Władze nakłaniające banki do przyjęcia rozwiązań regtech

Szefowie ds. zgodności w bankach twierdzą, że teraz poważnie podchodzą do rozwiązań technologii onboardingowych, częściowo ze względu na presję regulacyjną, a także dlatego, że rozwiązania innych firm stają się coraz łatwiejsze w użyciu.

Ponieważ organy regulacyjne, takie jak Hongkong Monetary Authority i Monetary Authority of Singapore, przyjmują technologię nadzoru „suptech”, skłania to banki do reagowania.

„Jeśli firmy nie nadążają za regtech, ryzykują, że ich organy regulacyjne będą wiedzieć więcej o ich działalności niż oni” – powiedział Tom Jenkins, partner i szef doradztwa w zakresie ryzyka w KPMG China. Przemawiał na konferencji zorganizowanej przez Asia Securities Industry and Financial Markets Association.

Władze zwiększają swoje wymagania w zakresie raportowania i wdrażają analizy oparte na sztucznej inteligencji w celu przeglądania otrzymywanych danych. Technologia tworzy również własne wymagania dotyczące zgodności, takie jak eksplozja przetwarzania w chmurze, co doprowadziło do kontroli nad udostępnianiem danych. Jedyne realne rozwiązania są również oparte na technologii.

Banki zwracają się ku regtech

Sam rozmiar wyzwania oznacza, że ​​banki są mądre, aby ustanowić formułę zarządzania, szczególnie wokół takich kwestii, jak wyjaśnienie wyników sztucznej inteligencji, osadzenie odpowiedzialności, ochrona prywatności danych i wprowadzenie środków dotyczących uczciwości (takich jak monitorowanie działania algorytmów pożyczkowych). .

„Więcej banków wprowadza bardziej ustrukturyzowany proces przed wprowadzeniem nowych AI” – powiedziała Aveline San, dyrektor zarządzająca i szef ds. zgodności w regionie Azji i Pacyfiku w Citi, przemawiając również na imprezie ASIFMA.

Simon Young, szef działu zgodności w Hongkongu w DBS, powiedział: „W ciągu ostatnich 12 miesięcy coraz więcej banków myśli o wykorzystaniu technologii do zapewnienia zgodności i raportowania oraz poprawy jakości zarządzania ryzykiem”. Odnosi się to szczególnie do technologii regtech i pożyczek, powiedział.

Czynniki adopcyjne

W centrach finansowych Azji regulatorzy aktywnie naciskają na firmy, aby ulepszyły swoje możliwości w zakresie regtech. HKMA ma plan na 2025 r., który obejmuje wymaganie od banków przedstawienia planów regtech. MAS prowadzi program dotacji, aby pomóc bankom w finansowaniu cyfryzacji, a także wspierać nowe platformy technologiczne w celu digitalizacji gromadzenia danych w obszarach takich jak raportowanie ESG.

Kolejnym czynnikiem napędzającym było przejście na pracę zdalną spowodowane pandemią COVID. „To wymusiło przyjęcie technologii nadzoru, aby firmy mogły monitorować korzystanie przez pracowników z telefonów komórkowych” – powiedziała Kelly-Ann McHugh, dyrektor ds. Azji i Pacyfiku w MyComplianceOffice, firmie regtech.

To może wyjaśniać, dlaczego według InvestHK regtech jest najszybciej rozwijającym się podzbiorem miejskiego ekosystemu fintech.

„Regtech kwitnie” – powiedział Chivy Chan, starszy wiceprezes Haitong Securities w Singapurze. „Widzimy, jak instytucje finansowe przyjmują go do celów KYC, monitorowania funduszy i sprawozdawczości regulacyjnej”.

Banki i brokerzy w centrach takich jak Hongkong i Singapur zamierzają zwiększyć wykorzystanie regtech, korzystając z rozwiązań wewnętrznych lub produktów dostawców. Ale nadal istnieją bariery dla masowej adopcji.

Bariery

Po pierwsze, niektóre działania lub produkty związane ze zgodnością wymagają większej ilości danych, niż może być dostępne. San w Citi twierdzi, że potrzeby raportowania ESG nie są dopasowane do dostępności danych wysokiej jakości, zwłaszcza jeśli zespoły ds. zgodności chcą sygnalizować „greenwashing”.

Po drugie, aktywa cyfrowe i kryptowaluty również stawiają wyzwania związane z monitorowaniem rynków, uczestników i portfeli. Nie ma uzgodnionych przepływów pracy ani reguł, ani nawet wspólnych definicji tego, co jest złym działaniem, takim jak handel praniem. Monitorowanie, w jaki sposób personel firmy prywatnie handluje kryptowalutami, jest obecnie prawie niemożliwe.

Po trzecie, powiązanym wyzwaniem jest monitorowanie działań poza łańcuchem, a nie tylko tego, co dzieje się w łańcuchu blokowym. Ani banki, ani dostawcy nie mają systemów, które mogą łączyć poglądy offchain i onchain na to, co się dzieje.

Po czwarte, SI stwarzają problem „wyjaśnialności”, ale organy regulacyjne często również nie mają jasnej lub spójnej koncepcji tego. Firma MAS powołała grupę zadaniową, Veritas, w celu określenia zasad etyki w sztucznej inteligencji. Jest to szersze niż zgodność, ale regtech może być potrzebny jako sposób na wyjaśnienie działań lub raportów organom regulacyjnym.

Po piąte, każdy rynek w Azji ma swoje własne regulacje i własny język, co utrudnia skalowanie sztucznej inteligencji głosu na tekst od Tajlandii po Tajwan.

Szósty to zasoby ludzkie potrzebne do dobrego „robienia” regtech. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje duża i stale rosnąca liczba firm regtech oferujących rozwiązania. Złą wiadomością jest to, że istnieje duża i rosnąca liczba firm regtech oferujących rozwiązania – które należy zbadać i zweryfikować. Firmy Regtech zmagają się z poszczególnymi procesami zakupowymi od jednego banku do drugiego. Następnie rozwiązania te należy zintegrować z danymi, umowami, nadzorem, raportowaniem i innymi funkcjami.

Ostatnim – i największym – wyzwaniem dla regtech są zasady suwerenności danych transgranicznych. Następna historia DigFin będzie badać skalę problemu i potencjalne rozwiązania.