Autoritățile împing băncile să adopte soluții regtech

Șefii de conformitate ai băncilor spun că acum sunt serioși cu privire la integrarea soluțiilor tehnologice, parțial din cauza presiunii de reglementare și pentru că soluțiile de la terți devin mult mai ușor de utilizat.

Pe măsură ce autoritățile de reglementare precum Autoritatea Monetară din Hong Kong și Autoritatea Monetară din Singapore adoptă „suptech”, tehnologia de supraveghere, aceasta încurajează băncile să răspundă.

„Dacă firmele nu țin pasul cu regtech, riscă ca autoritățile lor de reglementare să știe mai multe despre afacerea lor decât știu ei”, a spus Tom Jenkins, partener și șef de consultanță pentru risc la KPMG China. El a vorbit la o conferință organizată de Asia Securities Industry and Financial Markets Association.

Autoritățile își sporesc cerințele de raportare și implementează analize bazate pe inteligență artificială pentru a revizui datele pe care le primesc. Tehnologia își creează, de asemenea, propriile cerințe de conformitate, cum ar fi explozia în cloud computing, care a condus la controlul partajării datelor. Singurele soluții viabile sunt, de asemenea, bazate pe tehnologie.

Băncile apelează la regtech

Dimensiunea imensă a provocării înseamnă că băncile sunt înțelepte să stabilească o formulă de guvernanță, în special în ceea ce privește aspecte precum explicarea rezultatelor unei IA, încorporarea responsabilității, protejarea confidențialității datelor și insuflarea unor măsuri privind echitatea (cum ar fi monitorizarea modului în care funcționează algoritmii de creditare) .

„Mai multe bănci pun în aplicare un proces mai structurat înainte de a lansa noi AI”, a declarat Aveline San, director general și șeful de conformitate pentru Asia Pacific la Citi, vorbind și la evenimentul ASIFMA.

Simon Young, șeful de conformitate pentru Hong Kong la DBS, a declarat: „În ultimele 12 luni, mai multe bănci se gândesc să folosească tehnologia pentru conformitate și raportare și să îmbunătățească calitatea managementului riscului”. Acest lucru este valabil mai ales pentru regtech și tehnologia de creditare, a spus el.

Motoarele de adopție

În centrele financiare din Asia, autoritățile de reglementare împing în mod activ firmele să-și îmbunătățească capacitățile regtech. HKMA are un plan pentru 2025 care include obligarea băncilor să prezinte planuri regtech. MAS operează o schemă de granturi pentru a ajuta băncile să finanțeze digitizarea, precum și să sprijine noi platforme tehnologice pentru a digitaliza colectarea de date în domenii precum raportarea ESG.

Un alt factor determinant a fost trecerea la lucrul la distanță cauzată de pandemia de COVID. „Aceasta a forțat adoptarea tehnologiei de supraveghere, astfel încât companiile să poată monitoriza utilizarea telefoanelor mobile de către personal”, a declarat Kelly-Ann McHugh, director pentru Asia Pacific la MyComplianceOffice, o companie regtech.

Acest lucru poate explica de ce, potrivit InvestHK, regtech este subgrupul cu cea mai rapidă creștere din ecosistemul fintech al orașului.

„Regtech este în plină expansiune”, a spus Chivy Chan, vicepreședinte senior la Haitong Securities din Singapore. „Vedem că instituțiile financiare îl adoptă pentru KYC, monitorizarea fondurilor și raportarea reglementărilor.”

Băncile și brokerii din hub-uri precum Hong Kong și Singapore își vor spori utilizarea regtech-ului, fie că este vorba de soluții interne sau de produse ale furnizorilor. Dar rămân bariere în calea adoptării în masă.

Bariere

În primul rând, anumite activități sau produse de conformitate necesită mai multe date decât ar putea fi disponibile. San de la Citi spune că nevoile de raportare ESG nu sunt egalate cu disponibilitatea datelor de calitate, mai ales dacă echipele de conformitate doresc să semnaleze spălarea ecologică.

În al doilea rând, activele digitale și cripto ridică provocări în ceea ce privește modul de supraveghere a piețelor, a participanților și a portofoliilor. Nu există fluxuri de lucru sau reguli convenite, sau chiar o definiție comună a ceea ce este o activitate proastă, cum ar fi o operațiune de spălare. Supravegherea modului în care personalul unei firme tranzacționează cripto în privat este aproape imposibilă acum.

În al treilea rând, o provocare asociată este cum să monitorizezi activitățile offchain, nu doar ceea ce se întâmplă pe un blockchain. Nici băncile, nici vânzătorii nu au sisteme care să combine punctele de vedere offchain și onchain despre ceea ce se întâmplă.

În al patrulea rând, AI prezintă problema „explicabilității”, dar autoritățile de reglementare nu au adesea nici un concept clar sau coerent în acest sens. MAS a înființat un grup de lucru, Veritas, pentru a stabili principiile de etică în AI. Acest lucru este mai larg decât conformitatea, dar regtech poate fi necesară ca o modalitate de a explica acțiunile sau rapoartele autorităților de reglementare.

În al cincilea rând, fiecare piață din Asia are propria sa reglementare și propria sa limbă – ceea ce face dificilă scalarea unei AI voce-text din Thailanda până în Taiwan.

Al șaselea este resursa umană necesară pentru a „face” bine regtech. Vestea bună este că există un număr mare și în creștere de companii regtech care oferă soluții. Vestea proastă este că există un număr mare și în creștere de companii regtech care oferă soluții – care trebuie explorate și verificate. Companiile Regtech se luptă să facă față proceselor individuale de achiziții de la o bancă la alta. Apoi, aceste soluții trebuie să fie integrate în date, contracte, supraveghere, raportare și alte funcții.

Ultima – și cea mai mare – provocare pentru regtech este regulile transfrontaliere de suveranitate a datelor. Următoarea poveste a lui DigFin va explora amploarea problemei și potențialele soluții.