Varför det inte spelar någon roll att banker försvinner som långivare för små och medelstora företag

Varför det inte spelar någon roll att banker försvinner som långivare för små och medelstora företag

Tidsstämpel: 28 februari 2024 2:35
Varför det inte spelar någon roll att banker försvinner som långivare för små och medelstora företag PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Tillgång till kapital är en hörnsten för små och medelstora företags (SMB) överlevnad och tillväxt. Traditionellt förlitade sig dessa företag på starka relationer med lokala banker och Community Development Financial Institutions (CDFIs). Dock,
När banker konsoliderar kapital och mindre institutioner försvinner genomgår finansieringslandskapet en betydande förändring.

Trots oro över bankernas minskande roll i SMB-finansiering, finns det en växande möjlighet för dessa företag att få tillgång till finansiering på ett nytt sätt, ett sätt som ofta passar dem bättre och kan tjäna ett bredare spektrum av företag. Där traditionella banker
har förlitat sig på kreditvärderingar och finansiella rapporter, drivs denna nya våg av finansiering av realtidsdata från betalningssystem – ofta branschspecifika – vilket ger den möjlighet att minimera risker och öka ekonomisk tillgång till många småföretag som skulle
annars stängs ute.

Frågan är, kommer dessa fintech-lösningar att ersätta banker för småföretag, eller kommer de att driva framtidens banker?

Den vertikala revolutionen: Specialiserade ISV:er och finansiering

Två av de viktigaste katalysatorerna för detta är den ökande vertikaliseringen av programvara och den snabba tillväxten av data. Allt fler småföretag driver mer och mer av sin verksamhet genom vertikaliserad programvara. Där de tidigare kan ha använt
ett generiskt fakturerings- och redovisningsverktyg, de har nu betalningshanteringsprogram som utformats speciellt för deras bransch, ofta förpackade med många andra verktyg för att sköta sin dagliga verksamhet. Förståeligt nog spenderar de mycket mer tid i denna programvara än
i det förra. 

När dessa plattformar borrar djupare och djupare in i ett företags dagliga verksamhet, samlar de en enorm mängd data om transaktioner, intäkter, utgifter och de mönster som dessa företag går igenom. Dessa data kan inte fungera som en proxy för traditionella
bokslut och kreditupplysningar men faktiskt som en mycket mer exakt och mindre partisk bild av ett litet företags ekonomiska hälsa. 

Det är denna data som fintechs nu kan utnyttja för att garantera företag snabbare och med färre döda fläckar. Och det är inom dessa vertikala plattformar som inbäddade finansieringslösningar fungerar bäst.

Datadriven finansiering: Fintechs roll

Under de senaste åren – särskilt efter covid-19-pandemin – har passformen mellan små företag och stora banker blivit en obalans. Med ökande reglering som gör det svårt för små banker att konkurrera, har stora banker försökt att passa små och medelstora företag i deras form.
Allt eftersom fler och fler småföretag startar och fungerar lätt – med mycket få tillgångar som säkerheter, tunna kreditfiler och bara-bones team – har försökt att passa in i ett system designat för större företag lämnat många ute i kylan.

Fintech erbjuder en möjlighet att garantera dessa företag baserat inte på deras tidigare – och år av finansiella rapporter – utan på deras hälsa och förmåga att betjäna betalningar just nu. Uppgifterna berättar historien även om ett företag inte har en robust redovisning
team för att förbereda ekonomi. Detta för oss tillbaka till frågan: kommer fintech att ersätta banker för småföretag, eller kommer det att hjälpa banker att växa in i framtiden?

Framtiden för SMB-finansiering

Förbi är de dagar då småföretagare gick in på sitt lokala bankkontor med en inlåningspåse och hälsades på förnamnsbasis. De behöver ett nytt sätt att få tillgång till kapital som passar var och hur de gör affärer. Detta är den starka sidan av embedded
finans, driven av fintech, och en av de utmaningar som traditionella banker har kämpat för att övervinna. Men det betyder inte att bankerna inte kommer att gynnas lika bra.

Även om jag tror att framtiden för SMB-finansiering är inbäddad, kräver de flesta fintech-lösningar en partnerbank. Tillväxten av inbäddade kapitallösningar handlar inte om utrotning av banker för små och medelstora företag, utan är faktiskt en stor möjlighet för banker att diversifiera sig. Inbäddad
Finansiering kan göra det möjligt för partnerbanker att sätta in kapital och ta in inlåning från ett helt nytt segment av marknaden utan behov av marknadsföring och manuell försäkring. Med andra ord kan de fokusera på sina styrkor och låta sina fintech-partners ta
ta hand om sina svagheter. Det är precis den sortens specialisering som skapar effektivitet och ger småföretag tillgång till det bästa av två världar.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra