Globala betalningar: En resa mot bekvämlighet, effektivitet och transparens

Globala betalningar: En resa mot bekvämlighet, effektivitet och transparens

Tidsstämpel: 9 november 2023 4:21
Globala betalningar: En resa mot bekvämlighet, effektivitet och transparens PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

 Blogg – Globala betalningar: En resa mot bekvämlighet, effektivitet och transparens

London, 9 november 2023

I dagens sammanlänkade värld är gränsöverskridande betalningar en viktig del av global handel och handel. Traditionella metoder för att skicka pengar internationellt har dock ofta kännetecknats av höga avgifter, långsamma handläggningstider och bristande transparens. Lyckligtvis genomgår landskapet för globala betalningar en snabb omvandling, driven av tekniska framsteg och en växande efterfrågan på mer effektiva och transparenta lösningar.

Utmaningarna med traditionella gränsöverskridande betalningar

 Traditionella gränsöverskridande betalningar involverar ofta ett komplext nätverk av mellanhänder, inklusive banker och korrespondentbanker. Detta nätverk kan leda till betydande förseningar i behandlingen av betalningar, eftersom medel överförs mellan olika institutioner. Dessutom kan avgifterna förknippade med traditionella gränsöverskridande betalningar vara betydande och ofta uppgå till flera procentenheter av transaktionsvärdet.

Dessutom saknar traditionella gränsöverskridande betalningar ofta insyn. Avsändare har ofta begränsad insyn i statusen för sina betalningar och kanske inte kan spåra utvecklingen av deras medel. Denna brist på transparens kan leda till osäkerhet och frustration för både avsändare och mottagare.

Vi måste därför tillhandahålla ett säkrare och lättillgängligt alternativ som gör globala betalningar billigare, snabbare och mer transparenta. Det finns nu mer än 70 inhemska, snabba betalningssystem runt om i världen. Genom att stödja olika format och meddelandestandarder skulle fördelarna med automatisering slutligen sträcka sig mer till gränsöverskridande betalningar. En sådan åtgärd skulle också förbättra effektiviteten genom att förkorta transaktionernas livscykel och säkerställa en mer öppen och sömlös anslutning mellan betalningssystem.

Marginalerna i betalningarna är under press. Växande volymer innebär växande kostnader, liksom de ineffektiva äldre och åldrande betalningslösningarna och ökade regleringar som ISO 20022-antagande och strävan mot öppen delning av finansiell data. Dessa faktorer påskyndar betalningskommodisering och disintermediation. Bankernas föråldrade och silobaserade betalningslösningar är inte skickliga på att hålla jämna steg med konkurrenterna och möta krävande kunders förväntningar. 

 

Nya standarder, nya möjligheter 

Även om betalningar kan ha varit långsamma att omvandla och dyrare att bearbeta på grund av deras komplexitet, erbjuder den rika data som det nya ISO 20022-formatet och AI-driven normalisering och anrikning erbjuder en möjlighet för banker att optimera och transformera sina betalningssystem till det bättre genom friktionsfri bearbetning och produktinnovation och differentierade erbjudanden.

Betalningar går igenom en vändpunkt, och ISO 20022-migrering är bara en av många bidragande faktorer. Alternativa kanaler som kortnätverk, PayPal, Wise etc. är alltmer disintermediate och utmanande affärsområden som tidigare enbart tillhörde banker. Realtidsbetalningar och andra överlagringstjänster, såsom begäran-att-betala, QR-kodbetalningar, som erbjuds av neobanker, FinTechs och Big Techs höjer kundernas förväntningar från sina bankpartners.

ISO 20022-antagandet och åtföljande rika betalningsdata ger bankerna en möjlighet att förändra sina betalningssystem till det bättre. 

Tillämpningen av avancerad AI – ML- och NLP-tekniker på betalningsdata för att ta bort friktionspunkter i betalningsbehandlingen – från manuellt ingripande till utrednings- och återkravskostnader – tillsammans med användningen av API:er för att paketera engagerande och personliga produkter och tjänster till kunder har en bevisad potential att göra betalningshantering till en intäktsdrivande faktor. 

Framväxten av innovativa lösningar

Utmaningarna med traditionella gränsöverskridande betalningar har stimulerat utvecklingen av innovativa lösningar som gör globala betalningar billigare, snabbare och mer transparenta. Dessa lösningar utnyttjar framsteg inom teknik, inklusive moln, artificiell intelligens (AI) och applikationsprogrammeringsgränssnitt (API), för att effektivisera betalningsprocessen och minska kostnaderna.

AI spelar också en roll för att göra gränsöverskridande betalningar mer effektiva. AI-drivna system kan användas för att automatisera många av de manuella uppgifter som är involverade i att hantera betalningar, som att verifiera identiteter och kontrollera efterlevnad av regelverk. Denna automatisering kan hjälpa till att minska handläggningstider och kostnader.

Ett framträdande exempel är AI-drivna betalningslösningars roll i gränsöverskridande betalningar. Dessa lösningar har utvecklat effektivare betalningshantering och använder avancerad AI-teknik för att automatisera processer, minska undantagen och avsevärt minska betalningshanteringskostnaderna. Dessutom tillhandahåller sådana lösningar ofta realtidsanalys av transaktionsdata, vilket ger finansinstituten möjlighet att erbjuda skräddarsydda och personliga produkter och tjänster till sina kunder, vilket ökar kundlojalitet och klibbighet.

Innovativa och intelligenta molnbaserade betalningsplattformar utnyttjar avancerad teknik som maskininlärning (ML) och programmering av naturligt språk (NLP) för att förbättra processeffektiviteten och möjliggöra tjänsteorienterade ekosystem för bästa partner. Sådana innovativa plattformar ger också full integration med efterlevnad av ekonomisk brottslighet. De förbättrade funktionerna hos intelligenta betalningar använder betalningstransaktionsdata för att förse bankkassans och operativa team med ett beslutsstödssystem för att optimera betalningslivscykeln, särskilt inom en snar framtid när fullständigt antagande av ISO 20022-standarder kommer att göra betalningar till en handelsvara, vilket minimerar formatet översättningar. 

En heltäckande betalningsplattform som utnyttjar AI och betalningsdata erbjuder en oöverträffad konkurrensdifferentiering i ett hårt kommodiserat betalningshanteringsutrymme genom följande funktioner

  • Friktionsfri betalningsbearbetning: AI-driven normalisering och berikning av betalningsdata möjliggör automatiserade mänskliga kontextuella reparationer, vilket avsevärt minskar manuella ingrepp och ökar STP-hastigheterna 
  • Efterlevnad: En betalningsplattform med integrerad efterlevnad är mycket mer värdefull för FI:er än att ha ett separat system för betalningshantering och efterlevnad.
  • Hastighet till marknaden: En molnbaserad och API-först plattform möjliggör sömlös och icke-störande integration med äldre system.
  • Handlingsbara insikter och rekommendationer: En lösning som utnyttjar artificiell intelligens (AI) för att generera prediktiva och handlingsbara insikter från betalningsdata kan förvandla betalningshantering från ett kostnadsställe till en intäktsgenererande.

Dessutom erbjuder en molnbaserad, API-först betalningsplattform ett nytt sätt för banker och andra finansiella institutioner att ansluta och dela data. Sådana plattformar gör det möjligt för finansinstitut att skapa integrerade betalningslösningar som är mer användarvänliga och transparenta för kunderna.

Fördelarna med billigare, snabbare och mer transparenta betalningar

Fördelarna med billigare, snabbare och mer transparenta gränsöverskridande betalningar är långtgående. Dessa förmåner inkluderar:

  • Ökad handel och handel: Företag kommer lättare att kunna handla och investera över gränserna, vilket leder till ökad ekonomisk aktivitet.
  • Minskade kostnader för företag och privatpersoner: Företag och privatpersoner kommer att spara pengar på transaktionsavgifter, vilket kommer att förbättra deras resultat.
  • Större ekonomisk inkludering: Fler kommer att få tillgång till finansiella tjänster, vilket kan bidra till att minska ojämlikheten.
  • Ökad transparens och ansvarighet: Användningen av intelligenta och öppna lösningar och tekniker som diskuteras här kommer att göra gränsöverskridande betalningar mer transparenta och ansvarsfulla, vilket kommer att bidra till att minska bedrägerier och penningtvätt.

 

Framtiden för globala betalningar

Framtiden för globala betalningar är ljus. När tekniken fortsätter att utvecklas och efterfrågan på mer effektiva och transparenta lösningar ökar, kan vi förvänta oss att se ännu fler innovativa lösningar dyka upp. Dessa lösningar kommer att göra det enklare, billigare och snabbare för människor och företag att skicka pengar runt om i världen, vilket bidrar till en mer sammankopplad och välmående global ekonomi.

Och AI-drivna lösningar har en otroligt viktig roll att spela för att hjälpa den att uppnå sin potential.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra