În aprilie, FCA a luat măsuri împotriva unei firme fintech și și-a demonstrat capacitatea și disponibilitatea de a-și exercita competențele de recuperare a activelor.
O start-up fintech a consimțit să renunțe autorității de reglementare la 2 milioane de lire sterline deținute în numele său, în urma susținerii că banii erau venituri din „activitate ilegală” asociată cu o presupusă fraudă de procesare a plăților în Statele Unite.
Acest caz a scos în prim-plan utilizarea comenzilor de înghețare a conturilor – dar ce sunt acestea și ce ar trebui să ia alte firme fintech din această acțiune a FCA?
Creșterea ordinului de înghețare a contului
Deși poate fi prima dată când aflăm că FCA folosește un ordin de înghețare a contului, nu trebuie să presupunem că sunt dificil de implementat. De fapt, alte agenții de aplicare, cum ar fi NCA și HMRC, le-au folosit de când au fost introduse la începutul anului 2018. Ca urmare, aproximativ 100 de milioane de lire sterline sunt înghețate anual de organele de aplicare a legii, iar acest număr este de așteptat să aibă o tendință ascendentă.
Introduse ca parte a Legii privind finanțele penale, ordinele de înghețare a contului sunt un instrument folosit pentru recuperarea activelor. Sunt relativ simplu de obținut și au puține consecințe în ceea ce privește costurile dacă lucrurile merg prost pentru aplicarea legii. Ele conferă organelor de drept puterea de a îngheța fondurile deținute în conturi bancare dacă instanța este convinsă, pe baza probabilităților, că există motive rezonabile pentru a suspecta că fondurile din cont sunt produse ale infracțiunii sau sunt destinate utilizării în conduită ilegală. Pragul pentru obținerea unui ordin de înghețare a contului este bazat pe suspiciune și, prin urmare, scăzut și nu este necesar să fi existat proceduri penale asociate sau chiar o anchetă.
În cazul start-up-ului menționat mai sus, FCA a susținut că cele 2 milioane de lire sterline au fost legate de proceduri penale din SUA, legate de o presupusă conspirație pentru a comite fraudă electronică împotriva băncilor, companiilor de carduri de credit și a altor furnizori de servicii financiare. FCA nu a susținut că start-up-ul a fost implicat în presupusa conspirație.
Acum că fondurile au fost confiscate, acestea sunt disponibile guvernului Regatului Unit. Regatul Unit are un sistem de stimulare a recuperării activelor (ARIS) care returnează o parte din activele recuperate acelor agenții care sunt implicate în recuperarea activelor, iar FCA este una dintre aceste agenții. După cum se menționează în anunțul FCA privind confiscarea, „Fondurile vor fi acum folosite pentru a ajuta FCA și alte autorități să lupte împotriva activității ilegale”.
O perioadă de o mai mare atenție
Pe măsură ce sectorul financiar evoluează, la fel trebuie să evolueze și abordarea reglementară. Băncile Challenger, bursele cripto și firmele fintech se vor confrunta din ce în ce mai mult cu un control semnificativ, similar cu cel cu care se confruntă instituțiile financiare cu multe decenii înaintea lor.
În acest caz, nu știm ce a declanșat cunoașterea de către FCA a transferurilor start-up-ului. Cu toate acestea, se pare că a fost o cerere de asistență juridică reciprocă din partea SUA și, eventual, informații din rapoartele de activitate suspecte depuse de instituțiile financiare. Comunicatul de presă al FCA precizează că au fost ridicate preocupări în urma cererii start-up-ului de a fi reglementat de FCA în martie 2020 și este probabil ca FCA să-și folosească competențele de investigație odată ce aceste preocupări au fost ridicate. Poate deloc surprinzător, start-up-ul și-a retras ulterior cererea de a fi reglementat de FCA.
Cazul este o reamintire în timp util a puterilor de aplicare și de intervenție de care dispune FCA în legătură cu obiectivele sale de reglementare. Din perspectiva fintech-urilor, evidențiază și importanța potențială a luării în considerare a sursei bogăției și a sursei de fonduri a investitorilor, aplicând o abordare bazată pe risc.
Un memento pentru afaceri
În timp ce inovația financiară rapidă aduce beneficii consumatorilor, ea prezintă, de asemenea, noi provocări legate de conformitate pentru întreprinderi și autoritățile de reglementare. Pe măsură ce o afacere crește, este esențial ca funcția de conformitate să țină pasul cu creșterea afacerii. Întotdeauna va exista o mică întârziere, dar dacă decalajul este prea mare, atunci afacerea riscă să nu fie în măsură să identifice și să atenueze provocările de conformitate, ceea ce ar putea apoi expune firma unui control de reglementare.
Între timp, este probabil ca autoritățile de reglementare să-și folosească din ce în ce mai mult puterile de recuperare a activelor pentru a face față riscurilor noi și emergente. Directorul executiv de aplicare și supraveghere a pieței al FCA, Mark Steward, a indicat acest lucru în comunicatul de presă asociat confiscării, afirmând că ordinele de confiscare a conturilor „sunt un mijloc important de intervenție și de captare a banilor ilegali și această acțiune este un bun exemplu”. Având în vedere pragul scăzut pentru obținerea ordinelor de înghețare a contului, acestea prezintă un risc pentru orice firmă care deține fonduri supuse dobânzilor de reglementare.
- Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
- CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
- Source: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
- "
- 2020
- a
- Cont
- act
- Acțiune
- activitate
- împotriva
- agenție
- mereu
- Anunț
- Anual
- aplicație
- Aplicarea
- abordare
- Aprilie
- în jurul
- activ
- Bunuri
- asociate
- disponibil
- Bancă
- Băncile
- înainte
- fiind
- Beneficiile
- afaceri
- întreprinderi
- caz
- provocări
- creanțe
- comite
- Companii
- conformitate
- Conduce
- legat
- conexiune
- Conspirație
- Consumatorii
- Tribunal
- credit
- card de credit
- Crimă
- Penal
- critic
- cripto
- Schimburi Crypto
- afacere
- demonstrat
- implementa
- FĂCUT
- dificil
- Director
- șmirghel
- Platforme de tranzacţionare
- executiv
- Director Executiv
- Exercita
- de aşteptat
- Față
- cu care se confruntă
- în mișcare rapidă
- FCA
- Finanţe
- financiar
- Institutii financiare
- Sector Financial
- Servicii financiare
- FinTech
- Firmă
- firme
- First
- prima dată
- următor
- fraudă
- Îngheţa
- din
- funcţie
- Fondurile
- merge
- bine
- Guvern
- mare
- mai mare
- Creștere
- highlights-uri
- deține
- Totuși
- HTTPS
- identifica
- Ilegal
- importanță
- important
- tot mai mult
- Inovaţie
- instituții
- Inteligență
- interes
- investigaţie
- de investigare
- Investitori
- implicat
- IT
- Cunoaște
- cunoştinţe
- Drept
- de aplicare a legii
- Legal
- Probabil
- mic
- Martie
- marș 2020
- marca
- Piață
- mijloace
- milion
- bani
- notat
- număr
- Obiectivele
- comandă
- comenzilor
- Altele
- parte
- plată
- procesarea plății
- poate
- perspectivă
- potenţial
- putere
- cadouri
- presa
- Comunicat de presă
- venituri
- prelucrare
- furnizori
- rezonabil
- recuperare
- reglementate
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- eliberaţi
- Rapoarte
- solicita
- Returnează
- Risc
- Riscurile
- schemă
- sector
- Servicii
- semnificativ
- asemănător
- simplu
- întrucât
- So
- Începe
- Discovery
- Statele
- subiect
- Ulterior
- Sursa
- prin urmare
- lucruri
- prag
- timp
- instrument
- Transferuri
- a declanșat
- Uk
- Guvernul britanic
- Unit
- Statele Unite
- în sus
- us
- utilizare
- Bogatie
- Ce
- OMS
- Fire de sârmă