Kontanter eller kort eller ?? (Jagdish Udayakumar)

Det finns fler chanser att du kanske har ställts inför den berömda frågan när du står framför en stormarknad för att göra en betalning – kontant eller kort? ja, det kommer snart att finnas ett möjligt 3:e alternativ som jag tror kommer att kringgå de 2 kända
alternativ. Så, vad är det alternativa betalningsalternativet - där det inte kommer att finnas några kontanter, inget kort, bara en smartphone och en app som kommer att möjliggöra en direktbetalning från ditt nuvarande konto till snabbköpskontot förmodligen i realtid om resan är friktionsfri.
(A2A-betalningar).

Det 3:e alternativet är "Request to Pay" - inte för långt bort eftersom det finns ett stort hinder att hoppa! de flesta stormarknader har redan investerat kraftigt i kortautomater för att samla in betalningar från dig. Produkten är inte ny, den heter Request to pay runt om i världen
– (betalningsmottagarens) stormarknad begär betalningen från dig (betalaren), betalaren accepterar och betalar nu eller senare beroende på den ekonomiska ställningen. Det finns länder som för närvarande använder R2P i det mer peer-to-peer-segmentet. t.ex. Tikki från ABN AMRO Nederländerna
– Tikkie är en onlinebetalningsapp som låter dig vidarebefordra betalningsförfrågningar till personer via WhatsApp, eller betala via en QR-kod och betala den liknande version som introduceras av Natwest i Storbritannien. Volymen verkar ständigt växa vilket är en indikation
av konsumentens adoptionsgrad, vilket så småningom kommer att resultera i att fler banker börjar tillhandahålla R2P-tjänster. 

Det kommer att bli en stor sammandrabbning mellan kortbetalningar och alternativa betalningsalternativ som Request to pay. Säljaren måste investera i kortautomaten, betala avgifter och provision till leverantören medan R2P underlättar tillvägagångssättet för vem som helst
med en Smartphone är en handlare och kan nu samla in betalningar från konsumenten. R2P kan vara ett låginvesteringsalternativ för handlare eftersom betalningarna utnyttjar de befintliga betalningsskenorna för konto-till-konto-pengarrörelsen, till skillnad från kort. Det är värt
väntar och tittar på det här utrymmet eftersom Cards också bygger en liknande begäran om betalning inom kortnätverket.

Användningsfallet för R2P är bortom peer-to-peer eller handlare betalning eller mikrobetalning segment, det finns en elefant i rummet – B2B och B2C betalningar t.ex. Corporate treasury betalningar, e-faktura, statliga betalningar, etc. B2C användningsfallet av bruksbetalning
Användningsfall är ett ännu starkare förslag att utmanas av R2P eftersom vi vet att autogiro är lite klumpig. Jag är ett stort fan av de befintliga autogiroerna, men när de väl har ställts in finns det liten chans till någon förändring i villkoren som är friktionsfria för
ständigt föränderliga konsumentbehov. Det är här R2P kommer in och ger konsumenterna tillräckligt med makt för att betala nu, betala senare vid lämplig tidpunkt eller betala i 3 eller 4 alternativ. Dessutom för den fakturerande, det finns en dialog tillgänglig med konsumenten som aldrig
existerade.

Bpay i Australien är ett av de bästa liveexemplen på insamling av elräkningar baserat på NPP-realtidsbetalningen där elräkningsföretaget och konsumenterna utbyter säkra meddelanden och betalningar under den säkra begäran om att betala smak som
stödjer mandat. USA, Förenade Arabemiraten, Europa, Norden, Storbritannien och Asien och Stillahavsområdet har alla sina versioner av Request to pay för att fokusera på fakturorbetalningssegmentet på grund av den naturliga övergången och närheten till peer-to-peer-modellen. antalet betalningar som uppstått
från mobiltelefonappen och omedelbar betalningsskenor är två grundläggande infrastrukturer som kräver det inhemska konsumentbetalningssegmentet. E-handeln eller m-handeln där shoppingen på superapparna från Millenials är en växande marknad kan också börja ge
betalningen i 3/4-alternativ direkt till konsumenten utan att behöva ytterligare hjälp från tredje part för att tillhandahålla de berömda/ökända BNPL-betalningsmodellerna.

B2B kommer att vara nästa steg i adoptionsprocessen, antagandet av e-fakturor är mandat i vissa länder för att åtgärda momsläckaget. Regeringarna har börjat inse vikten av att ta itu med den indirekta skatten som missas på grund av bristen
av infrastruktur för att införa e-fakturering och rapportering av moms av små och medelstora företag. hänvisa till den föregående artikeln om mängden momsläckage som regeringar står inför.

Så vad är frågan för tillfället för antagandet av R2P av bankerna?

Svaren kommer att vara bekanta för de flesta av oss, det finns en överbelastning av regulatoriska förändringar som tär på bankens resurser för att stödja ISO20022, vilket inte på något sätt är en liten förändring för en bank av vilken storlek som helst. Det finns en ständigt växande teknisk efterfrågan på att uppgradera
infrastrukturen för att stödja ISO20022-formaten vilket är en bidragande faktor till produkter som Request to pay för att sitta med i dessa förändringar. R2P bygger på ISO-format i de flesta system runt om i världen. Allt vi behöver är klärvoajans för att se var
företag är på väg och investera i den rättmätiga strategin. Det är dags för bankerna att "begära att betala" budgetstrategi för att implementera förfrågningsunderlag-lösningar! Som puristerna säger i betalningsvärlden är status quo ett hot.