従来の MT メッセージと ISO 20022 MX メッセージの両方の一貫性のない組み合わせを生成する必要があります。で
実際、貿易金融システムは(理想的には)すでに ISO 20022 支払いメッセージを生成しているはずであり、MT と MX の共存期間が終了する 2025 年 XNUMX 月までに生成されている必要があります。
課題
新しい標準の影響を分析するときは、バランスの取れた慎重なアプローチが常に重要です。たとえば、高度に構造化された詳細な住所データの概念を考えてみましょう。支払いの現実は、多くの企業や金融機関が次のことを行っていることを示しています。
住所データを非構造化データベースに保持します。
実際、Payments Market Practice Group (PMPG) からの変更リクエストを受けて、20022 年以降は豊富な構造化データのみを対象とするという当初の ISO 2025 CBPR+ ビジョンは、半構造化アドレスに対応するより実用的なソリューションに調整されるようです。
オプションを選択します。
貿易金融のエコシステムと製品のライフサイクルは複雑で、複数の関係者が関与しており、依然として紙ベースの文書に大きく依存しています。したがって、貿易金融分野は決済業界よりも大きな課題に直面すると予想される
ISO 20022規格を採用する場合。移行を成功させるには、貿易金融エコシステム全体にわたる業界の専門家が関与する必要があります。
コスト
ISO 20022 は多くの利点を約束していますが、導入には貿易金融業界にとって多額の支出が必要になります。
ISO 20022 形式で銀行間メッセージを送受信するための銀行の貿易金融システムへの大幅な調整は氷山の一角にすぎません。さらに、貿易金融アプリケーション内のデータとビジネス ロジックを強化する必要があります。
顧客のフロントエンド システム、ポータル、API、マスター データ管理システム、その他の内部および外部システムに変更が必要になる場合があります。企業の貿易金融システムや企業間(C2B)、銀行間取引にも大きな影響が出るだろう。
(B2C) 貿易金融メッセージング。
これにどれくらいの費用がかかるかを見積もる前に、さらなる調査が必要になるでしょう。しかし、決済および現金管理業界における ISO 20022 の導入にかかる総支出額は、セレントとゼーバーガーが 2 兆ドルを超えると見積もっており、以下のことが明らかです。
私たちは小さな数字について話しているのではありません。
ISO 20022 のメリットがコストを上回るかどうかはまだ分からず、銀行によって異なります。しかし、この支出は、より効率的で摩擦のない世界的な貿易金融業務への投資と見なすこともできる。
次は何ですか?
決済および現金管理業界が ISO 20022 標準の先駆者として勇敢に取り組んでいる一方で、貿易金融の専門家は、次は自分たちなのか、いつそれが実現するのか疑問に思っています。
需要保証とスタンバイ信用状に関する ISO 20022 メッセージはすでに存在しますが、スウィフトは貿易金融に関する ISO 20022 への移行計画をまだ発表していません。
実際、スウィフトが2018年と2021年に貿易金融向けの既存のMTメッセージに加えた大きな変更は、MTメッセージの存続を延長すると予想されており、差し迫ったISO 20022への移行が目前に迫っていればおそらく変更は加えられなかったであろう。
しかし、これは貿易金融の銀行が手をこまねいて何もしなくてよいという意味ではない。
銀行は何をすべきでしょうか?
一部の分野では早急な対応が必要ですが、他の分野では銀行は準備を整える必要があります。
即時措置は、支払いおよび現金管理メッセージの ISO 20022 移行に関する前述の MT と MX の共存期間の終了に関連しています。貿易金融システムは、MX 支払いメッセージをネイティブに (翻訳なしで) 生成できる必要があります。
遅くとも2025年103月までに。貿易金融システムが依然として MT 支払いメッセージ (MT 202、MT 202、および MT XNUMX COV) を生成している場合は、この期限を守るために直ちに対応する必要があります。
準備は、貿易金融メッセージングへの ISO 20022 の採用の可能性に関連しています。これは、戦略計画において潜在的な外部市場への取り組みについて銀行のレーダーに確実に注目されるべきであり、アップグレードやアップグレードの際に考慮されるべきです。
新しい貿易金融システムの導入。
貿易金融システムは、オープンで最新のアーキテクチャを備えた、柔軟性があり、ビジネス イベント駆動型で、メッセージ形式に依存しない必要があります。経験則として、これらの特性を持つシステムは、ISO の採用などの大規模な変化に対処するのに適しています。
一方、銀行が貿易金融システムの変更を実装するのが一般的に困難である場合、またはシステム設計が基本的に MT メッセージに依存している場合、銀行は ISO 20022 への混乱と費用のかかる移行に直面する可能性があります。
また、銀行が単一の共通ソース コードを使用して貿易金融システムを実行している場合にも利点となります。このモデルでは、ベンダーはコアの変更を 1 回実装するだけで、世界中のすべてのユーザー銀行に配布できます。
このアプローチは通常、リソースの消費が少ないため、ベンダーは最も経験豊富なスタッフをプロジェクトに割り当て、納品の品質に重点を置くことができます。これにより、ディープ バンキングを必要とする ISO 20022 への移行などの複雑な変更を確実に行うことができます。
知識は低コストで実装されるだけでなく、シームレスかつ高レベルの自動化によって実装されます。
たとえ近い将来に ISO 20022 が貿易金融に導入されなかったとしても、銀行は柔軟で最新の貿易金融システムを導入することで、絶え間なく変化する貿易金融環境において競争力を維持できる有利な立場にあります。ただし、実装
貿易金融のための ISO 20022 の制定は、実際、どうかではなく、いつ起こるかの問題のように思われます。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :持っている
- :は
- :not
- $UP
- 2018
- 202
- 2021
- 2025
- 800
- a
- 能力
- できる
- 私たちについて
- 加速器
- 収容する
- 精度
- 越えて
- Action
- 添加
- 住所
- 調整
- 調整
- 採用
- 養子縁組
- 利点
- 後
- AI
- 目指す
- アラインメント
- すべて
- 割り当てる
- 既に
- また
- 常に
- 野心的な
- an
- 分析する
- および
- どれか
- API
- 現れる
- アプローチ
- 建築
- です
- エリア
- AS
- 関連する
- At
- 試み
- 自動化する
- 自動化
- オートメーション
- B2C
- バック
- 銀行
- バンキング
- 銀行
- ベースライン
- BE
- き
- さ
- 恩恵
- 利点
- より良いです
- 越えて
- 両言語で
- 持って来る
- ビジネス
- 焙煎が極度に未発達や過発達のコーヒーにて、クロロゲン酸の味わいへの影響は強くなり、金属を思わせる味わいと乾いたマウスフィールを感じさせます。
- by
- 缶
- 例
- 現金
- 現金管理
- 用心深い
- セレント
- 課題
- 変化する
- 変更
- 特性
- チェック済み
- 点検
- コード
- コマーシャル
- コマンドと
- 伝えた
- 比べ
- 競争力のある
- 複雑な
- コンプライアンス
- コンポーネント
- コンセプト
- 考慮
- 継続します
- controls
- 基本
- コーナー
- 企業
- 費用
- コスト削減
- コスト
- 可能性
- コース
- クレジット
- 犯罪
- 国境を越えます
- クロスボーダー支払い
- 面倒
- 顧客
- 顧客満足
- データ
- データ管理
- データベース
- 締め切り
- 深いです
- 絶対に
- 配信する
- 配達
- 需要
- 部署
- 説明
- 設計
- 困難
- デジタル
- デジタイゼイション
- 勤勉
- do
- ドキュメント
- ドキュメンタリー
- ドキュメント
- ありません
- そうではありません
- すること
- ドリブン
- 原因
- エコシステム
- 効率
- 効率的な
- 要素は
- 出会い
- end
- 端から端まで
- 従事して
- 強化された
- 確保
- 推定
- 刻々と変化する
- 明らか
- 正確な
- 例
- 超えます
- 存在する
- 存在
- 既存の
- 期待する
- 予想される
- 高価な
- 経験豊かな
- 体験
- 専門家
- 探る
- エクステント
- 外部
- 実際
- false
- 特徴
- より少ない
- フィールズ
- ファイナンス
- ファイナンシャル
- 金融機関
- 金融犯罪
- 発見
- Finextra
- フレキシブル
- フォーカス
- フォロー中
- 予見
- 形式でアーカイブしたプロジェクトを保存します.
- 詐欺
- 無摩擦
- から
- 根本的に
- 未来
- 一般に
- 生成する
- 生成された
- 生成
- グローバル
- グローバルな貿易
- グローバルに
- Go
- 商品
- 粒状
- 大きい
- グループ
- 保証
- ハンド
- ハンドル
- 起こる
- 持ってる
- 重く
- ハイ
- 非常に
- ヒット
- 認定条件
- しかしながら
- HTTPS
- 理想的には
- 識別する
- if
- 即時の
- 差し迫った
- 影響
- 実装する
- 実装
- 実装
- 実装
- 重要
- 改善します
- in
- その他の
- 増加した
- の増加
- 確かに
- 産業を変えます
- 業界の専門家
- イニシアチブ
- 機関
- インテグラル
- 内部
- に
- 紹介する
- 投資
- 巻き込む
- ISO
- 発行
- IT
- ITS
- JPG
- ただ
- キー
- 知識
- 風景
- 大
- 最新の
- 跳躍
- 学習
- Legacy
- less
- レベル
- wifecycwe
- ような
- 制限
- ライン
- 少し
- ロジック
- 待望の
- 見て
- LOOKS
- 下側
- 機械
- 機械学習
- 製
- 維持する
- 主要な
- make
- 作る
- 管理
- 手動で
- 多くの
- 市場
- マスター
- 問題
- 多分
- 意味する
- 大会
- 言及した
- メッセージ
- メッセージ
- メッセージング
- かもしれない
- 移行
- ミックス
- モダン
- 他には?
- もっと効率的
- 最も
- MT
- ずっと
- の試合に
- しなければなりません
- MX
- ネイティブに
- 必要
- 必要とされる
- 新作
- 次の
- 何も
- 11月
- 番号
- of
- 頻繁に
- on
- かつて
- の
- 開いた
- 業務執行統括
- 機会
- オプション
- or
- オリジナル
- その他
- でる
- 紙ベース
- 部
- パーティー
- 支払い
- 支払い
- 実行する
- おそらく
- 期間
- 先駆者
- 計画
- プラン
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- 配置された
- 潜在的な
- 練習
- 現実的
- 準備
- 防ぐ
- 前に
- 価格設定
- プロセス
- ラボレーション
- プロダクト
- 製品ライフサイクル
- 専門家
- プロジェクト
- 約束
- プロンプト
- 提供します
- 目的
- 目的
- プッシュ
- 品質
- 質問
- レーダー
- 現実
- 受け取ります
- レギュラー
- 関係する
- 頼る
- 残る
- 残っている
- 各種レポート作成
- 要求
- 必要とする
- の提出が必要です
- 要件
- 研究
- リソースを大量に消費する
- 結果
- 再利用
- 富裕層
- より豊かな
- 円形
- ルール
- ランニング
- 酒
- 制裁
- 満足
- 貯蓄
- スクリーニング
- シームレス
- 思われる
- 見て
- 送信
- センス
- サービス
- 決済
- すべき
- 示す
- 重要
- から
- 座る
- 小さい
- So
- 溶液
- 一部
- ソース
- ソースコード
- スペース
- 特定の
- スポッティング
- スタッフ
- 標準
- 規格
- まだ
- 戦略的
- 流線
- 構造化された
- 成功した
- そのような
- 疑わしい
- SWIFT
- 構文
- システム
- 取る
- 撮影
- 会話
- 有形
- 클라우드 기반 AI/ML및 고성능 컴퓨팅을 통한 디지털 트윈의 기초 – Edward Hsu, Rescale CPO 많은 엔지니어링 중심 기업에게 클라우드는 R&D디지털 전환의 첫 단계일 뿐입니다. 클라우드 자원을 활용해 엔지니어링 팀의 제약을 해결하는 단계를 넘어, 시뮬레이션 운영을 통합하고 최적화하며, 궁극적으로는 모델 기반의 협업과 의사 결정을 지원하여 신제품을 결정할 때 데이터 기반 엔지니어링을 적용하고자 합니다. Rescale은 이러한 혁신을 돕기 위해 컴퓨팅 추천 엔진, 통합 데이터 패브릭, 메타데이터 관리 등을 개발하고 있습니다. 이번 자리를 빌려 비즈니스 경쟁력 제고를 위한 디지털 트윈 및 디지털 스레드 전략 개발 방법에 대한 인사이트를 나누고자 합니다.
- より
- それ
- アプリ環境に合わせて
- それら
- その後
- そこ。
- したがって、
- ボーマン
- 彼ら
- この
- しかし?
- 考え
- 先端
- 〜へ
- トータル
- トレード
- 貿易金融
- 取引
- 遷移
- インタビュー
- 透明性
- 1兆
- 真に
- 荒れ狂う
- 一般的に
- 下
- 非構造化
- まで
- 使用法
- ユーザー
- 変わります
- ベンダー
- 非常に
- ビジョン
- we
- WELL
- この試験は
- いつ
- which
- 全体
- 卸売
- 意志
- 以内
- 無し
- 不思議に思います
- でしょう
- XML
- まだ
- ゼファーネット