Reproiectarea conceptului de Core Banking (Reghunathan Sukumara Pillai)

Când soluția Core Banking (CBS) a fost concepută la sfârșitul anilor 1990, a fost concepută pentru a se conecta la diferite sucursale ale băncii folosind o bază de date centrală și pentru a asigura o contabilitate adecvată pentru a genera Registrul general. A eliminat registrele uriașe din bancă
unde postarea manuală a fost făcută de personal și a eliminat software-ul de contabilitate bazat pe sucursale (software de automatizare a sucursalelor Total) care a ajutat biroul/caserii să efectueze tranzacții de rutină/repetitive. Furnizorii inițiali ai software-ului au lucrat /co-build
software-ul cu bănci mari care au furnizat cerințele pentru a converti operațiunile manuale de registru într-un software de contabilitate. Deși intenția a fost de a efectua contabilitate online în timp real, unele dintre procesele care au condus la această contabilitate au fost, de asemenea, încorporate
ca parte a pachetului CBS. Accentul proiectării sa centrat în jurul diferitelor linii de afaceri predominante în bănci la acel moment - CASA și pasive, Active și Comerț/valută - în primul rând din perspectivă contabilă.

Din punct de vedere al conceptului, a reușit să elimine contabilitatea manuală, a îmbunătățit transparența raportării din perspectivă Bancă/reglementare și a asistat clientul în operațiuni bancare oriunde și oricând, deoarece toate conturile sunt legate la o bază de date centralizată.
Băncile al căror personal a dedicat mai mult timp reconcilierii, postării manuale a dobânzilor și creării manuale a Registrului general au susținut uşurarea în cazul în care erorile au fost reduse la minimum, datele disponibile într-un software mai degrabă decât în ​​registre, raportarea a fost mai simplă. De la un client
perspectivă, carnetele și extrasele au fost furnizate într-un mod automat, informațiile soldului și retragerea au fost posibile printr-un bancomat oriunde situat în același oraș în care contul a fost deschis/în afara, cu o interfață cu soluția Core Banking (CBS), 
crescând astfel încrederea în ecosistemul bancar.
Dintr-o perspectivă bancară, multe dintre operațiuni ar putea fi mutate de la sucursale bancare la celulă centralizată, permițând personalului de la front office să se concentreze pe serviciul clienți și pe îmbunătățirea vânzărilor încrucișate/a afacerii. Conceptul de front office/back office a apărut de unde
un set separat de echipe concentrate pe activități de back-end-, crearea de produse și inovare, compensare, operațiuni de împrumut, operațiuni comerciale, deschidere de cont, audit, reconciliere, raportare și MIS etc.
calea pentru noi inovații de produse care au ca rezultat lansarea mai multor produse, crescând astfel afacerile/profiturile pentru bănci. CBS a ajutat banca să globalizeze/localizeze produse care sunt potrivite scopului pentru client, aducând încântarea clienților. 
Un deceniu mai târziu, băncile și-au dat seama că CBS nu este capabilă să răspundă zonelor de afaceri în care sunt necesare mai multe procese/reguli pentru, de exemplu, plăți și operațiuni comerciale. În timp ce CBS a fost capabil să efectueze contabilitatea, nu a fost capabil să construiască regulile/procesele
necesare pentru operațiunile de afaceri - de exemplu reguli de plată bazate pe client, sumă, timp, rețea, taxe etc. În timp ce băncile convenționale care au adoptat CBS continuă să opereze/lucrează cu software-ul de contabilitate, păstrând regulile/procesele pentru
plăți/comerț în afara, puține dintre bănci au achiziționat software specializat pentru aceste afaceri care ar putea, de obicei, să răspundă acestor procese și să interacționeze cu CBS pentru contabilitate. Software-ul specializat a fost conceput pentru a efectua procesele/pașii/regulile/excepțiile
și activități de ciclu de viață pentru afacerea specifică care ar putea culmina în cele din urmă cu o contabilitate. În timp ce inițial plățile s-au mutat în afara nucleului, operațiunile comerciale și de creditare au urmat aceeași cale pentru aceste bănci, lăsând deoparte CASA, pasivele și contabilitatea.
în cadrul CBS.
De la începutul ultimului deceniu au apărut un set de noi afaceri care au inclus private Banking, cash management, microcredite, produse de distribuție și au câștigat popularitate în rândul băncilor datorită vizibilității pentru noi căi de afaceri. Asta a fost fie
forțate prin reglementări sau din cauza factorilor pieței, iar băncile au început să depindă de noi soluții software, reducând și mai mult dependența de core banking. Epoca a văzut, de asemenea, apariția canalelor digitale și de autoservire unde Millennials/clienții new age
depindea de browser web/telefon inteligent pentru a efectua tranzacții bancare. Generația mai veche de clienți, deși puțin reticentă, s-a îndreptat către aceste canale digitale pentru tranzacții limitate pe o perioadă. Era necesară o interfață simplă și ușoară cu CBS
ceea ce a dus la forțarea furnizorilor CBS să construiască acele API-uri/interfețe inteligente. Acest lucru a asigurat, de asemenea, că multiplele protocoale de securitate și conformitate trebuie să fie integrate în aplicație pentru a reduce fraudele pentru tranzacțiile care provin din afara CBS. Experiențele clienților
, comportamentul clienților și nevoile clienților pentru servicii bancare s-au schimbat drastic în acest deceniu.  
Odată cu apariția Covid 19, numărul de vizite ale clienților în sucursalele băncii s-a redus și mai mult la nivel global și tot mai multe tranzacții au fost efectuate digital, creând o sarcină grea pentru software-ul CBS. Tranzacțiile digitale au crescut foarte mult
în timpul erei Covid, datorită reglementărilor, opțiunilor digitale disponibile pentru clienți, comerțului electronic și opțiunilor de plată online și nevoii forțate pentru consumator de a tranzacționa cu restricțiile Covid.
În concluzie, reproiectarea și modernizarea core banking-ului este o prioritate în deceniul curent, cu schimbări în evoluție și luând în considerare mulți factori ai tranzacțiilor bancare care s-au mutat de la sucursale la mobil, la rețelele sociale și la canale alternative. Trebuie să se miște
departe de CBS bazat pe contabilitate la reguli/proces bazat cu contabilitate încorporată. În timp ce proiectarea inițială s-a concentrat în primul rând pe contabilitate, regulile/procesele/excepțiile pentru ciclul de viață al produsului/contului în diferite etape trebuie luate în considerare pentru a satisface nevoile.
în epoca modernă. Experiența utilizatorului nu a fost un factor ca parte a designului inițial, ceea ce a dus la o utilizare redusă a software-ului și cu procese/reguli/pași, experiența utilizatorului trebuie rescrisă. Dintr-o abordare bazată pe opțiuni de meniu, abordare bazată pe proces
pentru a informa utilizatorul asupra sarcinilor efectuate/de îndeplinit/pașii următori etc. trebuie să fie disponibile în tabloul de bord pe baza drepturilor de acces, regulilor și privilegiilor utilizatorului. Odată cu creșterea nevoilor digitale, au nevoie de API-uri relevante care se bazează pe protocoale din industrie
să fie disponibil pentru îndeplinirea activităților relevante din ciclul de viață al afacerii, astfel încât tranzacțiile să poată fi efectuate digital oricând, oriunde. Decuplarea mai multor linii de afaceri - pasive, comerț, plăți, împrumuturi, gestionarea numerarului și autoservire independentă
funcțiile pentru mai multe zone din nucleul actual pentru prețuri/contabilitate/master trebuie să fie luate în considerare în timpul reproiectării software-ului. Dependența de baze de date limitate și platformă conform versiunii inițiale trebuie îmbunătățită și modernizarea nucleului prin
trebuie să fie activată posibilitatea de a lucra cu orice platformă sau baze de date. Modernizarea bazelor de cod pentru a le face actualizate/contemporan cu noile limbaje de programare, astfel încât să nu existe limitări pentru modificările viitoare pentru conversie cu convertizoare/instrumente de cod.
a fi respectate. Cu o sarcină de lucru în creștere în nucleu și probabil că va fi testată în continuare, din cauza impulsului digital, CBS trebuie să fie activat pentru a satisface volume și scară crescute. CBS trebuie să respecte conformitatea și standardele globale de securitate. Versiunea
upgrade-urile, instalările și modificările trebuie să fie fără probleme, la fel ca o actualizare automată a patch-urilor într-un telefon mobil, cu excepția cazului în care sunt necesare schimbări majore și o îmbunătățire o dată la un deceniu sau cam asa ceva. În timp ce CBS inițial a fost capabil să ofere funcționalități/cod fără
analizând utilizarea finală, noul CBS trebuie să adopte o abordare reimaginată, având în vedere utilizatorul final. De la o platformă de procesare a tranzacțiilor online, ar trebui să înțeleagă tărâmurile analizei online pentru a oferi informații semnificative la punctul/procesarea tranzacției.
ciclu.
Există mai multe software-uri CBS care sunt testate, dovedite prin funcționalitate, de succes pe piețe selectate și multe CBS noi care au decupat în trecutul recent doar bazate pe noi tehnologii, reguli, API-uri și totuși pentru a-și dovedi acreditările. CBS
trebuie să fie la curent cu cerințele pieței și cu inovațiile mai noi și îmbunătățirile tehnologice în sectorul serviciilor bancare/financiare și trebuie proiectat un nucleu nou, flexibil și agil, care să se poată deschide pentru a găzdui jucătorii ecosistemului.
și servicii și oferă soluții holistice băncilor. Odată cu schimbarea peisajului bancar, CBS trebuie să fie reproiectat luând în considerare mai mulți factori, iar un astfel de software poate avea succes în următorul deceniu, altfel băncile ar explora sisteme de contabilitate alternative, proces
/sisteme de reguli, sisteme API și construiesc tehnologia /aplicația potrivită pentru nevoile lor bancare de la zero combinând sistemele de mai sus cu/fără un software CBS.