رہن کی ابتدا کے لیے ایک مکمل گائیڈ

رہن کی ابتدا ایک رہن قرض بنانے کا عمل ہے اور اس میں ابتدائی درخواست سے لے کر قرض کی حتمی منظوری اور فنڈنگ ​​تک سب کچھ شامل ہوتا ہے۔

رہن کی ابتداء کا عمل گھر خریدنے کے عمل میں ایک اہم مرحلہ ہے، کیونکہ یہ اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرتا ہے کہ قرض لینے والے کے پاس قرض ادا کرنے کی صلاحیت ہے اور جو جائیداد خریدی جا رہی ہے وہ اچھی ضمانت ہے۔

اس طرح، قرض دہندگان اور خریداروں دونوں کے لیے یہ ضروری ہے کہ رہن کی ابتداء کا عمل جتنا ممکن ہو تیز اور درست ہو۔

اس پوسٹ میں، ہم رہن کی ابتدا، اس میں شامل اقدامات، اور OCR ٹیکنالوجی اور Nanonets اس عمل کو بہتر بنانے میں کس طرح مدد کر سکتے ہیں، کا تفصیلی جائزہ فراہم کریں گے۔

رہن کی ابتدا کیا ہے؟

رہن کی ابتدا وہ عمل ہے جس کے ذریعے قرض لینے والا نئے ہوم لون کے لیے درخواست دیتا ہے اور قرض دہندہ اس درخواست پر کارروائی کرتا ہے۔

اس میں متعدد سرگرمیاں شامل ہو سکتی ہیں جیسے پیشگی منظوری، درخواست، انڈر رائٹنگ، اور بند کرنا۔ ابتداء کی فیس قرض دینے والے کی طرف سے قرض کی پروسیسنگ کے لیے ایک چارج ہے، جو عام طور پر قرض کی کل رقم کا ایک فیصد ہوتا ہے۔

ابتداء کے عمل کا مقصد قرض لینے والے کی ساکھ کی اہلیت، اور خریدی جا رہی جائیداد کی قیمت اور حالت کا اندازہ لگانا ہے۔ قرض کی ابتدا اور کاغذی کارروائی مکمل ہونے کے بعد، فنڈز تقسیم کیے جاتے ہیں اور رہن کا عمل مکمل ہو جاتا ہے۔

رہن کے قرض کی ابتدا کے لیے تقاضے

رہن کے قرض کو کامیابی کے ساتھ حاصل کرنے کے لیے بہت سی ضروریات کو پورا کرنا ضروری ہے۔ یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ قرض دہندہ سے دوسرے قرض دہندہ میں مختلف ہو سکتے ہیں اور قرض کی مانگ کی قسم (مثلاً FHA، VA، روایتی قرض) یا جائیداد کے مقام سے بھی متاثر ہو سکتے ہیں۔

مزید برآں، نئے ضوابط اور قوانین بھی ضروریات کو متاثر کر سکتے ہیں۔

یہاں کچھ ضروریات ہیں:

1. کریڈٹ اور آمدنی کی تصدیق: قرض دہندگان عام طور پر قرض لینے والے کا کریڈٹ سکور اور کریڈٹ ہسٹری چیک کریں گے تاکہ ان کی ساکھ کی اہلیت کا تعین کیا جا سکے۔ اس میں دیوالیہ پن، فورکلوژرز، اور دیگر منفی کریڈٹ واقعات کی جانچ پڑتال شامل ہے۔ قرض دہندگان قرض دہندہ کی آمدنی کی بھی تصدیق کریں گے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ ان کے پاس ماہانہ رہن کی ادائیگی کے لیے کافی رقم موجود ہے۔
2. ملازمت کی تاریخ کا جائزہ: قرض دہندگان قرض دہندہ کی ملازمت کی تاریخ کا جائزہ لیں گے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ ان کے پاس آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ ہے اور امکان ہے کہ ان کے پاس آمدنی جاری رہے گی۔ اس میں قرض لینے والے کی موجودہ ملازمت اور آمدنی کے ساتھ ساتھ سابقہ ​​ملازمت کی تصدیق بھی شامل ہے۔
3. جائیداد کی تشخیص: قرض دہندگان خریدی جا رہی جائیداد کی قیمت کا تعین کرنے کے لیے اس کا جائزہ لیں گے اور اس بات کو یقینی بنائیں گے کہ یہ قرض دہندہ کے رہنما اصولوں پر پورا اترتی ہے۔ اس میں پراپرٹی کا معائنہ اور ایک تشخیص شامل ہے، جو پراپرٹی کی قیمت کا تعین کرے گا اور اس بات کو یقینی بنائے گا کہ یہ مقامی بلڈنگ کوڈز اور حفاظتی معیارات پر پورا اترتی ہے۔
4. بیعانہ: بہت سے قرض دہندگان قرض دہندگان سے نیچے ادائیگی کرنے کا مطالبہ کرتے ہیں، جو کہ جائیداد کی قیمت خرید کا ایک فیصد ہے جسے پہلے ادا کرنا ضروری ہے۔ نیچے کی ادائیگی کو کولیٹرل کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے اور قرض دہندہ کے لیے خطرے کو کم کرتا ہے۔ عام طور پر، قرض لینے والوں کو خریداری کی قیمت کے 3% اور 20% کے درمیان نیچے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔
5. انشورنس کا ثبوت: قرض دہندگان کو عام طور پر قرض لینے والوں سے جائیداد پر انشورنس کی ضرورت ہوگی، تاکہ نقصان یا نقصان سے بچایا جا سکے۔ اس میں گھر کے مالکان کا بیمہ، رہن کا بیمہ، اور سیلاب کا بیمہ شامل ہوسکتا ہے، جو کہ جائیداد کے مقام اور قرض دہندہ کے رہنما خطوط پر منحصر ہے۔
6. دیگر دستاویزات: قرض دہندگان کو قرض لینے والے کی مالی معلومات کی توثیق کرنے اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ وہ قرض ادا کرنے کی اہلیت رکھتے ہیں، جیسے ٹیکس ریٹرن، پے اسٹبس، بینک اسٹیٹمنٹس، اور اثاثوں کے ثبوت جیسے دیگر دستاویزات کی ضرورت پڑسکتی ہے۔

رہن کے قرض کی ابتداء کے عمل میں اقدامات

مارگیج کی ابتدا ایک نیا رہن قرض بنانے کا عمل ہے۔

اس میں پری کوالیفیکیشن مرحلے سے شروع ہونے والے کئی مراحل شامل ہیں، جہاں قرض لینے والا اپنی مالی معلومات قرض دہندہ کو فراہم کرتا ہے۔

پھر قرض دہندہ اس معلومات کا استعمال اس بات کا تعین کرنے کے لیے کرتا ہے کہ قرض لینے والا کتنا قرضہ لے سکتا ہے اور کن شرائط پر۔

اس تفصیلی عمل میں درج ذیل مراحل شامل ہیں، لیکن ان تک محدود نہیں ہے۔

1. درخواست: قرض لینے والا قرض دہندہ کو ایک درخواست جمع کرتا ہے، جس میں ذاتی اور مالی معلومات شامل ہوتی ہیں۔
2. پیشگی منظوری: قرض دہندہ قرض لینے والے کی معلومات کا جائزہ لیتا ہے اور پیشگی منظوری فراہم کرتا ہے، جو اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ قرض لینے والے کو قرض کے لیے منظور کیے جانے کا امکان ہے۔
3. جائیداد کی تشخیص: قرض دہندہ اس کی قیمت کا تعین کرنے اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے خریدی جانے والی جائیداد کا جائزہ لیتا ہے کہ یہ قرض دہندہ کی ہدایات پر پورا اترتی ہے۔
4. انڈر رائٹنگ: قرض دہندہ قرض دہندہ کے ذریعہ فراہم کردہ تمام معلومات کا جائزہ لیتا ہے اور اس بارے میں حتمی فیصلہ کرتا ہے کہ آیا قرض کو منظور کیا جائے۔
5. بند: قرض کی منظوری کے بعد، بند کرنے کا عمل شروع ہوتا ہے، جس میں قرض کے دستاویزات پر دستخط کرنا اور جائیداد کی ملکیت کی منتقلی شامل ہوتی ہے۔

OCR اور Nanonets کیسے رہن کے قرض کی ابتدا میں مدد کر سکتے ہیں۔

رہن کی ابتداء کے عمل میں سب سے زیادہ وقت طلب اور غلطی کا شکار اقدامات میں سے ایک دستی ڈیٹا کا اندراج اور قرض لینے والے کی معلومات اور دستاویزات کا جائزہ ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں OCR (آپٹیکل کریکٹر ریکگنیشن) اور Nanonets مدد کر سکتے ہیں۔

OCR ایک ٹیکنالوجی ہے جو کمپیوٹرز کو تصاویر سے متن کو پہچاننے اور نکالنے کی اجازت دیتی ہے، جیسے سکین شدہ دستاویزات۔ Nanonets ایک AI پر مبنی OCR پلیٹ فارم ہے جسے خود بخود درجہ بندی کرنے اور ان تصاویر یا دستاویزات سے معلومات نکالنے کی تربیت دی جا سکتی ہے، جیسے کہ ذاتی معلومات، آمدنی اور ملازمت کی تاریخ۔

رہن کی پروسیسنگ یا انڈر رائٹنگ کو خودکار کرنے کے لیے OCR اور Nanonets کا استعمال کرتے ہوئے، قرض دہندگان نمایاں طور پر وقت کم کریں اور غلطیاں دستی ڈیٹا کے اندراج اور جائزہ سے وابستہ۔

قرض دہندہ انڈر رائٹنگ کے عمل کو خودکار کر سکتے ہیں، بشمول قرض لینے والے کی معلومات کا جائزہ لینا اور ان کی ساکھ کی اہلیت کا تعین کرنا۔ اس میں قرض لینے والے کے کریڈٹ سکور، آمدنی، اور روزگار کی تاریخ کے ساتھ ساتھ جائیداد کی قیمت اور حالت کا تجزیہ کرنا شامل ہو سکتا ہے۔

قرض دہندگان دستاویزات کے انتظام اور ذخیرہ کرنے کے عمل کو بھی خودکار کر سکتے ہیں، جیسے رہن کی درخواستیں اور معاون دستاویزات۔ اس میں دستاویزات کو خود بخود منظم اور ذخیرہ کرنا شامل ہوسکتا ہے، ساتھ ہی اس بات کو یقینی بنانا کہ تمام مطلوبہ دستاویزات موصول ہوں اور ان کا جائزہ لیا جائے۔

مزید برآں، مشین لرننگ ماڈلز کو ڈیٹا میں پیٹرن اور بے ضابطگیوں کی نشاندہی کرنے کی تربیت دی جا سکتی ہے، جو ممکنہ دھوکہ دہی کی نشاندہی کر سکتے ہیں۔ اس میں قرض لینے والے کی معلومات میں تضادات کی نشاندہی کرنا شامل ہو سکتا ہے، جیسے نام یا پتہ، یا جائیداد پر مشتبہ سرگرمی، جیسے ایک ہی پراپرٹی کے لیے متعدد درخواستیں۔

مندرجہ بالا تمام اقدامات وقت بچانے اور غلطیوں کو کم کرنے کے ساتھ ساتھ ضوابط کی تعمیل کو بہتر بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔ خودکار انڈر رائٹنگ اس طرح فراہم کر سکتی ہے۔ تیزی سے قرض کی منظوری، پروسیسنگ کے کم اخراجات، خطرات اور غلطیاں، کے نتیجے میں بہتر کاروبار اور کسٹمر کا تجربہ۔

نتیجہ

آخر میں، رہن کی ابتداء گھر خریدنے کے عمل میں ایک اہم مرحلہ ہے اور اس میں متعدد تقاضے اور اقدامات شامل ہیں۔

OCR اور Nanonets کا استعمال کرتے ہوئے، قرض دہندگان رہن کی پروسیسنگ اور انڈر رائٹنگ کو خودکار کر سکتے ہیں، جس سے قرضوں کی تیزی سے منظوری، اور پروسیسنگ کے اخراجات، خطرات اور غلطیاں کم ہو سکتی ہیں، جس سے مجموعی کاروبار اور کسٹمر کے تجربے میں بہتری آتی ہے۔ شروع کرنے کے .

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/