5 previziuni pentru fintech în 2024

5 previziuni pentru fintech în 2024

Marca temporală: 17 ianuarie 2024 11:51
5 predictions for fintech in 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Ultimele 24 de luni au fost cel puțin tulburi pentru industria financiară. După ce inițial a crezut că inflația este tranzitorie, Rezerva Federală a făcut un 180 complet și
au crescut ratele dobânzilor în cel mai rapid ritm din ultimele decenii. Combinată cu lanțurile internaționale de aprovizionare perturbate de o pandemie și de războaie din Europa și Orientul Mijlociu, lovitura de bici a fost catastrofală pentru multe bănci și consumatori. 

Inutil să spun că merg pe frânghia făcând orice predicții despre ziua de mâine, dar singur pentru întregul an 2024. Dar având în vedere punctul nostru de vedere
lucrând cu cei mai avansați lideri din fintech, avem o perspectivă unică asupra tendințelor și provocărilor viitoare.

Tema generală pe care o văd este o strategie necruțătoare pentru a deveni ceea ce eu numesc „All Weather Fintech”. Mulți fintech-uri au dezvoltat modele de afaceri sub prezumția unui mediu persistent de politică a ratei dobânzii zero (ZIRP). Acum trebuie să-și diversifice veniturile în mod agresiv pentru a prospera în orice mediu. În acest scop, iată cele 5 previziuni ale mele pentru 2024:

Predicția #1: LTV are întâietate asupra creșterii utilizatorilor

În cadrul ZIRP, era banal să continui să strângi sau să împrumuți capital. O strategie de creștere cu orice preț avea sens, deoarece practic nu existau costuri! Dar piața a devenit suprasaturată (au trecut

10 de startup-uri fintech numai în SUA) cu soluții punctuale. Pe măsură ce fluxul de finanțare a încetinit, costurile de achiziție a clienților (CAC) au devenit modalitatea principală de a evalua viabilitatea unei afaceri. 

În 2024, cele mai performante fintech-uri vor acorda prioritate valorii pe durata de viață a clienților față de noile înscrieri. Desigur, cultivarea și apoi comercializarea loialității este o strategie care iese chiar din cartea de joc a celor mai mari instituții de servicii financiare (care, fără a fi surprinzător, în retrospectivă, au devenit
vizibil mai mare în timpul crizelor bancare din ultimii 2 ani). 

A acorda prioritate LTV va însemna probabil să îndepărtezi clienți neprofitabili și să te împaci cu rata de conversie a utilizatorilor caduși. Economia unității va avea prioritate față de valorile de creștere principale. Vom vedea în curând decizii mult mai controversate, cum ar fi 

Brex iese de pe piața IMM-urilor. Fintech-urile se vor concentra, de asemenea, pe segmentele cu cel mai mare potențial al bazei lor de clienți pentru care vor dezvolta noi soluții. Asta mă duce la a doua mea predicție.

Predicția #2: Soluțiile verticale vor înflori

După ce au petrecut ani de zile investind în industrie prin cercetare și dezvoltare și inițiative de lansare pe piață, cele mai puternice echipe de produse și marketing își vor concentra atenția și vor efectua analize amănunțite. Investițiile în cercetare și dezvoltare vor trece de la a fi o soluție tranzacțională, punctuală, pentru diverse audiențe, la o suită de soluții adaptate unui anumit public. Costul capitalului este prea mare, iar fintech-urile trebuie să acționeze rapid pentru a reduce riscul, a crește eficiența și, în cele din urmă, a obține diferențierea.

Prevăd că suntem pe cale să asistăm la apariția unei noi cohorte de soluții verticale interesante. Fintech-urile se vor reinventa în jurul publicului țintă, folosind parteneri și software încorporat precum
Aprilie pentru a oferi o experiență coerentă pentru numeroase nevoi financiare. Fie că este vorba despre IMM-uri, lucrători, familii sau studenți, vom vedea fintech-uri care dezvoltă ghișee unice pentru servicii bancare, plăți, credit, investiții, contabilitate și impozite special pentru publicul țintă.

Cheia pentru facilitarea tranziției este a treia mea predicție.

Predicția #3: Conducerea autonomă vine la fintech

Multe platforme fintech oferă deja o gamă tot mai mare de servicii financiare, de la credite ipotecare la împrumuturi auto, dar sunt adesea ascunse în spatele submeniurilor. Dacă sunt chiar disponibile digital, trebuie să știți unde să le găsiți.

Pentru a oferi în mod eficient soluții verticale, este absolut esențial să ghidați în mod inteligent consumatorul prin experiență într-un mod conectat. Fintech-urile vor dezvolta profiluri 360º ale clienților și vor folosi inteligența artificială pentru a sugera acțiunile „următoarele cele mai bune”. Vedem deja prezentări fintech, cum ar fi furnizorul de salarizare, Gusto
rețineri fiscale mai inteligente bazată pe situația unică a unui angajat.

În 2024, vom vedea inovații ca aceasta la scară. Fintech-urile vor recomanda 529 de planuri de economii atunci când clienții au copii, împrumuturi auto atunci când familiile se mută din oraș în suburbii și refinanțare ipotecară atunci când ratele scad.

Dacă toate acestea sună ca bugetare automată, investiții și management financiar, asta este pentru că este! Banii de conducere autonomă explică de ce nu va exista o altă aplicație de bugetare precum Mint, care este următoarea mea predicție.

Predicția #4: Cursa către managementul financiar personalizat este pornită

Intuit a anunțat recent, la aproape 15 ani de la achiziționarea lui, că vor fi
apus de soare Mint și migrarea clienților către produsul lor de gestionare a cheltuielilor, Credit Karma. Această decizie recunoaște realitatea că majoritatea oamenilor nu doresc să facă bugetare sau management financiar ca activitate independentă în viitor.

Mai degrabă, finanțarea autonomă înseamnă că managementul financiar personalizat (PFM) va avea loc în fundal în aplicații și activități. La fel de
Alex Johnson a scris în Fintech Takes: „PFM se referă la întâlnirea consumatorilor acolo unde se află și pentru a le oferi cele mai bune rezultate financiare posibile.”

De aceea, prezic, în ciuda multor fintech-uri care aspiră să alimenteze PFM pentru clienții lor, nu va exista o altă aplicație de bugetare precum Mint. În schimb, în ​​2024, vom vedea activitățile PFM democratizate în alte funcții și caracteristici din cadrul serviciilor digitale ale unei fintech (de exemplu, carduri de credit pentru consumatori cu praguri de cheltuieli specifice categoriei).

În timp ce AI va fi cheia pentru abilitarea unor astfel de servicii și pentru facilitarea creșterii veniturilor pentru fintech-uri, descoperirile subiacente în AI vor fi, de asemenea, cheia pentru reducerea cheltuielilor. Asta ne duce la a cincea și ultima mea predicție.

Predicția nr. 5: AI alimentează fintech-ul durabil

Una dintre ipotezele centrale pentru fintech-uri în ultimul deceniu a fost că a fi pe primul loc digital ar perturba moștenirea de cărămidă și mortar. Gândirea a fost că toate serviciile bancare ar putea fi furnizate prin canale digitale și că serviciile în persoană erau o relicvă costisitoare a trecutului. 

Cu toate acestea, prezic că circumstanțele pentru finanțarea digitală sunt pe cale să se îmbunătățească dramatic datorită modelelor mari de limbaj. Chiar și în băncile tradiționale cu amănuntul, nu este neobișnuit să fie nevoit să escaladeze chiar și problemele aparent de bază de mai multe ori pentru a obține o soluție. Fintech-urile și furnizorii tradiționali vor implementa servicii pentru clienți bazate pe inteligență artificială, instruite pe seturi de date cuprinzătoare, care vor depăși modelele vechi, cu date împrăștiate în sisteme de la decenii de fuziuni. 

Mai important, AI va duce la reduceri semnificative de costuri și la eficiență, ceea ce va permite fintech-urilor să investească mai mult în alte domenii și să crească mai rapid.

-

Acestea sunt predicțiile mele pentru fintech-uri în 2024. Fie că am dreptate sau greșit, sunt optimist cu privire la ceea ce ne rezervă viitorul și sunt încântat să văd cum evoluează și se maturizează industria în lunile următoare.

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra