Călătoria globală ISO 20022 – Nuanțe, complexități și considerații (Akhil Rao)

Standardele sunt piatra de temelie a industriei financiare. De peste 40 de ani, standardul SWIFT MT a permis automatizarea industriei, reducând costurile și riscurile afacerilor transfrontaliere și permițând dezvoltarea sistemului bancar corespondent pe care
comertul mondial depinde. Astăzi, aproximativ 28 de milioane de mesaje MT sunt schimbate în rețeaua SWIFT în fiecare zi. Dar după patruzeci de ani, MT începe să-și arate vârsta. MT a fost conceput într-o perioadă în care stocarea și lățimea de bandă costă mai mult decât în ​​prezent, așa subliniază
concizia asupra completității sau lizibilității datelor.

Acesta precede apariția reglementărilor anti-finanțare a terorismului, care impune verificarea plăților în funcție de listele de sancțiuni, și dezvoltarea tehnologiei „big data”, care poate extrage informații importante de afaceri din datele tranzacțiilor. Se limitează
text într-un set de caractere numai în latină, care nu mai este ideal acum că multe dintre economiile cu cea mai rapidă creștere din lume se află în Asia. În timp ce MT continuă. SWIFT, în colaborare cu industria, a lucrat pentru a dezvolta și promova ISO 20022, care se adresează multor
de neajunsurile MT.

Ce este ISO 20022?

ISO 20022 a fost introdus de Organizația Internațională pentru Standardizare în 2004. Este un standard global de comunicații electronice financiare, deschis și cu scop general. Standardul de mesaje ISO 20022 este o bibliotecă de date a componentelor de afaceri din care
mesajele pot fi definite. Este utilizat pentru dezvoltarea mesajelor din industria financiară care acoperă plăți, valori mobiliare, servicii comerciale, carduri și industrii valutare. Standardul de mesaje ISO 20022 acoperă o varietate de comunicări între financiare
instituții, FMI și corporații, inclusiv:

• procesare end-to-end a plăților între expeditor și destinatar

• autorități de plată permanente, cum ar fi autorizațiile de debitare directă pentru plățile facturilor

• gestionarea contului, cum ar fi extrasele de cont și raportarea soldului contului

• câmpuri extinse de „remitere” din mesajele de plată, care permit mai multe date, cum ar fi detaliile facturii.

Standardul pentru mesaje ISO 20022 oferă flexibilitate, deoarece mesajele de plată pot fi adaptate în timp la cerințele în evoluție. Acceptă mesaje de plată structurate, bine definite și bogate în date. Acest lucru îmbunătățește calitatea informațiilor de plată conținute în
mesajul.

Caracteristicile generale ale standardului ISO 20022 sunt:

• Standard deschis – definițiile mesajelor sunt disponibile public pe site-ul web ISO 20022.

• Flexibil – definițiile pot fi adaptate pentru noile cerințe și tehnologii pe măsură ce apar.

• Conținut de date îmbunătățit – mesajele ISO 20022 au o structură de date îmbunătățită (de exemplu, câmpuri definite) și o capacitate extinsă (de exemplu, dimensiune crescută a câmpului și suport pentru informații extinse de remitere).

• Independent de rețea – adoptarea standardului nu este legată de un anumit furnizor de rețea.

Avantajele cheie ale ISO 20022

Standardul de mesaje ISO 20022 oferă beneficii tuturor utilizatorilor de-a lungul lanțului de plăți. În sistemele de plată de mare valoare (HVPS) beneficiile sunt realizate de instituțiile financiare și clienții lor corporativi care trimit și primesc aceste mesaje.
De-a lungul timpului, se așteaptă ca clienții să beneficieze de plăți bogate în date, procesare a plăților mai eficientă și cu costuri mai mici și servicii îmbunătățite pentru clienți, cum ar fi servicii îmbunătățite de remitere. Printre beneficiile pe care instituțiile financiare le pot câștiga în urma migrației
la standardul de mesaje ISO 20022 sunt:

Adaptabilitate și flexibilitate

Biblioteca de componente de afaceri ISO 20022 acceptă o gamă flexibilă de informații care este independentă de limbajul de date subiacent al mesajelor de plată. Prin urmare, poate fi adaptat la noile tehnologii și la cerințele în evoluție în timp. Această capacitate
adaptarea la noile tehnologii înseamnă că ISO 20022 ar putea constitui baza pentru mesajele sistemului financiar la nivel global pe termen lung. Flexibilitatea standardului de mesaje ISO 20022 permite administratorilor de sisteme de plată să conceapă mesaje potrivite pentru
scopul sistemului lor de plată.

Un dezavantaj al unui standard flexibil de mesaje este că diferitele modele de seturi de mesaje în sistemele de plată interne și internaționale pot face mai dificilă interacțiunea perfectă între aceste sisteme. SWIFT și alte coordonări
instituțiile, cum ar fi băncile centrale, au promovat dezvoltarea unor ghiduri de mesaje ISO 20022 mai standardizate de către comitetele internaționale. Acestea includ High-Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) și Transborder Payments and Reporting Plus
orientări privind mesajele (CBPR+) care vor fi utilizate pentru plățile transfrontaliere SWIFT. Alinierea internațională urmărește să sprijine procesarea mai ușoară de la capăt la capăt a plăților transfrontaliere de la expeditorul plății dintr-o jurisdicție la destinatarul dintr-o altă jurisdicție.

elasticitate

Mesajele de plată utilizate în unele sisteme de plată interne pot fi aliniate utilizând standardul de mesaje ISO 20022 și în câmpurile comune de date de plată. Acesta este un pas spre a permite plăților să fie mai ușor schimbate între sisteme de plată alternative și
retelelor. Cu tehnologiile compatibile cu ISO 20022, plățile pot fi redirecționate mai ușor către un sistem de plată alternativ în cazul unei întreruperi. Acest lucru îmbunătățește rezistența sistemului intern de plăți în ansamblu.

Alinierea internațională va sprijini reziliența, deoarece va fi mai ușor pentru fiecare dintre aceste sisteme de plată să accepte și să proceseze mesaje ca alternativă în cazul în care celălalt sistem devine indisponibil.

Structura și capacitatea datelor

Standardul pentru mesaje ISO 20022 abordează unele dezavantaje ale standardului SWIFT pentru mesaje MT existent, utilizat de peste 20 de ani, inclusiv:

• transport limitat de date, care restricționează cantitatea de informații de plată care poate fi inclusă într-un mesaj

• formatul șirului de date, care limitează capacitatea tehnologiilor automate de a citi informațiile conținute în mesajul de plată.

Structura îmbunătățită și capacitatea de date a ISO 20022 pot fi utilizate în mai multe moduri pentru a crește eficiența și pentru a oferi o calitate îmbunătățită a serviciilor în sistemul de plăți.

Eficiență

Câștigurile de eficiență din standardul de mesaje ISO 20022 provin din capacitatea tehnologiilor automate de a colecta, citi și integra mesaje de plată structurate și bogate în date ISO 20022 în alte servicii. Aceasta poate include noi servicii oferite clienților
de către instituțiile financiare către clienții lor corporativi. De exemplu, serviciile integrate cu interfețe de programare a aplicațiilor (API) ar putea oferi companiilor capacitatea de a iniția plăți, precum și de a obține o raportare îmbunătățită a tranzacțiilor și a contului.
Servicii. În plus, procesele îmbunătățite de raportare, analiză și reconciliere sunt posibile pentru instituțiile financiare cu date bazate pe mesaje ISO 20022. Procesele de reconciliere beneficiază de utilizarea datelor structurate, în timp ce raportează și analizează
sunt îmbunătățite deoarece datele de plată specifice pot fi recuperate mai ușor.

Mai general, structura de date îmbunătățită și capacitatea de transport a datelor a mesajelor ISO 20022 îmbunătățesc eficiența procesării și transferurilor de plăți de la capăt la capăt. Mesajele de plată ISO 20022 permit tehnologiilor automate să citească și să ținteze specifice
informație. Această automatizare poate fi folosită pentru a accelera procesarea plăților de la capăt la capăt (de la expeditor către destinatar) și pentru a reduce cantitatea de intervenție manuală necesară pentru procesarea plăților. Există, de asemenea, potențialul de a permite un transfer mai ușor între sisteme
pe măsură ce mai multe sisteme de plată migrează la ISO 20022 și se standardizează în câmpurile comune de informații de plată. După cum sa menționat mai sus, acest lucru poate sprijini rezistența sistemului de plăți intern.

Pentru plățile internaționale, alinierea mesajelor de plată ajută la facilitarea procesării plăților transfrontaliere între sistemele de plată internaționale și interne.

Formatele de mesagerie nestructurate prezintă informații (în acest caz, o adresă) într-un singur șir neîntrerupt de caractere. Conținutul structurat din ISO 20022 separă adresa în componentele sale distincte folosind etichete (de exemplu, pentru a identifica țara).
Acest nivel de precizie face mai ușor pentru sistemele automate de procesare a plăților să identifice și să selecteze date specifice din mesajul de plată pentru a procesa plata.

Standardul de mesagerie ISO 20022 asigură, de asemenea, investigarea și reconcilierea mesajelor între instituțiile financiare. Acest lucru poate ajuta la eficiență prin automatizarea proceselor, cum ar fi investigarea plăților incorecte (de exemplu, prin utilizarea investigației
și mesajele de anulare a plății), scăderea costurilor de procesare și îmbunătățirea timpilor de rezoluție pentru clienți.

Inovaţie

Prin utilizarea informațiilor suplimentare din mesajele ISO 20022, instituțiile financiare pot oferi clienților noi servicii și pot îmbunătăți calitatea serviciilor existente. Un domeniu potențial pentru inovare este trimiterea de informații îmbunătățite privind remiterea odată cu plata,
cum ar fi includerea detaliilor facturii. În prezent, sfaturile de remitere sau facturile sunt schimbate separat de plata subiacentă într-un format diferit (de exemplu, e-mail) din cauza capacității limitate de date a standardului actual de mesaje MT. Această lipsă de integrare
poate face ca reconcilierea facturilor și plăților să fie manuală, consumatoare de timp și predispusă la erori pentru companii. Datele suplimentare transmise în mesajele de plată pot fi folosite de instituțiile financiare pentru a oferi clienților noi servicii cu valoare adăugată. Aceste date ar putea include
informații fiscale, link-uri URL către documente, coduri definite pentru scopul plății și sfaturi de plată și remitere.

Gestionarea fraudei și a criminalității financiare

Implementarea ISO 20022 poate crește automatizarea și poate îmbunătăți o serie de activități de conformitate legate de gestionarea fraudei și a altor infracțiuni financiare. Prin utilizarea structurii de date și a capacității îmbunătățite ale mesajelor ISO 20022, fraudă și infracțiuni financiare
sistemele de management sunt mai capabile să vizeze informații specifice (cum ar fi expeditorul și destinatarul plății) pentru a efectua screening-ul necesar. Nu numai că această capacitate are ca rezultat o eficiență sporită și costuri mai mici în comparație cu verificările manuale ale excepțiilor,
dar îmbunătățește și calitatea monitorizării și screening-ului.

Evoluții internaționale

În ultimul deceniu, a existat un impuls internațional pentru migrarea către mesajele ISO 20022 de la mai multe FMI-uri cheie. SWIFT estimează că până în 2025, 87% din valoarea și 79% din volumul mesajelor de plăți interne de mare valoare la nivel mondial vor
utilizați ISO 20022. Un număr de proiecte de migrare sunt finalizate ca parte a unei reîmprospătări mai ample a infrastructurii.

Regatul Unit – Banca Angliei intenționează să migreze sistemele interne de plată cu valoare ridicată și mică până în 2023. Motorii cheie sunt îmbunătățirea rezilienței, consolidarea managementului riscului, reducerea fraudei și promovarea concurenței și a inovației. Pentru a îndeplini aceste obiective,
Banca Angliei va introduce un mesaj comun de credit în sistemele sale interne de plată.

SUA – Băncile Federale ale Rezervei Federale ale SUA au propus un plan pentru migrarea Sistemului de fonduri Fedwire pe 10 martie 2025, în timp ce CHIPS, cel mai mare sistem privat de compensare și decontare în USD din lume, rămâne în termen pentru implementarea ISO 20022.
format de mesaj în noiembrie 2023, conform planificării. Factorii cheie pentru acest proiect includ menținerea coerenței cu standardele de mesagerie transfrontalieră (datorită migrației ca parte a proiectului transfrontalier SWIFT); îmbunătățirea eficienței end-to-end a plăților; și
permițând date mai bogate și mai structurate.

UE – Banca Centrală Europeană (BCE) propune implementarea „big-bang” a sistemelor sale consolidate TARGET2 și TARGET2 Securities în noiembrie 2022. Ambele sisteme vor folosi mesageria ISO 20022. Motorul cheie pentru proiect este consolidarea
dintre cele două sisteme, deși BCE a remarcat, de asemenea, beneficiile ISO 20022 care sprijină informații extinse privind remitențele.

Migrare SWIFT ISO 20022 pentru plăți transfrontaliere

SWIFT, ca autoritate de înregistrare, a lucrat cu participanții la SWIFT din întreaga lume, ca parte a deciziei sale de a facilita migrarea sectorului plăților transfrontaliere. Motorii cheie pentru această activitate includ adoptarea sporită a ISO 20022 la nivel intern
sisteme de plată; asigurarea unei experiențe consecvente pentru clienți în sistemele de plată naționale și internaționale; sprijinirea dezvoltării de noi servicii datorită capacităților îmbunătățite de mesaje; și asistență cu activități de conformitate (de exemplu, creșterea eficienței
a monitorizării AML).

Migrarea transfrontalieră a SWIFT este planificată să înceapă în noiembrie 2022 și va include toți utilizatorii de plăți și mesaje de gestionare a numerarului (categoriile MT 1, 2 și 9). Migrația va presupune o fază de coexistență, care va dura aproximativ patru ani. Coexistența
faza va permite o combinație de mesaje vechi și noi, în timp ce membrii își finalizează migrarea la ISO 20022.

Coexistența mesajelor vechi și noi este facilitată de serviciile de traducere, furnizate de SWIFT ca parte a serviciului de traducere In-Flow sau de furnizori certificați SWIFT, permițând utilizatorilor să traducă mesaje între ISO 20022 și echivalentele lor MT. La
pentru a ușura călătoria, SWIFT intenționează, de asemenea, să lanseze SWIFT Transaction Management Platform în martie 2023. Prin aceasta, SWIFT a pus tranzacțiile de afaceri în centru, asigurându-se că participanții primesc date complete și îmbunătățite în orice moment.

La sfârșitul fazei de coexistență, se așteaptă ca toți utilizatorii să fi migrat la ISO 20022 și serviciile de traducere vor fi eliminate. Cu toate acestea, SWIFT reține că traducerea internă poate continua să aibă loc în timp ce sistemele de back-office sunt actualizate. În acest moment,
SWIFT intenționează, de asemenea, să retragă suportul pentru mesajele MT categoriile 1, 2 și 9 utilizate în plățile bancare transfrontaliere și corespondente.

Standardul de mesaje ISO 20022 a permis mai multor sisteme de plată rapide din diferite jurisdicții să ofere procesare a plăților bogate în date, flexibile și eficiente. Aceasta include NPP din Australia, FAST din Singapore și Swish din Suedia. Aceste plată rapidă
sistemele sunt în general concepute pentru a procesa volume mari de plăți în timp aproape real și pentru a maximiza eficiența procesării plăților.

Drivere de migrare

Succesul ISO 20022 în cadrul infrastructurilor de piață a condus la creșterea cererii comunitare pentru ISO 20022 pentru afaceri transfrontaliere. Există mai multe motive pentru aceasta, în special pentru plățile internaționale:

• Experiență constantă pentru clienți: Datele complete trebuie să fie transportate de la capăt la capăt printr-un proces de afaceri care implică un MI ISO 20022 sau o tranzacție originată de un client compatibil cu ISO 20022.

• Servicii noi pentru clienți: ISO 20022 permite noi capabilități care pot fi utilizate pentru a furniza noi servicii.

• Preocupări privind conformitatea: ISO 20022 este mai bine adaptat pentru a transporta informațiile complete ale părților (plătitor și beneficiar) pe care le solicită reglementările, plus definițiile îmbunătățite ale datelor din ISO 20022 promit o verificare mai eficientă AML și a sancțiunilor.

• Modernizare – Modernizați mesajele de plată utilizate în Sistemul de plată de mare valoare (HVPS) la un standard de mesagerie mai flexibil care poziționează sistemul de plată pentru viitor.

• Simplificare – Simplificați procesarea plăților și oferiți eficiență prin facilitarea automatizării prin informații structurate și, acolo unde este posibil, furnizarea consecventă a serviciilor în sistemele de plată naționale

• Utilizarea conținutului îmbunătățit – Profitați de structura și capacitatea îmbunătățită a datelor din mesajele ISO 20022 pentru a îmbunătăți controlul și monitorizarea fraudelor și a criminalității financiare și pentru a crește concurența în furnizarea de produse și servicii de plată, permițând
mai mare inovație.

• Raționalizarea modelelor de date și a raportării: modelul de date ISO 20022 sprijină toate fluxurile legate de procesarea valorilor mobiliare, ceea ce poate ajuta organizațiile să respecte obligațiile de raportare.

Considerente cheie și provocări

1.     Pierderea integrității datelor

Pierderea integrității datelor este de așteptat în două forme:

• Datele sunt trunchiate, în cazul în care datele care sunt prezente în mesajul ISO 20022 nu pot încadra complet în MT

• Datele lipsesc acolo unde nu există suficient spațiu în câmpul MT țintă.

Atât sistemul intern de plată de mare valoare (HVPS), cât și migrațiile transfrontaliere ISO 20022 ale SWIFT vor susține perioade de coexistență timp de câțiva ani, în care atât mesajele MT, cât și ISO 20022 pot fi schimbate în paralel. Pentru a facilita acest lucru, unele instituții financiare
poate fi necesar să traducă mesajele de plată primite de la un standard de mesaje la altul până când își vor actualiza sistemele de back-office pentru a suporta pe deplin ISO 20022.

Acolo unde este necesară traducerea din ISO 20022 în mesaje SWIFT MT mai restrictive, unele informații de plată ISO 20022 pot fi eliminate sau scurtate – denumite „trunchiere”. 

Conform orientărilor privind practicile pieței de plăți,

– Datele trunchiate se referă la transportul parțial al datelor de afaceri în mesajul MT, unde un caracter + (plus) identifică faptul că șirul de date este incomplet.

– Datele lipsă se referă la datele de afaceri care nu au putut fi transportate în mesajul MT, din cauza constrângerilor de dimensiune a câmpului.

Datele trunchiate ale mesajelor sau datele lipsă pot cauza probleme pentru obligațiile de conformitate ale instituțiilor financiare dacă datele utilizate pentru screening și monitorizare sunt incomplete. Instituțiile financiare ar trebui să efectueze toate verificările și monitorizarea utilizând
mesaje complete de plată, indiferent de modul în care plata este procesată în sistemul lor de back-office. Se așteaptă ca instituțiile financiare să mențină această practică în perioada de coexistență și să continue să respecte obligațiile de reglementare.

Industria a convenit ca din noiembrie 2022, participanții la Sistemul de plăți de mare valoare (HVPS) care acționează ca intermediari și primesc mesaje ISO 20022 pentru plăți transfrontaliere trebuie să transmită mesajul complet ISO 20022 pentru sistemul de plăți de mare valoare.
procesare (HVPS). Deoarece mesajele ISO 20022 vor fi mai bogate în conținut de date și mai structurate, datele ar fi trunchiate dacă aceste mesaje ar fi traduse într-un mesaj MT pentru procesare prin Sistemul de plăți de mare valoare (HVPS). Alinierea
lansarea Sistemului de plăți de mare valoare (HVPS) cu lansarea de către SWIFT a ISO 20022 pentru plăți transfrontaliere în noiembrie 2022 evită necesitatea traducerii mesajelor.

2.     Scala, calendarul și prioritățile concurente

Migrarea implică muncă semnificativă pentru instituțiile financiare și, potențial, clienții lor corporativi pe o perioadă lungă de timp. Noua structură de date și informații bogate de plată vor avea impact asupra unei game de procese, inclusiv monitorizare, screening și
analiza plăților, cu efecte de flux pentru o serie de sisteme de sprijin. Este posibil ca aceste sisteme să fie modificate pentru a procesa tranzacțiile ISO 20022 și îmbunătățite pentru a putea beneficia pe deplin de beneficiile oferite de noul standard de mesaje.

Migrația internă coincide, de asemenea, cu o serie de alte proiecte industriale și inițiative internaționale în curs de desfășurare.

Având în vedere amploarea acestei activități concomitente în desfășurare în industria plăților, este important ca migrația internă să fie gestionată în mod corespunzător pentru a se asigura că nu exercită presiuni nejustificate asupra participanților, ceea ce ar putea genera riscuri suplimentare.

3.     Aliniere

Procesarea directă a plăților transfrontaliere SWIFT se bazează pe alinierea mesajelor Sistemului de plăți de mare valoare (HVPS) cu cele care vor fi utilizate pentru plățile transfrontaliere SWIFT. Ar trebui luată în considerare alinierea internă între sistemele de plată,
în special cu obiectivul pe termen lung de a crea reziliență între sisteme.

 4.     Conștientizare și înțelegere

Dezvoltarea competențelor interne Educația este fundamentală pentru programul de implementare ISO 20022. Programul de educație și formare trebuie să fie implementat de la început și să se desfășoare la diferiți factori interesați, cu capacități diferite în fiecare etapă.
a proiectului de implementare:

Faza de adoptare – curba de învățare poate fi abruptă ca decizii cu privire la modul în care banca va implementa dezvoltarea foii de parcurs tehnic. Adoptarea ISO 20022 implică înțelegerea formatelor, proceselor și a impactului acestuia asupra tehnologiei și afacerii de bază.
curge. Este dramatic diferit să auzi poveștile de succes la conferințe și în presa comercială în comparație cu implementarea acelorași în practică. 

Faza de implementare – când se fac modificări fizice ale sistemelor și sunt implementate standardele, sunt necesare IT și alte resurse tehnice pentru a actualiza aplicațiile și sistemele care se ocupă de noile standarde, care necesită o educație diferită.
programul.

Faza de lansare – este nevoie de un efort de instruire separat, coordonat în întreaga întreprindere atunci când migrarea trebuie să înceapă. Un program educațional ar trebui să includă domenii precum produse, echipe de implementare a clienților și vânzări, pentru a dezvolta și a oferi consecvență.
educația clienților (sau partenerului), procesele de integrare și schimbul de date între bancă și clienții corporativi. 

5.     Structura organizationala

Managementul de succes al cunoștințelor Proiectele ISO 20022 au o caracteristică comună - o abordare organizațională centralizată.

Astăzi, multe departamente acționează încă în silozuri. Înființarea unei echipe de management centralizată vă ajută să vă asigurați că sarcinile sunt simplificate, iar cele mai bune practici sunt documentate și împărtășite în diferite domenii de afaceri. Un singur punct de contact facilitează angajamentul
partenerilor interni de afaceri și creează un mediu favorabil pentru incubarea ideilor pentru aplicare ulterioară. În general, această zonă servește și ca o resursă critică și ca partener consultant intern pentru grupurile mai puțin familiarizate cu standardul în tranziție
la ISO 20022.

6.     Testarea

ISO 20022 nu este un standard de mesagerie; este o metodologie pentru realizarea și menținerea standardelor financiare în mai multe domenii. Infrastructurile pieței de plăți din întreaga lume se confruntă cu un ciclu aproape constant de schimbări pe măsură ce încep mesajele ISO 20022
să se răspândească în rețeaua globală Swift (mai mult de 90% se vor fi schimbate până în 2025) în următorii ani. 

Pe lângă învățarea unui nou limbaj de date, băncile care participă la aceste infrastructuri de piață au un volum de muncă substanțial de gestionat în timpul programului de armonizare planificat și al fazelor de coexistență. 

Testarea modificărilor ISO 20022 poate fi extrem de dificilă și critică. În ceea ce privește băncile, multe dintre procesele lor interne și operațiunile zilnice vor fi afectate, iar aceste schimbări vor trebui introduse fără impact negativ asupra clienților lor.

Pentru a evita orice probleme critice, se sugerează ca băncile să finalizeze cele 4 faze ale testării industriei, adică 1. testare unilaterală 2. testare bilaterală 3. testare multi-laterală și 4. testare nefuncțională.

Cu orice standard sau proiect de specificație, în cele din urmă discuția se îndreaptă către „cum vom ști dacă o aplicație se conformează standardului sau specificației noastre? Prin urmare, testarea conformității este foarte recomandată. Testarea de conformitate este testarea pentru a vedea dacă o implementare
îndeplinește cerințele unui standard sau specificație.

 7.     Cerințe de infrastructură

Sub umbrela generală a competitivității și eficacității, instituțiile financiare au adesea în minte mai multe obiective atunci când pun în mișcare o inițiativă de transformare de anvergură, cum ar fi ISO 20022.

Cel mai comun obiectiv al inițiativelor de transformare a plăților este de a crește eficiența operațională, de a dezvolta noi produse inovatoare, de a dezvolta noi produse centrate pe date și de a dezvolta un model de afaceri complet nou.

Pentru a atinge aceste obiective, băncile au nevoie de infrastructuri de stocare simple și flexibile. Ei doresc instrumente care să îi ajute să optimizeze și să simplifice operațiunile de astăzi și să faciliteze integrarea de noi tehnologii on-premise și servicii cloud în viitor.

Având în vedere creșterea plăților în timp real și transfrontaliere și că majoritatea sistemelor sunt construite folosind IS020022, datele din magazine vor fi folosite din ce în ce mai multe pentru a genera rapoarte din motive de reglementare. 

Acest lucru va crea mai multe probleme, cum ar fi

• Pot fi stocate datele suficient de repede? Acesta va fi un factor determinant cheie pentru băncile de orice dimensiune, dar în special pentru cele mai mari, deoarece acestea văd o creștere a plăților în timp real, care sunt în general un mesaj unic. 
• Pot fi auditate datele? Băncile vor trebui din ce în ce mai mult să fie capabile să se asigure că integritatea datelor este atât intactă, cât și auditabilă.
• În al treilea rând, având în vedere că toate datele au detalii la nivel de cont atât pentru beneficiar, cât și pentru plătitor, magazinul este sigur?

Lățimea de bandă și procesarea datelor ISO 20022 nu sunt mult discutate în această etapă. Deoarece fișierul ISO 20022 este considerabil mai mare decât orice alt format, organizațiile trebuie să mărească lățimea de bandă și puterea de procesare pentru a face față.

De asemenea, stocarea mesajelor este trecută cu vederea, deoarece majoritatea organizațiilor plănuiesc să-și folosească depozitele existente. Cea mai evidentă întrebare cu această abordare este scalabilitatea și, în al doilea rând, aceste depozite vechi de școală nu sunt native ISO 20022 pentru a stoca date canonice.

ISO 20022 este o oportunitate de transformare și optimizare o dată într-un secol pentru bănci. Cu toate acestea, optimizarea ar trebui să sublinieze nu numai cele mai evidente cerințe de tehnologie și proces, ci și să caute oportunități de transformare a proceselor pentru a reduce deșeurile,
îmbunătățirea autoservirii și îmbunătățirea experienței clienților și accelerarea rezultatelor, nu doar automatizarea proceselor sau mutarea lor de la o platformă la alta. De asemenea, este esențial să luați în considerare problemele cheie ale oamenilor, inclusiv fungibilitatea resurselor de asistență pentru clienți, la nivel
de cunoștințe și infrastructura de back-office necesare pentru a aborda excepțiile. 

O analiză cuprinzătoare a proceselor de plăți ar identifica un set de servicii și procese care sunt comune în părți ale lanțului valoric care pot fi ușor consolidate într-o utilitate sau proces comun.

În cele din urmă, scopul este ca fiecare bancă să înțeleagă cerințele clientului de la capăt la capăt pentru fiecare cale de plată, cu scopul de a crea infrastructură și procese partajate ori de câte ori este posibil, păstrând în același timp distincțiile adecvate bazate pe client pentru
canale, segmente și oferte specifice. Acest lucru va permite dezvoltarea serviciilor de afaceri care pot fi inițial create și partajate pe fiecare cale de plată. Când funcțiile de procesare a plăților sunt similare, acestea pot fi gestionate ca utilități, cu reguli
pentru a acomoda diferențele. 

Note de subsol

• Programul SWIFT de migrație transfrontalieră .

• Limbajul datelor se referă la regulile, forma și structura referitoare la aranjarea datelor într-un mesaj. Extensible Mark-up Language (XML) este un limbaj de date utilizat în mod obișnuit.

• High-Value Payment System (HVPS+) este un grup de lucru format din SWIFT, bănci globale importante și infrastructuri de piață însărcinate cu evoluția continuă a ghidurilor globale de utilizare a mesajelor cu cele mai bune practici pentru plățile de mare valoare. CBPR+ este un grup de lucru SWIFT
cu responsabilitatea dezvoltării ghidurilor globale de utilizare a mesajelor pentru plățile transfrontaliere. 

Referinte

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), „Programul ISO 20022”, disponibil la .
• Publicații RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html