دائمی KYC نگرانی کے ساتھ مالی جرائم کی تشخیص

اقتصادی جرائم کے اخراجات سالانہ اندازے کے مطابق £290* بلین تک بڑھ گئے ہیں۔ اس مسئلے کو مزید پیچیدہ کرتے ہوئے، خیال کیا جاتا ہے کہ ہر ہفتے یو کے فنانس سسٹم کے ذریعے اربوں کی لانڈرنگ کی جاتی ہے۔ اور یہی وجہ ہے کہ Know Your Customer (KYC) پر ایک نئے سرے سے توجہ مرکوز کی گئی ہے۔
مسلسل اس کی نگرانی. 

اپنے گاہکوں کو جاننا مالیاتی اداروں کے لیے ضابطوں کی تعمیل کرنے اور منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت جیسے خطرات کا انتظام کرنے کے لیے بہت ضروری ہے۔ روایتی طور پر، KYC میں گاہک کی شناخت کی تصدیق اور معلومات کا جائزہ لینا شامل ہے۔
وقفے سے (خطرے کی تشخیص کی سطح پر منحصر ہے 1-5 سال تک)۔

تاہم، اس نقطہ نظر کی آج کی ڈیجیٹل طور پر چلنے والی معیشت میں، فوری لین دین اور مالی جرائم کی روک تھام کی مسلسل تکنیکوں کے ساتھ حدود ہیں۔  

لہذا، ہم اس بلاگ کو مستقل KYC نگرانی کی طاقت کو سمجھنے اور بہترین طریقوں کا اشتراک کرنے کے لیے وقف کر رہے ہیں۔

دائمی KYC نگرانی کی طرف شفٹ

روایتی متواتر جائزوں کے برعکس، دائمی KYC کسٹمر پروفائلز اور سرگرمیوں کی حقیقی وقت میں نگرانی فراہم کرتا ہے۔ یہ اداروں کو ممکنہ خطرات کا فوری طور پر پتہ لگانے اور ان کا جواب دینے کی اجازت دیتا ہے، جیسا کہ وہ ہوتے ہیں۔

بنیادی طور پر، مستقل نگرانی KYC کو جامد چیک لسٹ سے ایک جاری عمل میں بدل دیتی ہے۔ جیسا کہ گاہک کے تعاملات ڈیجیٹل پلیٹ فارمز پر پھیلتے ہیں، ان کی معلومات پر مسلسل چوکسی برقرار رکھنا خطرات کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کے لیے اہم ہے۔
قواعد و ضوابط کی پابندی.

کئی کلیدی ڈرائیور اس اختراعی نقطہ نظر کو اپنانے کو آگے بڑھا رہے ہیں:

1. تبدیلی کے ضوابط: عالمی سطح پر ریگولیٹرز اینٹی منی لانڈرنگ (اے ایم ایل) اور انسداد دہشت گردی کی مالی معاونت (سی ٹی ایف) کے نفاذ کو تیز کر رہے ہیں، اور بڑھتے ہوئے جدید ترین مالیاتی جرائم سے نمٹنے کے لیے مزید سخت جاری نگرانی کا مطالبہ کر رہے ہیں۔
کہ متواتر جائزے چھوٹ سکتے ہیں۔

2. ٹیکنالوجی کی ترقی: ڈیجیٹل ٹولز جیسے AI، مشین لرننگ، اور بلاکچین KYC کے عمل کو خودکار اور بڑھانے کے قابل بناتے ہیں۔ وہ تیزی سے ڈیٹا کے بہت بڑے حجم کا تجزیہ کر سکتے ہیں، پیٹرن کا پتہ لگا سکتے ہیں، اور کم سے کم دستی کوششوں کے ساتھ مسائل کو جھنڈا لگا سکتے ہیں۔
کارکردگی اور تاثیر.  

3. شفافیت کے تقاضے: جیسے جیسے مالیاتی نظام عالمی سطح پر جڑے ہوئے ہیں، ریگولیٹرز لین دین کے ارد گرد زیادہ شفافیت کا مطالبہ کرتے ہیں۔ دائمی نگرانی اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ کسٹمر کی معلومات ہمیشہ موجودہ رہے، مالی جرائم کی روک تھام میں مدد فراہم کرتی ہے۔

4. کسٹمر کا تجربہ: صارفین اب KYC کے دوران ہموار، تیز تعاملات کی توقع کرتے ہیں۔ دائمی نگرانی تجربے کو بہتر بنا کر بار بار دستاویزات کی درخواستوں کو کم کرتی ہے۔

یہ ڈرائیور اس بات پر روشنی ڈالتے ہیں کہ دائمی KYC نگرانی مالیاتی اداروں کے لیے ایک اسٹریٹجک ضرورت ہے جو مؤثر خطرے میں کمی، ریگولیٹری تعمیل، اور تیزی سے ڈیجیٹل منظر نامے میں جدید کسٹمر کی توقعات کو پورا کرنے کے خواہاں ہیں۔

🔦 اسپاٹ لائٹ: KYC مانیٹرنگ میں ٹیکنالوجی کے قابل بنانے والے

مستقل KYC نگرانی کی چھلانگ AI، مشین لرننگ، اور بلاک چین ٹیکنالوجی میں پیشرفت کے ذریعے فعال ہے۔

AI اور مشین لرننگ وسیع ڈیٹا کو چھاننے اور حقیقی وقت میں کسٹمر کے خطرے کے نمونوں اور بے ضابطگیوں کی نشاندہی کرنے کے لیے جدید ترین تجزیاتی صلاحیتیں پیش کرتے ہیں۔ یہ ٹیکنالوجیز فیصلہ سازی کو خودکار کرتی ہیں، دستی جائزوں کے لیے درکار وقت اور وسائل کو کم کرتی ہیں۔
مثال کے طور پر، AI صارفین کے رویے یا مالیات میں تبدیلیوں کی تشریح کر سکتا ہے جیسے کہ لین دین اور سوشل میڈیا سرگرمی جیسے ڈیجیٹل اثرات کا تجزیہ کر کے، انسانی مداخلت کے بغیر فوری رسک پروفائل اپ ڈیٹس کی اجازت دے کر۔

Blockchain ایک محفوظ، ڈی سینٹرلائزڈ لیجر مثالی فراہم کرتا ہے تاکہ تصدیق شدہ کسٹمر ڈیٹا کو برقرار رکھا جا سکے جو مجاز فریقوں کے لیے قابل رسائی ہو، بار بار چیک کو ختم کر کے۔ KYC چین پلیٹ فارم بلاک چین کو بغیر کسی رکاوٹ کے، محفوظ KYC عمل کی سہولت فراہم کرتا ہے۔  

AI کی تجزیاتی طاقت، مشین لرننگ کی موافقت کی صلاحیتوں، اور بلاک چین کے محفوظ ڈیٹا اسٹوریج کو مربوط کرنا مضبوط مستقل KYC فریم ورک کو قابل بناتا ہے۔ عالمی سطح پر مالیاتی ادارے ان ٹیکنالوجیز کو تعمیل، حفاظت،
اور مسلسل نگرانی کے ذریعے صارفین کی اطمینان۔

مستقل KYC نگرانی کے فوائد

دائمی KYC نگرانی مالیاتی اداروں، ریگولیٹرز، اور مجموعی مالیاتی نظام کے لیے کثیر جہتی فوائد پیش کرتی ہے، ڈیجیٹل مطالبات کے مطابق۔

مالیاتی اداروں کے لیے:

✅ موجودہ پروفائلز کو برقرار رکھتے ہوئے ریگولیٹری تعمیل کو آسان بنایا گیا ہے۔

✅ ابتدائی فاسد سرگرمی کا پتہ لگانے کے ذریعے بہتر رسک مینجمنٹ

✅ ہموار کرنے کے عمل کے ذریعے کسٹمر کے تجربے میں اضافہ

✅کسٹمر آؤٹ ریچ پروگراموں میں اہم اخراجات کی بچت (مثلاً ڈیٹا کی درستگی کے لیے ٹیلی فون کالز اور خط و کتابت کو کم کرنا) اور اس کے نتیجے میں انتظام (مثلاً منی لانڈرنگ کے خدشات کے لیے جھوٹے مثبت بلاکنگ کارڈز)… لاگت کی بچت کو بڑھا دیا گیا ہے۔
اپنے کاروبار کو جاننے کے لیے (KYB) استعمال کے معاملات۔

ریگولیٹرز اور مالیاتی نظام کے لیے:

✅ درست، بروقت خطرے کی شناخت کے ساتھ AML کی کوششوں کو تقویت بخشی۔

✅مشکوک سرگرمیوں کی رپورٹنگ کے ذریعے مالی جرائم کی روک تھام

✅ شفاف ڈیٹا سے سالمیت اور عوامی اعتماد میں اضافہ

✅ سرحد پار تعاون کے لیے ممکنہ عالمی معیار بندی

✅ کے وائی سی اسیسمنٹس پر ریئل ٹائم چیکس (مالی جرم کا پتہ لگانے کے لیے چار سال بہت طویل ہیں)

مجموعی طور پر، کارکردگی، سیکورٹی، اور ردعمل فراہم کرنے کے لیے دائمی نگرانی ضروری ہے – وسیع پیمانے پر تعمیل، رسک مینجمنٹ، اور کسٹمر سروس۔

دائمی KYC نگرانی میں کیسے جائیں

دائمی KYC کو لاگو کرنا تکنیکی، آپریشنل اور ریگولیٹری کے چیلنجوں کے ساتھ آتا ہے۔ آئیے ان کو مزید تفصیل سے دیکھتے ہیں اور ان پر قابو پانے کے بہترین طریقے۔ ہم نے فنانشل کرائم کنسلٹنٹ ایشلے بیلڈھم کا انٹرویو کیا ہے، جس نے خرچ کیا ہے۔
کئی سالوں سے بینکوں کے ساتھ مشاورت۔ یہاں ان کی بصیرت ہے کہ کس طرح معروف ادارے اس کا انتظام کر رہے ہیں: 

ڈیٹا کی رازداری کے خدشات 🔐

چیلنج: مسلسل KYC کے لیے صارفین کے ڈیٹا کو اکٹھا کرنا اور اس کا تجزیہ کرنا رازداری کے خدشات کو جنم دیتا ہے۔ کسٹمر کے اعتماد اور ریگولیٹری تعمیل کو برقرار رکھنے کے لیے ڈیٹا کے تحفظ کے سخت قوانین کی پیروی بہت ضروری ہے۔

تخفیف: بین الاقوامی ڈیٹا قوانین کی تعمیل کرنے کے لیے ڈیٹا گورننس کی مضبوط پالیسیاں مرتب کریں۔ ڈیٹا انکرپشن، حساس معلومات کو گمنام کرنے اور ڈیٹا کے استعمال کے لیے کسٹمر کی رضامندی حاصل کرنے جیسی تکنیکوں کا استعمال کریں۔ باقاعدہ آڈٹ اور تعمیل
چیک ڈیٹا پرائیویسی کے معیار کو مزید مضبوط کرتا ہے، ممکنہ خلاف ورزیوں سے بچتا ہے جن کا مالی مجرم استحصال کر سکتے ہیں۔

ڈیٹا کی شفافیت کا فقدان

چیلنج: دائمی نگرانی کے لیے مالی جرم کی نشاندہی کرنے کے لیے صارفین کے تازہ ترین ڈیٹا کی ضرورت ہوتی ہے، جیسا کہ یہ ہوتا ہے۔

تخفیف: ڈیٹا بینچ مارکنگ کے ساتھ، آپ پورے ڈیٹا فراہم کنندہ کی مارکیٹ کا جائزہ لے سکتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے پاس سب سے زیادہ جامع ڈیٹا ہے، جو مالی جرائم کی روک تھام کے مضبوط فریم ورک کے لیے حقیقی وقت میں فراہم کیا گیا ہے۔

تکنیکی انضمام کے مسائل ⚙

چیلنج: نئی دائمی KYC اور مالیاتی جرائم کا پتہ لگانے والی ٹیکنالوجیز کو موجودہ نظاموں میں مربوط کرنا لاجسٹک اور مالی طور پر مشکل ہے۔ ان ٹیکنالوجیز کو یقینی بنانا مالی جرائم کے رجحانات اور قواعد و ضوابط کے ارتقا کے ساتھ ساتھ پیمانہ بنا سکتا ہے۔
پیچیدگی

تخفیف: تاثیر اور نظام کی مطابقت کو جانچنے کے لیے پائلٹ پروجیکٹس سے شروع کرتے ہوئے، ٹیکنالوجی کے انضمام کے لیے مرحلہ وار طریقہ اختیار کریں۔ اسکیل ایبلٹی کے لیے کلاؤڈ سافٹ ویئر حل استعمال کریں۔

پرانا ڈیٹا ⏮

چیلنج: بینک اپنے موجودہ بنیادی ڈھانچے کا زیادہ تر حصہ ڈیٹا سائلوز میں چلاتے ہیں جس کی وجہ سے ڈیٹا کی غلطیاں اور متضاد ڈیٹا ہوتا ہے۔ بلاشبہ، یہ مالیاتی جرم کی نشاندہی کرنے کی صلاحیت کو روکتا ہے – نیز اس کا گاہک پر نقصان دہ اثر پڑتا ہے۔
نتائج.

تخفیف: ریئل ٹائم ڈیٹا زیادہ گاہک پر مبنی عمل کو قابل بناتا ہے کیونکہ یہ معاشی جرائم کی تقسیم میں ڈیٹا شیئر کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

آپریشنل تبدیلیاں 🔁

چیلنج: مالی جرائم کی روک تھام کے لیے مسلسل KYC کے عمل میں منتقل ہونے کے لیے اوور ہالنگ آپریشنز کی ضرورت ہوتی ہے۔ تبدیلی کے خلاف ممکنہ مزاحمت کا انتظام کرتے ہوئے عملے کو نئے نظاموں پر تربیت دینا بہت ضروری ہے۔

تخفیف: بہتر مالی جرائم کی روک تھام کے فوائد پر عملے کی وسیع تربیت اور واضح مواصلت کے ساتھ ایک ٹھوس تبدیلی کے انتظام کا منصوبہ بنائیں۔ نئے حفاظتی اقدامات کو سرایت کرنے کے لیے قیادت کو ان تبدیلیوں کا مقابلہ کرنا چاہیے۔

ریگولیٹری تقاضے 🥇

چیلنج: مالی جرائم اور ضابطے مسلسل تیار ہوتے رہتے ہیں، اس لیے دائمی KYC سسٹمز کو لچکدار اور تعمیل رہنے کے لیے بار بار اپ ڈیٹ کیا جانا چاہیے۔ چوکس نگرانی کی ضرورت ہے۔

تخفیف: عالمی معیارات پر پورا اترتے ہوئے خطرات سے آگے رہنے کے لیے ریگولیٹری تبدیلیوں اور مالی جرائم کے رجحانات پر نظر رکھنے کے لیے وقف ایک کمپلائنس ٹیم قائم کریں۔ ریگولیٹرز کے ساتھ فعال طور پر مشغول ہوں اور بصیرت کے لیے انڈسٹری فورمز میں شرکت کریں۔

لاگت کے مضمرات 💸

چیلنج: مالی جرائم کی روک تھام کے لیے جدید دائمی KYC نظاموں کو قائم کرنا اور برقرار رکھنا مختصر مدت میں مہنگا پڑ سکتا ہے – جس میں ٹیکنالوجی، تربیت، اور عمل میں تبدیلیوں کی ضرورت ہوتی ہے – لیکن اہم نقصانات کو بچا سکتے ہیں۔

تخفیف: مالیاتی جرم سے کم ہونے والے نقصانات اور جرمانے سے طویل مدتی بچت کی پیش کش کرتے ہوئے لاگت سے فائدہ کے تجزیے کریں۔ جدید ترین اینٹی منی لانڈرنگ ٹیکنالوجی تک کفایت شعاری رسائی کے لیے "ٹیکنالوجی بطور سروس" ماڈلز پر غور کریں۔

خلاصہ: دائمی KYC مانیٹرنگ کی طرف بڑھنا مالی جرائم کے خلاف ایک سٹریٹجک دفاع ہے – توازن ٹیکنالوجی، آپریشنز، ضوابط، اور مالیات۔ اگرچہ چیلنجز موجود ہیں، بہتر سیکورٹی کے ممکنہ فوائد، تعمیل، اور
کسٹمر کا اعتماد اہم ہے. 

اہم نکات: مستقل KYC نگرانی کی طرف بڑھنا

روایتی، متواتر جائزوں سے مسلسل، حقیقی وقت کی نگرانی کے نظام کی طرف منتقلی کے ذریعے، مالیاتی ادارے مالی جرائم سے نمٹنے اور ریگولیٹری تقاضوں پر عمل کرنے کے لیے بہتر طور پر لیس ہوتے ہیں۔

تاہم، مستقل KYC میں تبدیلی کو چیلنجوں کا سامنا ہے۔ ڈیٹا پرائیویسی کے خدشات، تکنیکی انضمام کی رکاوٹیں، آپریشنل تبدیلیاں، ریگولیٹری تعمیل کی ضرورتیں اور لاگت کے مضمرات ان رکاوٹوں میں شامل ہیں جن پر اداروں کو جانا چاہیے۔ قابو پانا
ان کے لیے ایک اسٹریٹجک نقطہ نظر کی ضرورت ہے - بہترین طریقوں کو اپنانا جیسے کہ ٹیکنالوجی کے صحیح شراکت داروں کا انتخاب کرنا، عملے کی جامع تربیت کا انعقاد، داخلی پالیسیوں کو اپ ڈیٹ کرنا، اور گاہک پر مرکوز توجہ کو برقرار رکھنا۔

ان سب کے باوجود، مستقل KYC نگرانی کو اپنانا صرف ایک تعمیل کی ضرورت سے زیادہ ہے۔ یہ ایک اسٹریٹجک موقع پیش کرتا ہے۔ مالیاتی ادارے آپریشنل کارکردگی کو بڑھا سکتے ہیں، رسک مینجمنٹ کے طریقوں کو مضبوط بنا سکتے ہیں، اور مزید گہرائی پیدا کر سکتے ہیں،
اپنے گاہکوں کے ساتھ زیادہ قابل اعتماد تعلقات۔ مزید یہ کہ یہ فعال طریقہ نہ صرف مالی جرائم کے خلاف تحفظ فراہم کرے گا بلکہ مزید مستحکم، شفاف اور قابل اعتماد مالیاتی ماحولیاتی نظام میں بھی حصہ ڈالے گا۔

Sources: https://hansard.parliament.uk/commons/2022-07-07/debates/D08E9A46-5BA8-4DA8-8E29-025C312722AE/EconomicCrimeLawEnforcement

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/26079/financial-crime-assessment-with-perpetual-kyc-oversight?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs