Wat zit er in een naam? RTP versus RTRP versus IPS versus snellere betalingen
Een van de leuke dingen van het werken aan een mondiale trend is het zien hoe de alfabetsoep van acroniemen en modewoorden uiteenloopt en samenkomt.
De VS en Groot-Brittannië gebruiken nog steeds grotendeels de term ‘snellere betalingen’, en dat hoor je van internationale financiële instellingen zoals de Wereldbank. De rest van de wereld lijkt te debatteren tussen ‘real-time betalingen (RTP)’ of ‘instant betalingssystemen (IPS)’.
Soms dekt dat niet helemaal de lading. Ik hoor ook ‘real-time retailbetalingen (RTRP)’ voor mensen die willen benadrukken dat het om kleine transacties gaat. Op sommige markten is dit echter verwarrend omdat het betalingen aan detailhandelaars impliceert (wat slechts één gebruiksscenario is, ook al is het een belangrijke). Andere keren hoor je ‘onmiddellijke en interoperabele betalingssystemen’ om het open-loop karakter te benadrukken. Interoperabiliteit is belangrijk, maar over het algemeen zijn we niemand tegengekomen die het eenvoudigere systeem voor directe betaling gebruikt dat geen enkele vorm van interoperabiliteit impliceert.
Dus of we het nu hebben over “real-time betalingen” (RTP) of “instant betalingssystemen” (IPS), ik denk dat we het er allemaal over eens kunnen zijn dat we het over hetzelfde hebben. Concreet hebben we het over push-only, onherroepelijke, open interoperabele betalingssystemen die clearing binnen een seconde of twee mogelijk maken.
Voor onze doeleinden gebruiken we IPS.
Om te zijn of niet te zijn... Inclusief
De huidige definitie hangt af van één belangrijke nuance van interoperabiliteit: wat is ‘inclusieve interoperabiliteit’?
Het is niet goed genoeg om alleen maar te zeggen: “Ik weet het als ik het zie”, omdat er veel weloverwogen beslissingen moeten worden genomen op het gebied van beleid, zakendoen en technologie om de traagheid van de industrie tegen te gaan en ervoor te zorgen dat het inclusiviteitsdeel plaatsvindt.
Er zijn helaas meer voorbeelden van niet-inclusieve IPS’en dan inclusieve.
Alle klassen van financiële instellingen moeten worden opgenomen
Bij het opbouwen van een inclusief betalingssysteem moeten we mensen ontmoeten waar ze zijn, dat wil zeggen de financiële instelling waar ze momenteel worden bediend. Het is niet genoeg om te zeggen: “Elke gereguleerde financiële instelling (FI)
wel sluit je aan bij het betalingssysteem.” Dat is hetzelfde als zeggen: “Iedereen wel koop een nieuwe iPhone.” Ja, met voldoende middelen kunnen ze dat wel – maar gaat dat niet ten koste van het doel om te zeggen dat we degenen erbij betrekken die geen middelen hebben? De financiële instellingen die de laatste mijl bedienen, opereren nu al met flinterdunne marges (als ze het geld zouden binnenhalen, zouden we ze roofzuchtig noemen, nietwaar?)
Heel vaak wordt bij de uitspraak ‘elke FI kan lid worden’ de tweede helft van de zin weggelaten: ‘zolang ze voldoen aan de wettelijke, veiligheids-, compliance- en liquiditeitsvereisten.’ Als het systeem voor banken is gebouwd, betekent dat ‘een bank worden’. Het hele systeem moet zo worden ontworpen dat deze financiële instellingen zo goed mogelijk tegemoetkomen aan hun huidige situatie.
Veiligheid en liquiditeit moeten zo worden ontworpen dat deelname wordt vergemakkelijkt zonder het risico voor grotere instellingen te vergroten. De bedrijfsmodellen van mobiel geld en microfinanciering zijn fundamenteel anders dan die van banken, dus de bedrijfsregels van het systeem moeten daar rekening mee houden. Klantenonderzoek en ken-uw-klant (KYC)-normen verschillen per FI-klasse. Zelfs transactieprotocollen en identificatiegegevens worden heel anders beheerd.
Veel systemen die we vandaag de dag gebouwd zien worden, kunnen alleen al voor technologie-integratie meer dan 250,000 dollar kosten –
if je hebt een hoogwaardig kernbanksysteem. En dan zijn de kosten van veranderingen in bedrijfsprocessen en het inhuren van een leger advocaten en beveiligingsexperts om naleving te garanderen nog niet meegerekend.
Mijn aanbeveling is om onze taal te veranderen van: “alle klassen van gereguleerde financiële dienstverleners (FSP’s) zijn dat
toegestaan om deel te nemen” tot “alle FSP’s zijn dat ingeschakeld om deel te nemen.”
Inclusief Use Case-ontwerp
Het is moeilijk voor te stellen hoe een systeem inclusief is. Misschien is het beter om te beschrijven wat de eindgebruiker zou moeten ervaren. Wat is een inclusieve peer-to-peer (P2P) betaling? Wat is een inclusieve verkopersbetaling?
Er zijn enkele standaarden die we zien ontwikkelen die deze vragen kunnen helpen beantwoorden:
- P2P moet op alias gebaseerd zijn. Elk IPS-systeem dat nog steeds routeringsnummers en rekeningnummers gebruikt, is niet-inclusief. Periode.
- De afzender moet een bevestiging krijgen over de ontvanger en alle kosten voordat deze op verzenden drukt.
- Bij betalingen aan verkopers kunnen door verkopers gepresenteerde statische QR-codes verkopers die geen POS-machine (point of sale) of speciale smartphone hebben, betalingen accepteren.
In een eenmanszaak zoals een fruitkraam betekent het laatste punt dat de handelaar de volgende klant kan helpen terwijl de eerste klant nog aan het betalen is. Daarnaast zorgen centraal gegenereerde QR-codes ervoor dat kleine FI's ook verkopers kunnen werven.
In combinatie met de vorige sectie betekent effectieve interoperabiliteit tussen banken en niet-banken dat gelaagde ‘know-your-customer’ (KYC) geen randgeval is – het is
de belangrijk geval. Zelfregistratie door verkopers voor een beperkt aantal dagelijkse transacties verlaagt de drempel voor adoptie aanzienlijk. Betalingsinitiatieven van derden moeten mogelijk worden gemaakt om ervoor te zorgen dat kleine instellingen kunnen samenwerken met fintechs om hun klanten een geweldige klantervaring te bieden zonder lock-in.
De laatste mijl naar de digitale economie brengen
Van de bijna 1.4 miljard mensen wereldwijd die geen toegang hebben tot traditionele financiële diensten, beschikt 90% over een mobiele telefoon.
Inclusieve, interoperabele betalingssystemen helpen centrale banken, hub-exploitanten en andere financiële instellingen samen te werken om financiële diensten aan de hele bevolking te bieden – inclusief de mensen met weinig banken. Zodra de onderbanken een geschiedenis hebben opgebouwd, worden andere financiële diensten zoals leningen mogelijk. Dit opent mogelijkheden voor financieel achtergestelde mensen om grote verbeteringen in hun leven aan te brengen. IIPS's vergroten ook het klantenbestand van de financiële instellingen en bedrijven die hen bedienen.
Het is moeilijk om zo'n driedubbele overwinning te beargumenteren.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24783/what-is-an-inclusive-and-instant-payment-system-iips?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 000
- 1
- a
- Over
- ACCEPTEREN
- toegang
- Account
- verwerven
- over
- Adoptie
- Alles
- toelaten
- Alfabet
- ook
- an
- en
- beantwoorden
- elke
- iedereen
- ZIJN
- argumenteren
- Leger
- AS
- Bank
- Bankieren
- banksysteem
- Banken
- barrière
- baseren
- BE
- omdat
- worden
- vaardigheden
- wezen
- Betere
- tussen
- Verder
- Groot
- Miljard
- brengen
- Gebouw
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfsmodellen
- Bedrijfsproces
- ondernemingen
- maar
- kopen
- Bellen
- CAN
- geval
- Contant geld
- centraal
- Centrale banken
- verandering
- Wijzigingen
- klassen
- opheldering
- klanten
- Sluiten
- codes
- samenwerken
- hoe
- nakoming
- bevestiging
- verwarrend
- overweging
- convergeren
- Kern
- Kernbankieren
- Kernbanksysteem
- Kosten
- Counter
- deksel
- Actueel
- Huidige toestand
- Op dit moment
- klant
- klantervaring
- dagelijks
- dagelijkse transacties
- debatteren
- beslissingen
- toegewijd aan
- definitie
- beschrijven
- ontworpen
- het ontwikkelen van
- anders
- digitaal
- ijver
- Divergeren
- do
- Nee
- Dont
- twee
- e
- gemak
- rand
- effectief
- benadrukken
- ingeschakeld
- einde
- genoeg
- verzekeren
- Geheel
- oprichten
- Zelfs
- voorbeelden
- ervaring
- deskundigen
- sneller
- vergoedingen
- financieel
- financiele instelling
- Financiële instellingen
- financiële dienst
- financiële diensten
- financieel
- Fijnextra
- fintechs
- Voornaam*
- FIS
- Voor
- oppompen van
- leuke
- fundamenteel
- algemeen
- krijgen
- Globaal
- goed
- groot
- Groeien
- Helft
- gebeurt
- Hard
- Hebben
- horen
- hulp
- High-End
- scharnieren
- Verhuring
- geschiedenis
- Hit
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Naaf
- i
- identifiers
- if
- belangrijk
- verbeteringen
- in
- Inclusief
- inclusief
- inclusiviteit
- meer
- -industrie
- traagheid
- moment
- Instelling
- instellingen
- integratie
- Internationale
- Interoperabiliteit
- interoperabele
- in
- iPhone
- IT
- mee
- jpg
- voor slechts
- Soort
- blijven
- KYC
- taal
- grotendeels
- groter
- Achternaam*
- Advocaten
- Juridisch
- als
- Beperkt
- Liquiditeit
- Lives
- ll
- Leningen
- lang
- lot
- machine
- gemaakt
- maken
- beheerd
- marges
- Markten
- middel
- Maak kennis met
- Koopman
- Verkopers
- microfinanciering
- Mobile
- Mobiel geld
- mobieltjes
- modellen
- geld
- meer
- Dan moet je
- naam
- NATUUR
- bijna
- Noodzaak
- behoeften
- New
- volgende
- Shade
- nummers
- of
- bieden
- vaak
- on
- eens
- EEN
- degenen
- Slechts
- open
- opent
- werkzaam
- exploitanten
- Kansen
- or
- Overige
- onze
- p2p
- deel
- deelnemen
- deelname
- partner
- het betalen van
- betaling
- betaalsysteem
- Betalingssystemen
- betalingen
- Bestandenuitwisseling
- Peer-to-peer (P2P)
- Mensen
- misschien
- periode
- telefoons
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- punt
- beleidsmaatregelen
- bevolking
- PoS
- mogelijk
- roofzuchtig
- vorig
- protocollen
- providers
- doel
- doeleinden
- qr-codes
- vraag
- Contact
- Aanbeveling
- gereguleerd
- Voorwaarden
- Resources
- REST
- <HR>Retail
- Risico
- routing
- RTP
- reglement
- s
- sale
- dezelfde
- ervaren
- gezegde
- schema
- Tweede
- sectie
- veiligheid
- zien
- lijkt
- sturen
- afzender
- zin
- dienen
- service
- dienstverleners
- Diensten
- Winkel
- moet
- aanzienlijk
- eenvoudiger
- Klein
- smartphone
- So
- sommige
- specifiek
- staan
- normen
- Land
- Still
- system
- Systems
- Nemen
- Talk
- praat
- Technologie
- termijn
- neem contact
- dat
- De
- de wereld
- hun
- Ze
- harte
- Deze
- ze
- ding
- spullen
- denken
- van derden
- dit
- die
- keer
- naar
- vandaag
- traditioneel
- transactie
- Transacties
- trend
- twee
- Uk
- underbanked
- onderbediende
- helaas
- omhoog
- us
- .
- use case
- Gebruiker
- gebruik
- zeer
- volume
- vs
- willen
- was
- kijken
- we
- GOED
- waren
- Wat
- Wat is
- wanneer
- of
- welke
- en
- WIE
- wil
- Met
- binnen
- zonder
- werkzaam
- wereld
- Wereldbank
- wereldwijd
- You
- zephyrnet