Як блокчейн може покращити страхування: підвищення надійності та швидкості (Татьяна Кучмінська)

Страхування – одна з галузей, яка активно впроваджує технології у свої процеси. У 2021 році 59% страхових фірм

збільшений їхні інвестиції в інновації, щоб показати клієнтам нові та кращі способи надання послуг, збору даних і виявлення шахрайства. Зараз технологія блокчейн становить невелику, але значну частину інновацій InsurTech. І це вже сталося
зарекомендувала себе як хороше вирішення багатьох проблем галузі. Розглянемо три варіанти того, як блокчейн впливає на страхування.

Чи є блокчейн «срібною кулею» для вирішення проблем страхової галузі?

Як технологія розподіленої книги, блокчейн має властивості, які є цінними для бізнесу. Він надійно захищає дані, записує лише перевірену інформацію, відстежує та припиняє незаконні дії учасників мережі. Блокчейну можна довірити зберігання будь-якого
дані (рахунки, транзакції або медичні записи). Таким чином, ви можете проводити операції з ними оперативно, чесно і без посередників.

Ці атрибути блокчейну можна використовувати для страхування, покращивши наступні операції:

Механізм роботи блокчейну в страхуванні можна описати наступним чином. Клієнт отримує дозвіл страхової компанії на оформлення полісу. Дані політики вводяться в блокчейн (дата і час відкриття, сторони договору і
вартість індивідуальних внесків). Інформація поміщається в блок, шифрується і зберігається в незмінному вигляді. Технологія блокчейн гарантує, що жоден з учасників мережі не зможе незаконно змінити або скомпрометувати дані користувача.

Обробка претензій і блокчейн

Уявіть собі наступну ситуацію. Людина купила авіаквиток першого класу разом зі страховкою. Але від поїздки довелося відмовитися з поважних причин, а сплачені кошти необхідно повернути страховій компанії. Скільки часу потрібно, щоб отримати відшкодування?
Близько 7 днів, не менше.

Як правило, страхові компанії розглядають претензії тижнями або навіть місяцями. Споживачі, які звикли до швидкого обслуговування в торгівлі, очікують того ж і в інших сферах. Але в страхуванні процес не такий швидкий. Особі необхідно оформити претензійний запит по телефону або через
мобільний додаток. Після цього вони чекають, поки заявка буде завершена та оброблена, а потім платежі будуть зараховані на їхній рахунок.

Обробка претензій поступово прискорюється, наближаючи галузь до парадигми «страхування на ходу». Індустрія вже пропонує варіанти короткострокового страхування для подорожей за кордон або поїздок на таксі. Чому страхові вимоги не можуть розглядатися в
таким же темпом, щоб кошти поверталися на вимогу?

З блокчейном можна побудувати прозору та орієнтовану на клієнта модель, засновану на довірі та безпеці. Технологія може забезпечити пряме спілкування між заявником, страховим агентом і третіми особами. Всі дані доступні для аудиту та страхування
виплати відбуваються миттєво.

Наприклад, Sompo Japan Insurance
використовує блокчейн для автоматичних страхових виплат від затримки поїзда. Якщо протягом місяця будуть зафіксовані затримки залізничного транспорту, клієнт отримає компенсацію.

Андеррайтинг в блокчейні

Андеррайтинг у страхуванні передбачає аналіз та оцінку різних параметрів: надійність клієнта, визначення страхового тарифу, узгодження умов страхування, формування страхового портфеля. Найдрібніші деталі
враховуються: від доходу клієнта до сигналізації або пожежної системи в будинку. Адже якщо ви помилитеся з кандидатурою, страхова компанія зазнає регулярних збитків.

Блокчейн може знизити потенційний ризик і підібрати більш прийнятні страхові ставки для клієнтів. Наприклад, страхові компанії можуть оптимізувати ціну за кількістю сплачених полісів про викрадення автомобіля в тому ж районі. Розумні контракти перетворюють паперові угоди на
програмований код, який допомагає автоматизувати андеррайтинг і обробку претензій.

AIG, Standard Chartered і IBM
практика андеррайтинг на основі блокчейну для багатонаціонального страхування. Координувати управління страховими полісами в кількох країнах важко. Команда перетворила правила на смарт-контракт, який забезпечує спільний перегляд у реальному часі
дані політики та документація. Таким чином страхові агенти можуть легко відстежувати покриття та платежі на місцевому та головному рівнях, а також автоматично повідомляти про платежі учасникам мережі.

Блокчейн для утримання клієнтів

Перераховані вище переваги блокчейна (автоматизація, висока швидкість обробки претензій, низькі страхові комісії) стають основою для залучення та утримання клієнтів. Це те, до чого прагнуть компанії всіх рівнів на конкурентному ринку, особливо коли
планують розробляти нові програми і при замовленні
БААС.

Завдяки блокчейну страховики можуть покращити програми лояльності. Наприклад, бонусні бали за виконання певних умов можна «перенести» на віртуальні платформи лояльності. Там користувачі можуть обміняти бонуси на подарункові картки та знижки або перевести бали на лояльність
цінні для користувачів програми інших фірм. Таким чином, клієнти можуть обміняти бали авіакомпанії на бали магазину, ресторану чи кінотеатру. Такий підхід забезпечує свободу вибору та гарантує залученість клієнта.

Наприклад,
Метроміл використовує блокчейн для виплати премій водіям, які проїхали певну кількість миль наприкінці року. Компанія вважає, що таким чином забезпечить справедливе страхування та залучення споживачів. Фірма також розглядає можливість конвертації платежів
в цифрову валюту.

Висновок

Блокчейн допоможе страховій галузі побудувати бізнес-моделі, які вирішуватимуть проблеми галузі та допомагатимуть найбільш ефективно взаємодіяти з клієнтами. Технологія спрощує процедуру погодження кандидата на страховий поліс, автоматизує
обробка претензій і страхових платежів, а також збільшує утримання клієнтів. Це допомагає галузі стати мобільною та передовою. Колишній генеральний директор комерційного відділу AIG пан Роб Шимек сказав, що блокчейн може відігравати важливу роль у майбутньому
страхування. Його компанія рада пропонувати інновації, важливі для клієнтів, і спільно розробляти ключові компоненти цієї нової технології.