SFC подає попередження про підключення цифрового клієнта

Комісія з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу
Конг попереджає фінансові установи, щоб вони посилили свою цифрову взаємодію
клієнтів, коли йдеться про посередництво та управління капіталом.

Його занепокоєння виникає в той час, коли майже все
нові залучення клієнтів тепер відбуваються цифровим способом.

Регулятор опублікував циркуляр від 31 серпня, в якому говориться, що 96 відсотків нових рахунків, відкритих ліцензованими корпораціями (або LC, тобто банками, брокерами, фінансовими консультантами та іншими менеджерами капіталу) були відкриті без фізичної взаємодії протягом останніх 12 місяців.

Це є свідченням того, наскільки різко змінився розподіл продуктів і консультацій: майже весь новий бізнес зараз ведеться віртуально.

Окрім залучення нових клієнтів, ці ліцензовані корпорації тепер також використовують свої онлайн-платформи для продажу інвестиційних продуктів або виконання замовлень клієнтів.

Не готові до цифрової ери?

Деякі компанії не були до цього готові
цей сплеск онлайн-активності: вони зібрали багато нових клієнтів, але без
інвестування в операції, відповідність або перевірку ІТ для забезпечення платформ
такі ж надійні, як і традиційний особистий бізнес.

Платформи часто включають такі функції, як дослідження, щоб забезпечити самостійне інвестування. Це стає нормою, оскільки правила SFC щодо придатності продукту є суворими, передбачаючи особисту оцінку схильності клієнта до ризику та досвідченості.

Тому, якщо платформа бажає надати поради, вона, ймовірно, повинна дотримуватися найбільш яскравих продуктів з низьким рівнем ризику, інакше вона не зможе продати їх без особистої зустрічі.

З іншого боку, багато гравців, включаючи цифрові банки та брокери, позиціонують себе як нейтральний ринок, на якому клієнти можуть вільно купувати те, що вони хочуть, застереження emptor.

Дефіцит захисту

SFC каже, що виявила недоліки відповідності в деяких із цих моделей. Вони зводяться до трьох проблем: ідентичності, придатності та безпеки.

Погана перевірка особи клієнта: SFC виявила випадки, коли платформи не розпізнавали банківські рахунки клієнта в Гонконгу або використовували технології розпізнавання обличчя без надійної оцінки того, як вони працюють. SFC особливо стурбований тим, що суто цифрова адаптація полегшує людям видавати себе за клієнта.

Зобов'язання щодо придатності: SFC виявила, що деякі ліцензовані корпорації ухиляються від своїх вимог придатності (переконайтеся, що клієнтам продаються продукти, які відповідають їхньому профілю ризику), простим підтвердженням клієнта, що постачальник платформи нічого не вимагав і не рекомендував.

Формулювання SFC з цього приводу не дуже
конкретні. У ньому йдеться: «Це можна розцінювати як спробу обмежити права клієнтів,
виключають зобов’язання акціонерів або неправильно описують фактично надані послуги
клієнтам».

SFC також каже, що виявила випадки
неналежного профілювання ризиків клієнта або нездатності контролювати те, що відбувається в
розділи коментарів цих платформ.

Кібербезпека: SFC виявив, що деякі дистриб’ютори чи консультанти не запровадили належних механізмів для зменшення ризиків кібербезпеки. Наприклад, у деяких не було двофакторної автентифікації або належних інструментів спостереження для виявлення несанкціонованого доступу до облікового запису клієнта.