NPCI disca os próximos 500 milhões de indianos com IA

A Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), a agência governamental por trás do banco de dados de identidade digital Aadhaar e UPI, o serviço gratuito de pagamentos móveis, agora está pedindo novas táticas para ampliar seu alcance.

Praveena Rai, COO, apresentou a nova estratégia, chamada Pay123, no Global Fintech Fest desta semana. Ela diz que a NPCI está se voltando para a inteligência artificial para transformar o simples telefone comum (não smartphones) em uma ferramenta para permitir que as pessoas façam pagamentos verbalmente.

O trabalho do NPCI é executar a visão do
Reserve Bank of India para permitir que todos façam um pagamento digital em qualquer lugar
do país, a qualquer momento.

“Temos a qualidade de conectividade para nos comprometermos com isso?” ela perguntou. O aspecto “todos” da tarefa é especialmente difícil, porque força a NPCI a enfrentar grandes desafios sociais, incluindo acessibilidade, alfabetização e a capacidade de confirmar a identidade de alguém.

Chame-me

A Índia, como muitos mercados emergentes, ainda
tem uma parcela substancial de sua população em aldeias pobres e remotas, algumas
dos quais nem estão conectados à internet.

Embora existam 1.2 bilhão de smartphones
na Índia, isso não significa que todos tenham um. Muitas pessoas confiam no recurso
telefones que não possuem um componente de dados.

A alfabetização é outro problema: 26% dos
Os índios são analfabetos. Existem 121 línguas faladas na Índia, então mesmo que
as pessoas são alfabetizadas, elas podem não entender hindi, tâmil ou outras
línguas. Apenas cerca de 5% dos indianos falam inglês. No entanto, aplicativos móveis
e as equipes de atendimento ao cliente tendem a operar apenas nos idiomas mais populares.

Aadhaar em teoria cobriu o
mas a proporção de usuários ativos é baixa, com apenas cerca de 340
milhões de pessoas dos 970 milhões acima de 14 anos cadastradas usando seu
cartão de débito como fonte de identidade.

Rai disse: “Precisamos de pagamentos que funcionem por uma linha telefônica, sob condições de dados instáveis, que aproveitem os registros baseados em Aadhaar e envolvam apenas falar – sem ler ou digitar. Esses são os gatilhos para resolver isso.”

Pendurado no telefone

A voz, por outro lado, está de volta à moda
– seja através de assistentes virtuais, comunicação via WhatsApp ou outros
protocolos de voz sobre internet (VoIPs), ou pessoas usando uma nova geração de
handhelds que habilitam VoIP em feature phones.

Agora o NPCI pode até ligar uma ligação analógica
em uma mensagem de pagamentos digitais.

“Isso trará os pagamentos digitais para o
próximos 500 milhões de pessoas”, disse Rai. “Promover o modelo sem dinheiro
contribuir para o crescimento econômico”.

Rai diz que a agência trabalhou com uma variedade de fintechs (que ela não nomeou) para que isso acontecesse. O usuário liga para um número associado ao Pay123 e verbaliza sua instrução de pagamento, que inclui a inserção de um número de conta UPI para servir como seu identificador. Uma IA, usando reconhecimento automático de fala, converte isso em texto. (As pessoas que usam telefones híbridos com câmera também podem escanear o código QR de um comerciante.)

---

---

Em seguida, a máquina traduz esse texto em
Inglês e interpreta o comando, usando processamento de linguagem natural. Finalmente,
o sistema inverte o fluxo, transformando o comando de texto em inglês em um comando verbal
confirmação no idioma falado do usuário, para que ele possa confirmar a
transação.

Fazer todo esse trabalho envolve construir
muitas bibliotecas e bancos de dados. Rai diz que atualmente a precisão do 123Pay é 80
por cento, mas maior para pagamentos simples, porque eles exigem apenas um simples
vocabulário de comandos.

“A folha de pagamento envia 500 rúpias – são apenas quatro palavras, com intenção focada e contexto limitado”, disse Rai. A IA melhorará para instruções mais complexas com o uso.

De uma forma ou de outra

A NPCI está trabalhando com fintechs e bancos para
desenvolver casos de uso. O mais simples é solicitar uma transferência de dinheiro entre
contas. Agora isso pode ser feito em um telefone público, assim como usar o celular UPI
aplicativo. Agora são possíveis pagamentos para recarregar telefones celulares, fazer seguros
pagamentos e instruções de pagamento na entrega, para permitir o comércio eletrônico.

O caso de uso mais comum é pagar
Conta de luz. O NPCI está trabalhando com as maiores empresas de energia da Índia para
estender isso a todas as famílias para que possam pagar pelo gás e outros serviços públicos. Rai
diz que há cerca de 2 lakh (200,000) famílias usando 123Pay para pagar contas de gás.

“As possibilidades de uso da voz são
interminável”, disse Rai, imaginando cenários como pedir combustível ou comprar um
vaga de estacionamento enquanto está sentado em seu carro; usando dispositivos conectados à Internet para
encomendar mantimentos verbalmente; ou fazer uma compra online com apenas um comerciante
Identificador UPI (de assistir a um anúncio de TV, por exemplo).

À medida que as pessoas usam o serviço, elas também serão
construindo um perfil de crédito, enquanto os comerciantes podem começar a usar a voz para acessar
capital de giro. Os dados se tornarão um bloco de construção para outra geração
das fintechs, com a oportunidade de mercado se expandindo de acordo com o uso,
que continuará a refinar os algoritmos.

“O próximo conjunto de unicórnios emergirá de
este ecossistema”, disse Rai, observando que há muito espaço para adicionar
serviços habilitados por voz por regiões e grupo de idiomas, bem como outros
segmentos.