बंधक उत्पत्ति के लिए एक पूर्ण गाइड

बंधक उत्पत्ति एक बंधक ऋण बनाने की प्रक्रिया है और इसमें प्रारंभिक आवेदन से लेकर अंतिम अनुमोदन और ऋण के वित्तपोषण तक सब कुछ शामिल होता है।

बंधक उत्पत्ति प्रक्रिया घर खरीदने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है, क्योंकि यह यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि उधारकर्ता के पास ऋण चुकाने की क्षमता है और खरीदी जा रही संपत्ति अच्छी संपार्श्विक है।

इस प्रकार, उधारदाताओं और खरीदारों दोनों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि बंधक उत्पत्ति प्रक्रिया यथासंभव तेज़ और सटीक हो।

इस पोस्ट में, हम बंधक उत्पत्ति, इसमें शामिल चरणों और ओसीआर प्रौद्योगिकी और नैनोनेट्स इस प्रक्रिया को बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकते हैं, का विस्तृत अवलोकन प्रदान करेंगे।

बंधक उत्पत्ति क्या है?

बंधक उत्पत्ति वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक उधारकर्ता नए गृह ऋण के लिए आवेदन करता है और एक ऋणदाता उस आवेदन को संसाधित करता है।

इसमें विभिन्न प्रकार की गतिविधियाँ शामिल हो सकती हैं जैसे पूर्व-अनुमोदन, आवेदन, हामीदारी और समापन। मूल शुल्क ऋण को संसाधित करने के लिए ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला एक शुल्क है, जो आम तौर पर कुल ऋण राशि का एक प्रतिशत होता है।

उत्पत्ति की प्रक्रिया का उद्देश्य उधारकर्ता की साख, और खरीदी जा रही संपत्ति के मूल्य और स्थिति का आकलन करना है। एक बार जब ऋण शुरू हो जाता है और कागजी कार्रवाई पूरी हो जाती है, तो धनराशि वितरित कर दी जाती है और बंधक प्रक्रिया पूरी हो जाती है।

बंधक ऋण उत्पत्ति के लिए आवश्यकताएँ

बंधक ऋण को सफलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए कई आवश्यकताएं हैं जिन्हें पूरा किया जाना चाहिए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न हो सकते हैं और मांगे जा रहे ऋण के प्रकार (जैसे एफएचए, वीए, पारंपरिक ऋण) या संपत्ति के स्थान से भी प्रभावित हो सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, नए नियम और कानून भी आवश्यकताओं को प्रभावित कर सकते हैं।

यहाँ कुछ आवश्यकताएँ हैं:

1. क्रेडिट और आय सत्यापन: ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ता की साख निर्धारित करने के लिए उसके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास की जांच करेंगे। इसमें दिवालियापन, फौजदारी और अन्य नकारात्मक क्रेडिट घटनाओं की जाँच शामिल है। ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ता की आय का सत्यापन भी करेंगे कि उनके पास मासिक बंधक भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन है।
2. रोजगार इतिहास की समीक्षा: ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ता के रोजगार इतिहास की समीक्षा करेंगे कि उनके पास आय का एक स्थिर स्रोत है और आगे भी बने रहने की संभावना है। इसमें उधारकर्ता के वर्तमान रोजगार और आय के साथ-साथ किसी भी पिछले रोजगार का सत्यापन शामिल है।
3. संपत्ति मूल्यांकन: ऋणदाता खरीदी जा रही संपत्ति का मूल्य निर्धारित करने के लिए उसका मूल्यांकन करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि यह ऋणदाता के दिशानिर्देशों को पूरा करती है। इसमें संपत्ति निरीक्षण और मूल्यांकन शामिल है, जो संपत्ति का मूल्य निर्धारित करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि यह स्थानीय भवन कोड और सुरक्षा मानकों को पूरा करता है।
4. अग्रिम भुगतान: कई उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता होती है, जो कि संपत्ति की खरीद मूल्य का एक प्रतिशत है जिसे अग्रिम भुगतान किया जाना चाहिए। डाउन पेमेंट का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है और ऋणदाता के लिए जोखिम कम करता है। आमतौर पर, उधारकर्ताओं को खरीद मूल्य के 3% से 20% के बीच अग्रिम भुगतान करना आवश्यक होता है।
5. बीमे का सबूत: ऋणदाताओं को आम तौर पर क्षति या हानि से बचाने के लिए उधारकर्ताओं को संपत्ति पर बीमा कराने की आवश्यकता होगी। इसमें संपत्ति के स्थान और ऋणदाता के दिशानिर्देशों के आधार पर गृहस्वामी बीमा, बंधक बीमा और बाढ़ बीमा शामिल हो सकते हैं।
6. अन्य दस्तावेज: उधारकर्ता की वित्तीय जानकारी को सत्यापित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके पास ऋण चुकाने की क्षमता है, ऋणदाताओं को अन्य दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कर रिटर्न, भुगतान स्टब्स, बैंक विवरण और संपत्ति का प्रमाण।

बंधक ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया के चरण

बंधक उत्पत्ति एक नया बंधक ऋण बनाने की प्रक्रिया है।

इसमें पूर्व-योग्यता चरण से शुरू होने वाले कई चरण शामिल हैं, जहां उधारकर्ता ऋणदाता को अपनी वित्तीय जानकारी प्रदान करता है।

ऋणदाता उस जानकारी का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करता है कि उधारकर्ता कितना उधार ले सकता है और किन शर्तों पर।

इस विस्तृत प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं, लेकिन यह उन्हीं तक सीमित नहीं है।

1. आवेदन: उधारकर्ता ऋणदाता को एक आवेदन जमा करता है, जिसमें व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी शामिल होती है।
2. पूर्व-अनुमोदन: ऋणदाता उधारकर्ता की जानकारी की समीक्षा करता है और पूर्व-अनुमोदन प्रदान करता है, जो इंगित करता है कि उधारकर्ता को ऋण के लिए मंजूरी मिलने की संभावना है।
3. संपत्ति मूल्यांकन: ऋणदाता खरीदी गई संपत्ति का मूल्य निर्धारित करने के लिए उसका मूल्यांकन करता है और यह सुनिश्चित करता है कि यह ऋणदाता के दिशानिर्देशों को पूरा करता है।
4. हामीदारी: ऋणदाता उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई सभी जानकारी की समीक्षा करता है और ऋण स्वीकृत करने पर अंतिम निर्णय लेता है।
5. समापन: एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, समापन प्रक्रिया शुरू होती है, जिसमें ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना और संपत्ति का स्वामित्व स्थानांतरित करना शामिल होता है।

ओसीआर और नैनोनेट बंधक ऋण सृजन में कैसे मदद कर सकते हैं

बंधक उत्पत्ति प्रक्रिया में सबसे अधिक समय लेने वाली और त्रुटि-प्रवण चरणों में से एक मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और उधारकर्ता की जानकारी और दस्तावेज़ीकरण की समीक्षा है। यहीं पर OCR (ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकॉग्निशन) और नैनोनेट मदद कर सकते हैं।

ओसीआर एक ऐसी तकनीक है जो कंप्यूटर को छवियों से टेक्स्ट को पहचानने और निकालने की अनुमति देती है, जैसे स्कैन किए गए दस्तावेज़। नैनोनेट्स एक एआई-आधारित ओसीआर प्लेटफॉर्म है जिसे इन छवियों या दस्तावेजों से व्यक्तिगत जानकारी, आय और रोजगार इतिहास जैसी जानकारी को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करने और निकालने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है।

बंधक प्रसंस्करण या अंडरराइटिंग को स्वचालित करने के लिए ओसीआर और नैनोनेट्स का उपयोग करके, ऋणदाता महत्वपूर्ण रूप से काम कर सकते हैं समय कम करें और त्रुटियों मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और समीक्षा से संबद्ध।

ऋणदाता हामीदारी प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं, जिसमें उधारकर्ता की जानकारी की समीक्षा करना और उनकी साख योग्यता निर्धारित करना शामिल है। इसमें उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय और रोजगार इतिहास के साथ-साथ संपत्ति के मूल्य और स्थिति का विश्लेषण शामिल हो सकता है।

ऋणदाता बंधक आवेदन और सहायक दस्तावेज़ जैसे दस्तावेज़ों के प्रबंधन और भंडारण की प्रक्रिया को भी स्वचालित कर सकते हैं। इसमें दस्तावेज़ों को स्वचालित रूप से व्यवस्थित करना और संग्रहीत करना शामिल हो सकता है, साथ ही यह सुनिश्चित करना भी शामिल हो सकता है कि सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्राप्त हो गए हैं और उनकी समीक्षा की गई है।

इसके अलावा, मशीन लर्निंग मॉडल को डेटा में पैटर्न और विसंगतियों की पहचान करने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है, जो संभावित धोखाधड़ी का संकेत दे सकता है। इसमें उधारकर्ता की जानकारी में विसंगतियों की पहचान करना शामिल हो सकता है, जैसे बेमेल नाम या पता, या संपत्ति पर संदिग्ध गतिविधि, जैसे एक ही संपत्ति के लिए कई आवेदन।

उपरोक्त सभी कदम समय बचाने और त्रुटियों को कम करने में मदद कर सकते हैं, साथ ही नियमों के अनुपालन में सुधार भी कर सकते हैं। स्वचालित हामीदारी इस प्रकार प्रदान कर सकती है तेजी से ऋण स्वीकृतियां, कम प्रसंस्करण लागत, जोखिम और त्रुटियां, के लिए अग्रणी बेहतर व्यवसाय और ग्राहक अनुभव।

निष्कर्ष

अंत में, बंधक उत्पत्ति घर खरीदने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है और इसमें कई आवश्यकताएं और चरण शामिल हैं।

ओसीआर और नैनोनेट्स का उपयोग करके, ऋणदाता बंधक प्रसंस्करण और अंडरराइटिंग को स्वचालित कर सकते हैं, जिससे तेजी से ऋण स्वीकृतियां हो सकती हैं, और प्रसंस्करण लागत, जोखिम और त्रुटियां कम हो सकती हैं, जिससे समग्र व्यवसाय और ग्राहक अनुभव में सुधार हो सकता है। शुरू हो जाओ .

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• स्रोत: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/