Bitcoin je v ognju

Etos skromnega življenja in pametnega vlaganja postane boljši le, če se uporabi za standard bitcoin.

Kaj je OGNJ?

Finančna neodvisnost, zgodnja upokojitev (FIRE) je gibanje, ki se osredotoča na ekstremne prihranke in naložbe, da bi ljudem omogočili, da se upokojijo veliko prej, kot ciljajo običajne strategije.

Izjemna varčnost je jedro OGNJA. Zagovorniki želijo prihraniti znatne zneske svojega dohodka – v mnogih primerih tudi več kot 50 %. To se običajno doseže z disciplinirano osredotočenostjo na zmanjševanje stroškov. Povečanje dohodka se spodbuja, vendar je priznano, da je manj nadzorovano kot neusmiljeno zmanjševanje porabe.

Ko je cilj varčevanja dosežen, upokojenci živijo od majhnih občasnih dvigov. Večina bi uporabila "Pravilo 4%" ali kaj podobnega, da bi izračunali svoj cilj varčevanja in varne zneske dvigov. Prihranki se običajno skoraj v celoti naložijo v delniške indeksne sklade.

O FIRE je na voljo ogromno informacij, ki jih tukaj ni vredno ponavljati. Lahko opravite lastno raziskavo, morda začnete z enim izmed najbolj priljubljenih blogerjev FIRE – Gospod denarni brki.

Dobro: ogenj in svoboda

Gibanje FIRE ima veliko za to. Njegove največje prednosti izhajajo iz vedenja z nizko časovno preferenco, ki ga spodbuja, podobno kot bitcoin. Zagovorniki FIRE so pripravljeni žrtvovati takojšnje izdatke in sklepati kompromise glede življenjskega sloga za potencial povečanih prihodnjih donosov (z združevanjem prihrankov), ki bodo kasneje omogočili svobodni življenjski slog. Ekstremna varčnost FIRE se dobro ujema z minimalizem in med temi gibi obstaja določena stopnja prekrivanja. Rdeča nit je želja po svobodi v njenih številnih oblikah - spet nekaj znanega mnogim bitcoinerjem. Minimalističen življenjski slog in miselnost lahko zagotovita psihološki občutek svobode še pred upokojitvijo. Vaše premoženje vas neha več imeti v lasti in lahko se osredotočite na stvari, ki jih najbolj cenite, tudi če še niste pridobili popolnega nadzora nad svojim časom.

Skupnost FIRE je prav tako neusmiljena pri zniževanju provizij za upravljanje svojih naložb in skoraj vedno išče najcenejše možnosti. Z veseljem bodo izvedeli, da je mogoče bitcoin praktično brezplačno shraniti na popolnoma neodvisen način za nedoločen čas. Celo najcenejši ETF Vanguard ali BlackRock equities bo dražji od držanja enakovrednega dolarja v bitcoinih.

Slabo: morda ne bo delovalo dlje časa

Zagovorniki FIRE običajno vložijo skoraj vse svoje prihranke v delniške indeksne sklade. To je potencialna težava, če centralne banke izklopijo tiskalnik denarja, kot je razvidno iz grafikona S&P 500, denominiranega v denarni ponudbi USD M2, ki kaže v bistvu enakomerno delovanje v več desetletjih:

Izračuni zagovornikov FIRE bi lahko prenehali delovati, če sistem fiat valute odpove in pride do hiperbitcoinizacije. Kot večina bitcoinerjev že ve, vse je bil trend na nič, ko cena v bitcoinih, Vključno z S&P 500.

Najboljše iz obeh svetov: Bitcoin v ognju

"Mislim, da ni ene osebe z negativnim mnenjem o bitcoinu, ki bi ga preučevala 100 ur." – Michael saylor

Tako kot vsi lastniki sredstev je bilo tudi gibanje FIRE upravičeno do standarda fiat. Če ni pokvarjeno, ga ne popravljajte ...

Toda če bi zagovorniki FIRE opravili svojih 100 ur, bi morda našli neverjetno usklajenost med bitcoinom in njihovimi osebnimi vrednotami ter odkrili naložbene osnove, ki so skoraj neprebojne in zaradi katerih je bitcoin idealno sredstvo za varčevanje.

Običajne kritike bitcoina s strani skupnosti FIRE se ne razlikujejo od kritik tradicionalnih finančnih krogov v zadnjem desetletju: bitcoin nima prave vrednosti, ne ustvarja denarnih tokov in je preveč volatilen. Tudi če sprejmete te argumente kot prelomne pri izvajanju strategije FIRE (jaz ne in dvomim, da jih bo večina po njihovih 100 urah), jih je vse preprosto izstrelil nadrejeni bitcoinu. skupni donos.

Pogosto pravijo, da je prodaja bitcoina nedotakljiva in na splošno sprejemam držanje bitcoinov čim dlje, podpiranje življenjskega sloga s produktivnim delom pa je verjetno najvarnejša strategija za večino ljudi. Vendar pa bo predčasna upokojitev in občasno črpanje bitcoinov za nedoločen čas za mnoge matematično možno, tako prej, kot si lahko predstavljajo, kot pred hiperbitcoinizacijo. Preprosto zahteva, da stopnja rasti bitcoina presega stopnjo vaših dvigov in inflacije. Kot Greg Foss pravi: "To je samo matematika."

Spodbujam vas, da izvedete svoje številke (pri vseh je situacija drugačna in to ni finančni nasvet). Če potrebujete pomoč pri zelo osnovni predlogi preglednice, se obrnite via Twitter.

Zgodovinski skupni donos Bitcoina je bil neverjeten. Njegovo 10-letna skupna letna stopnja rasti (CAGR) je 200 %. Vendar pa bi lahko njegova naraščajoča zrelost na koncu povzročila daljše cikle z nižjimi donosi (pravično je reči, da žirija še vedno ne razmišlja o tem!). Ne glede na to, 200 % zagotavlja a Veliko prostora za zvijanje, če upoštevate S&P 500 10-letni CAGR je ~13 %. Ko izvajate svoje številke, bi bilo pametno, da vgradite lastne blažilnike (na primer, predpostavite nižje donose bitcoinov v prihodnosti in/ali višje stopnje inflacije v svoje stroške).

Za tiste, ki so pogumni in zaupajo v matematiko, boste ugotovili, da potrebujete bistveno nižje začetno ravnotežje, če se ovrednotite v fiatu v primerjavi z uporabo tradicionalnih tehnik FIRE.

Potencial skupnega donosa bitcoina je tudi najboljša obramba pred nestanovitnostjo pri upokojitvi na standardu bitcoina v fiat svetu. Vendar pa je morda tudi pametno zagotoviti, da so dvigi redni (na primer tedensko ali mesečno), saj seveda ne bi želeli, da bi večja prodaja sovpadala z obdobji povečane nestanovitnosti cene bitcoina. Psihološko je to lahko težko obvladljiv proces. Discipliniran in dosleden pristop k prodaji – ne glede na kratkoročno cenovno akcijo – bi lahko pomagal ublažiti to napetost. V bistvu je nasprotno od nakupa bitcoina z uporabo strategij povprečenja stroškov v dolarjih (DCA) (brez pomoči avtomatiziranih storitev).

Za upokojene bitcoinerje iz šole Michaela Saylorja, ki se strinjajo, da bo vrednost bitcoina povečala "... za vedno Laura" (tudi moje mnenje), bo čim večja zamuda pri prodaji verjetno uspešnejša v daljših časovnih okvirih. Prihaja samo z več možnosti za tesnobo in človeške napake.

Skratka, tipična predloga FIRE ni nujno pokvarjena, vendar trdim, da bi lahko obstajal boljši način za to gibanje. Enostavna zamenjava delniških indeksnih skladov z bitcoini (celo delno) lahko bistveno pospeši njihovo pot do svobode.

Za obstoječe uporabnike bitcoinov se je ob upokojitvi vedno vredno izvajati nekaj osnovnih številk, tudi če nikoli ne nameravate prodati svojega bitcoina in bi radi delali večno. Vsaj kasneje se boste morda počutili, kot da niste kratki bitcoini … dan ali dva!

To je gostujoča objava Johna Tulda. Izražena mnenja so povsem njihova in ne odražajo nujno mnenj BTC Inc oz Bitcoin Magazine.

• Coinsmart. Najboljša evropska borza bitcoinov in kriptovalut.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. PROST DOSTOP.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Brezplačen preizkus.
• Vir: https://bitcoinmagazine.com/business/bitcoin-is-on-fire