Beskrivning
De ledande pensionsföretagen rustar sig för att svara på förändringar i kundens finansiella behov. Företag har sett en ökad efterfrågan på pensionsplaner, holistisk finansiell rådgivning och finansiella hälsolösningar. Förändringen i kundbehov som drivs av den senaste makroekonomiska utvecklingen såsom stigande räntor, stigande inflation, stigande levnadskostnader och prioritering av kortsiktiga finansiella behov kontra långsiktiga pensionssparande och investeringar.
Utöver denna SECURE 2.0-förordning introducerades betydande förändringar i pensionssparandelandskapet, inklusive justeringar av åldern när de erforderliga minimiutdelningarna börjar, samt bättre återhämtningsbidrag som syftar till att hjälpa äldre arbetstagare som inte har uppnått sina mål för pensionssparande.
Företag stärker sina pensionsprodukter och -tjänster för att tillhandahålla prisvärd finansiell rådgivning, berika digital upplevelse, improvisera kundengagemang och erbjuda personliga finansiella lösningar.
Nyckelkrafter i branschen
Det finns flera faktorer som driver företaget att anpassa sig till nya verkligheter kring pensionssparande och investeringar. Några av nyckelfaktorerna diskuteras nedan.
Politisk:
Regeringens policyändringar, branschspecifika regleringar och geopolitiska händelser har en inverkan på affärsutsikterna, och det överlappar investeringsresultatet. Till exempel är effekterna av det pågående kriget mellan Ryssland och Ukraina mycket synliga på den globala ekonomin, speciellt inom energi- och livsmedelssektorn. När krisen utvecklades såg investerarna en volatilitet i de investeringar som hade direkt eller indirekt exponering mot Ryssland.
Ekonomisk:
Faktorer som stigande inflation, levnadskostnader, rädsla för lågkonjunktur har ytterligare minskat utsikterna för pensionssparande. Enligt U.S. Labour Department var den årliga inflationstakten för USA 3.7 % för de 12 månaderna som slutade augusti 2023. Detta följer en ökning med 3.2 % under föregående period.
Social: Enligt Protected Retirement Income and Planning (PRIP) studie 2023 säger mer än hälften av amerikanerna mellan 45 och 75 år att de inte har tillräckligt med pensionssparande för att hålla sin livstid, och nästan en tredjedel säger att de inte är säkra på att de kommer att har tillräckligt för att täcka grundläggande månatliga utgifter.
Teknik:
J.D. Power 2023 U.S. Retirement Plan Digital Experience Study, 34 % av pensionsplansdeltagare som ger högsta betyg för sin digitala upplevelse har rullat över pengar från andra pensionskonton, jämfört med bara 20 % bland kunder som ger sina pensionsplaner dåliga betyg på sina digitala erfarenhet.
Miljö:
Schroders 2022 U.S. Retirement Survey tyder på att 74 % av deltagarna i avgiftsbestämda planer inte är medvetna om ESG-investeringsalternativ i sin plan, och de kan höja sin avgiftssats om de erbjuds ESG-alternativ. Detta är en ökning från 69 % som sa samma sak 2021.
Majoriteten (87 %) av plandeltagarna sa att de vill att deras investeringar ska vara i linje med deras värderingar. De ser också ESG som en drivkraft för prestation: 78 % sa att de tror att företag som är ESG-fokuserade kommer att få bättre resultat över tid än företag som inte är socialt ansvariga.
Juridiskt:
SECURE 2.0 Act från 2022 utformade förbättra alternativen för pensionssparande. I stort sett syftar det till att göra det mer attraktivt för arbetsgivare att erbjuda pensionsplaner och förbättra pensionsresultaten för anställda. Den viktigaste bestämmelsen inkluderar krav på automatisk registrering, erforderliga minimiutdelningar, inhämtningsbidrag, långtidsberättigande för deltidsanställda.
Affärskonsekvenser
Mängden branschkrafter har flera affärsmässiga konsekvenser för de företag som tillhandahåller pensionstjänster. Först och främst är det att bygga kapacitet för att erbjuda prisvärd digital rådgivning till låg kostnad med en valfri rådgivaråtkomst tillgänglig till premiumavgift, förvandla kundupplevelsen genom att tillhandahålla friktionsfri digital resa över OMNI-kanaler (främst mobilappar) med tillgång till en omfattande svit av pensionsverktyg och miniräknare, scenariosimulatorer, självbetjäningsmöjligheter.
Företag berikar ytterligare den digitala kapaciteten för att erbjuda hyperpersonifierade produkter och tjänster över klientens kontaktpunkter och generera handlingsbara rekommendationer baserade på kundens holistiska finansiella profil. Företag utökar också produktutbudet genom att ge tillgång till alternativa investeringar.
Företag har utökat sina möjligheter att erbjuda mervärdestjänster som ekonomiskt välbefinnande, skatteplanering, hälsovårdsplanering och fastighetsplanering.
För många företag är att dra nytta av IRA-rollovers en del av viktiga tillväxtstrategier, eftersom det gör det möjligt för företagen att erbjuda finansiell planering och förmögenhetsförvaltningstjänster till kunder. IRA-tillgångarna förblir det största segmentet av pensionsmarknaden och tillgångstillväxten på IRA-marknaden tillskrivs rollovers från DC-planerna.
Digital kärntransformation
Mer än hälften av företagen använder fortfarande äldre plattformar för att stödja sin pensionsverksamhet och sin verksamhet. Teknikbegränsningarna begränsar företaget från att bygga nya möjligheter och funktioner, erbjuda mervärdestjänster, lansera nya investeringsprodukter, inse potentialen hos ekosystemspelare och fintech-partnerskap. Företag som påbörjar teknikmoderniseringsinitiativ för att minska tiden till marknaden, omfamnar mikrotjänsterbaserad öppen arkitektur, utnyttjar intelligent automation och utnyttjar kraften i molnberäkningar för att öka effektiviteten och minska driftskostnaderna. Det gör det möjligt för företagen att stärka den digitala teknikstacken och erbjuda övertygande kundupplevelse till överkomlig kostnad.
Företag har påbörjat flera transformationsresor för att möta kundernas efterfrågan på digitala tjänster och transparenta rådgivningsavgiftsmodeller, för att anpassa produkter och tjänster enligt SECURE 2.0-förordningen och för att utnyttja teknik för att öka effektiviteten.
Företag fokuserar brett på digitalt aktiverade affärsmodeller för tillväxt och transformation. Företag måste utvärdera flera teman baserat på deras strategiska prioriteringar, produkt- och tjänstekatalog och tekniklandskap. Ett företag måste utforska unika användningsfall som är mycket kontextuella för dess strategiska affärsprioriteringar och kapacitet. Ett utvalt exempel på branschnivå markeras här för snabb referens.
Berika den digitala upplevelsen med självbetjäningsmöjligheter.
Den bästa digitala upplevelsen är fortfarande kärnan i att höja den övergripande kundnöjdheten. Kunder ser digitalt värdeerbjudande som en stark skillnad och tenderar att stanna hos pensionärsleverantören i händelse av ett jobbbyte. Mobilappar för pensionsplaner har sett betydande ökningar i användning och fortsätter att driva högre nivåer av kundnöjdhet.
TIAA har lanserat en ny mobilupplevelse som låter deltagarna hantera sina pensionsplaner. Det tillåter kunder att säkert registrera sig i sina planer, ändra bidrag, fastställa investeringsstrategi och uppdatera personliga uppgifter. Den ger också rekommendationer för deltagare som kan behöva vägledning på vägen. De utökade funktionerna som bygger på ledande digitala assistenter som Alexa och Siri, inkluderar personlig kontoinformation, såsom saldoförfrågningar för pensionering, TIAA Bank och mäkleri, skatteuppdateringar och sökningar efter rådgivare och kontor.
Bygga hybrid digital rådgivning
Charles Schwab erbjuder en digital plattform "Online Financial Planning Action Centre" som kombinerar vägledning av mänskliga rådgivare och teknik för att höja upplevelsen av finansiell planering. Kunden kan få tillgång till denna tjänst efter att ha skapat den skräddarsydda finansiella planen baserat på deras unika ekonomiska situation och mål. Nyckelfunktionen inkluderar en digital instrumentpanel där rådgivarna kan rekommendera nästa steg och skapa deadlines för att hjälpa kunderna att hålla sig på rätt spår, till exempel öka månatliga pensionssparande med ett målbelopp.
Fokus på mervärdestjänster.
Investerare ser bortom grundläggande pensionsplaner och kräver fortlöpande holistisk vägledning för att möta kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål, skatteplanering, hälsovårdsplanering, fastighetsplanering etc. Företag fokuserar på att erbjuda mervärdestjänster för att tillhandahålla personlig ekonomisk planering och rådgivning till pensionärskunder. Ett av fokusområdena är att erbjuda verktyg och resurser för ekonomiskt välbefinnande för att hjälpa investerare med olika mål – oavsett om det handlar om att hantera kassaflödet, spara för att köpa ett hem eller betala av skulder.
T. Rowe Price har byggt en smart sparapp "Waysaver" och den ger ett enkelt, säkert och automatiskt sätt för anställda att skapa en nödsparfond. Det ger en djup förståelse för sparmönster och deltagarbeteende, anpassar sig när mönstret förändras och låter medarbetaren ha full kontroll och tillgång till pengar efter behov. Det tillåter anställda att skapa sparmål och ett inlåningskonto för automatiska insatser. Företaget hade ingått ett strategiskt partnerskap med Galileo Financial Technologies för att tillhandahålla molnbaserade digitala plattformar och programhanteringstjänster.
Hyperpersonalisering och handlingsbara insikter
Voya har lanserat en digital plattform "myVoyage" för att ge personlig ekonomisk vägledning och anslutna arbetsplatsförmåner. Det ger en konsoliderad kontovy (inklusive extern kontoaggregation) och använder datadrivna insikter för att erbjuda personlig vägledning för att hjälpa kunder att göra framsteg mot att uppnå sina finansiella mål. Andra funktioner inkluderar holistiskt ekonomiskt välbefinnande, medicinska påståenden och tillgång till finansiell professionell.
Alternativ investeringsprodukt
Fidelity har lanserat "Digital Assets Account (DAA)", det är branschens första erbjudande som ger anställda möjlighet att få tillgång till digitala tillgångsinvesteringar. Fidelity tillhandahåller holistiska digitala tillgångstjänster som inkluderar helt integrerad pensionsplan, säker vårdnadsplattform, omfattande utbildningsmaterial.
Vägen framåt
Företag måste ge sig ut på en digital transformationsresa för att höja kundupplevelsen, erbjuda mycket personliga produkter och mervärdestjänster till överkomliga kostnader, modernisera äldre applikationer, automatisera manuella affärsprocesser, öka operativ effektivitet och utnyttja ekosystempartnerskap. Det kommer att göra det möjligt för företagen att förbli smidiga i en ständigt utvecklande affärsmiljö och driva affärstillväxt genom att skilja sig från konkurrenterna.
Referenser:
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 12
- 12 månader
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- tillgång
- Enligt
- Konto
- konton
- uppnå
- tvärs
- Agera
- Handling
- anpassar sig
- lagt till
- Dessutom
- adress
- justeringar
- anta
- Antagande
- rådgivning
- rådgivare
- rådgivare
- rådgivande
- rådgivningstjänster
- prisvärd
- Efter
- ålder
- dagordning
- aggregation
- smidig
- syftar
- alexa
- Justerat
- tillåter
- tillåter
- nästan
- längs
- också
- alternativ
- alternativa investeringar
- Amerikaner
- bland
- mängd
- an
- och
- årsringar
- app
- tillämpningar
- appar
- arkitektur
- ÄR
- områden
- runt
- array
- AS
- tillgång
- Tillgångar
- assistenter
- bistå
- At
- attraktiv
- AUGUSTI
- automatisera
- Automat
- Automation
- tillgänglig
- medveten
- Balansera
- Bank
- baserat
- grundläggande
- BE
- börja
- beteende
- tro
- nedan
- Bättre
- mellan
- Bortom
- brett
- mäklar
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- företag
- affärsmodeller
- Köp
- by
- KAN
- kapacitet
- kapitalisera
- vilken
- fall
- Kontanter
- kassaflöde
- byta
- Förändringar
- kanaler
- hävdar
- klient
- klienter
- cloud
- cloud computing
- kombinerar
- Företag
- jämfört
- övertygande
- konkurrens
- omfattande
- databehandling
- säker
- anslutna
- ständigt
- begränsningar
- kontextuella
- fortsätta
- bidrag
- bidrag
- kontroll
- Kärna
- Pris
- täcka
- skapa
- Skapa
- kris
- Vårdnad
- kund
- Kundförlovning
- kundupplevelse
- Kundnöjdhet
- kundanpassad
- instrumentbräda
- data driven
- dc
- djup
- definierade
- Efterfrågan
- krävande
- Avdelning
- deposition
- utformade
- detaljer
- utvecklingen
- olika
- differentierare
- digital
- Digital tillgång
- digitala tjänster
- digital Transformation
- digitalt
- rikta
- diskuteras
- Distributioner
- do
- driv
- driven
- chaufför
- drivande
- lätt
- ekonomi
- ekosystemet
- pedagogiska
- effektivitet
- UPPHÖJA
- upplyft
- berättigande
- gå ombord
- inlett
- går ombord
- omfamna
- nödsituation
- Anställd
- anställda
- arbetsgivare
- aktiverad
- möjliggör
- avslutades
- energi
- ingrepp
- tillräckligt
- berika
- berikande
- gick in i
- Miljö
- ESG
- fastigheter
- etc
- utvärdera
- händelse
- händelser
- utvecklas
- exempel
- exempel
- expanderade
- expanderande
- kostnader
- erfarenhet
- utforska
- Exponering
- extern
- faktorer
- Misslyckades
- rädsla
- Leverans
- Funktioner
- avgift
- trohet
- finansiella
- Ekonomisk rådgivning
- ekonomiska mål
- finansiell planering
- finansiella teknologier
- ekonomisk välbefinnande
- Finextra
- fintech
- Firm
- företag
- Förnamn
- flöda
- Fokus
- fokuserade
- fokusering
- följer
- livsmedelsproduktion
- För
- Krafter
- främst
- friktionsfri
- från
- fullständigt
- fond
- fonder
- ytterligare
- utväxling
- generera
- geopolitiska
- Ge
- ges
- Välgörenhet
- Global ekonomi
- Mål
- Tillväxt
- vägleda
- hade
- Hälften
- sele
- Har
- Hälsa
- Hälsovård
- hjälpa
- här.
- högre
- högsta
- Markerad
- höggradigt
- helhetssyn
- Hem
- HTTPS
- humant
- Hybrid
- if
- Inverkan
- förbättra
- in
- innefattar
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Öka
- Ökar
- ökande
- industrin
- industrins
- inflation
- inflationstakten
- informationen
- initiativ
- utredning
- insikter
- integrerade
- Intelligent
- intresse
- RÄNTA
- introducerade
- investering
- Investeringsstrategi
- Investeringar
- För Investerare
- IRA
- IT
- DESS
- Jobb
- resa
- Journeys
- jpg
- bara
- Nyckel
- arbetskraft
- Arbetsavdelningen
- liggande
- största
- Efternamn
- senaste
- lanserades
- lansera
- ledande
- Legacy
- Nivå
- nivåer
- Hävstång
- livstid
- levande
- läge
- lång sikt
- du letar
- låg kostnad
- Majoritet
- göra
- hantera
- ledning
- hantera
- manuell
- många
- marknad
- material
- Maj..
- medicinsk
- Möt
- microservices
- kanske
- minsta
- Mobil
- mobil-appar
- modeller
- modernisera
- pengar
- månad
- månader
- mer
- multipel
- måste
- Behöver
- behövs
- behov
- Nya
- ny investering
- Nästa
- of
- sänkt
- erbjudanden
- erbjuds
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- Office
- äldre
- Rundstrålande
- on
- ONE
- pågående
- öppet
- drift
- operativa
- Verksamhet
- Alternativet
- Tillbehör
- or
- Övriga
- utfall
- utsikterna
- över
- övergripande
- del
- deltagare
- deltagare
- Partnerskap
- partnerskap
- mönster
- betalar
- för
- prestanda
- perioden
- personlig
- personlig
- personalisering
- personlig
- Planen
- planering
- planer
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- poäng
- policy
- dålig
- potentiell
- kraft
- Premium
- föregående
- pris
- primärt
- processer
- Produkt
- Produkter
- professionell
- Profil
- Program
- Framsteg
- förslag
- skyddad
- ge
- leverantör
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- tillhandahållande
- Snabbt
- Betygsätta
- betyg
- betyg
- Verkligheten
- lågkonjunktur
- rekommenderar
- rekommendationer
- minska
- referens
- reglering
- föreskrifter
- förblir
- resterna
- Obligatorisk
- krav
- Resurser
- Svara
- ansvarig
- begränsa
- Resultat
- pension
- pensionskonton
- Rise
- stigande
- Rullad
- Ryssland
- Ryssland-Ukraina kriget
- s
- Nämnda
- Samma
- tillfredsställande
- sparande
- Besparingar
- säger
- scenario
- sektor
- säkra
- säkert
- se
- sett
- segmentet
- Självbetjäning
- service
- Leverantör
- Tjänster
- in
- kortsiktigt
- signifikant
- Situationen
- smarta
- socialt
- Lösningar
- några
- speciellt
- specifik
- stapel
- Stater
- bo
- Steg
- Fortfarande
- Strategisk
- strategisk verksamhet
- Strategiskt partnerskap
- strategier
- Strategi
- Stärka
- förstärkning
- stark
- Läsa på
- sådana
- Föreslår
- svit
- stödja
- uppstår
- Undersökning
- Målet
- mål
- skatt
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- teman
- sig själva
- de
- Tredje
- detta
- TIAA Bank
- tid
- till
- verktyg
- Rör
- mot
- spår
- Förvandla
- Transformation
- transparent
- oss
- förståelse
- unika
- United
- USA
- Uppdatering
- Uppdateringar
- på
- us
- användning
- med hjälp av
- värde
- Värden
- Kontra
- utsikt
- synlig
- Volatilitet
- vill
- kriget
- var
- Sätt..
- Rikedom
- förmögenhetsförvaltning
- VÄL
- wellness
- när
- VEM
- brett
- kommer
- med
- bevittnat
- arbetare
- år
- zephyrnet