Na podlagi dogodkov Spoznajte ocene svojih strank ... Da, neizogibno je (Jason Grasso)

Pri pogovorih s strankami o njihovi strategiji v zvezi s stalnim pristopom tveganja ali pristopom k tveganju, ki temelji na dogodkih, obstajata dve različni skupini: podjetja, ki so začela izvajati pristop KYC, ki temelji na dogodkih, in tista, ki niso, a razumejo
ki jih bodo morali v prihodnosti. 

Spremembe in transformacije so težke. Podjetja morajo ostati skladna in tudi upravljati uporabniško izkušnjo. Prehod s tipičnega cikla periodičnih pregledov 1,3, 5 in XNUMX let na cikle, ki temeljijo na dogodkih, ni nujno vse ali nič. 

Pristop na podlagi tveganja z uporabo ciljnega skrbnega pregleda

Obstajajo številni pristopi, ki jih lahko podjetja uporabijo, da svoje skrbne preglede premaknejo z rednih na dogodke. Najpogostejši pristop je opredelitev nabora ključnih podatkovnih točk, ki predstavljajo največje tveganje. To je lahko na primer sprememba naslova,
sprememba lastniške strukture itd. Z uporabo tega ciljnega pristopa skrbnega pregleda lahko podjetja uporabijo te spremembe, da sprožijo nov skrbni pregled. Podjetja lahko gredo še korak dlje in tem spremembam podatkov dodajo pravila. Na primer, če ima stranka naslov v
ena določena država sproži nov skrbni pregled le, če se spremeni v drugo državo, ki je zunaj trenutnega razpona tveganja prejšnje države. 

Poleg tega je bilo ugotovljeno, da podjetja začenjajo svojo preobrazbo KYC iz periodičnih v dogodke v določenih poslovnih linijah. Stranke so na primer začele program KYC, ki temelji na dogodkih, v svoji liniji komercialnega bančništva z nadaljnjim
uvajanja v druge poslovne enote, ki bodo sledile.

Eden od pomislekov pri prehodu s periodičnega na KYC, ki temelji na dogodkih, je potencialni obseg tveganj, ki jih lahko povzročijo stranke. Večina baze strank bo imela nepomembne dogodke, ki jih je mogoče razrešiti s kombinacijo pravil in neposredno obdelavo. 
Glede na to, kako so se v nedavnih dogodkih globalne sankcije uporabljale v večjem obsegu, bodo podjetja, ki preidejo na proces KYC, ki temelji na dogodkih, bolje obvladovala trenutno tveganje baze strank in bodo bolje opremljena za obvladovanje tveganja ugleda. 

Regulatorna pričakovanja

Regulativni organi so začeli pretehtati tekoči skrbni pregled KYC. V Španiji je bila sprejeta sprememba zakona o kraljevem odloku, ki določa, da je treba skrbni pregled opraviti takrat, ko se spremenijo okoliščine stranke. 

Pogosta napačna predstava je, da mora KYC, ki temelji na dogodkih, biti vse ali nič. Da, čez nekaj let bodo regulatorji morda tako zahtevali, vendar imajo podjetja zdaj možnost, da začnejo načrtovati bližnjo prihodnost. Kot strokovnjaki za skladnost
vedo, da je bolje imeti načrt, ko regulatorji postavljajo vprašanja, kot da načrt narekujejo podjetju.