महामारी और संबंधित वित्तीय संकट के परिणामस्वरूप खरीद की अभी-भुगतान-बाद में (बीएनपीएल) योजना में हाल ही में उछाल आया है। जैसा कि नाम से पता चलता है, बीएनपीएल अल्पकालिक ऋण का एक रूप है, अक्सर ब्याज मुक्त, लेकिन कभी-कभी छिपी हुई लागत के साथ, जो उपभोक्ताओं को भविष्य की तारीख में खरीदारी करने और उनके लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। ये एक प्रकार की पॉइंट-ऑफ-सेल किस्त (या अटलांटिक महासागर के किनारे के आधार पर 'किस्त') भुगतान योजनाएं हैं जो ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों खुदरा स्थानों में तेजी से लोकप्रिय विकल्प बन रही हैं।
आइए जानें कि बीएनपीएल क्या है, विक्रेता कैसे इसका उपयोग कर सकते हैं और इससे लाभ उठा सकते हैं, और दृश्य में नैनोनेट्स का फिट होना।
टेबल ऑफ़ कंटेंट
- बीएनपीएल . का विकास
- बीएनपीएल की कार्यप्रणाली
- बीएनपीएल पारिस्थितिकी तंत्र में ओसीआर का उपयोग
- OCR असंरचित दस्तावेज़ों से डेटा निकालना
- बीएनपीएल पारिस्थितिकी तंत्र में ओसीआर के लाभ
- नैनोनेट्स के साथ एआई आधारित ओसीआर
- Takeaway
बीएनपीएल . का विकास
किश्तों में खरीदारी के लिए भुगतान करना कोई नई अवधारणा नहीं है। कथित तौर पर 1850 के दशक में विकसित किया गया था, आधुनिक इतिहास में किस्त-आधारित खरीदारी का सबसे पहला उपलब्ध रिकॉर्ड 1920 के दशक का है। निर्माण क्षेत्र में बड़ी उत्पादन क्षमता और WW-1 के बाद की अवसाद अवधि के दौरान उपभोक्ता मांग के बीच बेमेल के परिणामस्वरूप अमेरिका और दुनिया में कहीं और किस्त योजनाओं का व्यापक उपयोग हुआ।
यदि 1920 के दशक में मंदी और संबंधित मितव्ययिता ने किस्त मॉडल को आगे बढ़ाया, तो यह योजना पूरी सदी तक मौजूद रही। हाल ही में महामारी से प्रेरित आर्थिक मंदी से पहले, किस्त योजनाओं ने अकेले अमेरिका में बिक्री का 1% योगदान दिया, जो आंशिक रूप से आर्थिक जरूरतों से प्रेरित था और आंशिक रूप से आधुनिक जीवन की तत्काल-संतुष्टि-आस्थगित-भुगतान शैली द्वारा संचालित था।
खरीदें-अभी-भुगतान करें-बाद में एक नई बोतल में पुरानी शराब है। तीसरे पक्ष के बीएनपीएल प्रदाताओं जैसे कि कर्लना, एफ़र्म आदि के साथ, व्यापारियों और उपभोक्ताओं के बीच इंटरफेसिंग, इस प्रकार के भुगतान विकल्प ने हाल के वर्षों में जमीन हासिल की है। हाल ही में महामारी से प्रेरित आर्थिक मंदी ने खुदरा क्षेत्र में भुगतान के इस रूप की पहुंच और प्रसार को और बढ़ा दिया है।
बीएनपीएल की कार्यप्रणाली
उपभोक्ता के लिए
बीएनपीएल का ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों बाजारों में तेजी से उपयोग किया जा रहा है।
- ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म में, जब ग्राहक अपना उत्पाद चुनता है और ऑनलाइन खरीदारी करने की तैयारी करता है, यदि बाज़ार के पास बीएनपीएल का विकल्प है, तो उसे एक ऐसी साइट पर ले जाया जाएगा जो आस्थगित भुगतान का विकल्प प्रदान करती है जैसा कि नीचे दिखाया गया है।
- यदि ग्राहक बीएनपीएल ऐप के माध्यम से ब्याज मुक्त भुगतान का चयन करता है, तो उससे विवरण मांगा जाता है, जिसमें बीएनपीएल एनेबलर द्वारा क्रेडिट और बैंक विवरण शामिल हो सकते हैं।
- ऑफलाइन स्टोर में, ग्राहक विवरण के साथ मैन्युअल रूप से एक फॉर्म भरता है या स्टोर के कर्मचारी को डेटा का संचार करता है। विवरण तब एक क्लर्क द्वारा एक डिजिटल डेटाबेस में दर्ज किया जाता है या एक क्लर्क के साथ मौखिक रूप से संचार करता है जो डेटा को डिजिटल रूप में दर्ज करता है। कुछ दुकानों में, ग्राहक को एक टैबलेट/इलेक्ट्रॉनिक पैड प्रदान किया जाता है जिसमें वह आवश्यक डेटा भरता है।
- विवरण की वैधता और अनुमोदन के लिए व्यापारी या किसी तृतीय-पक्ष प्रदाता द्वारा जाँच की जाती है।
- यदि स्वीकृत हो, तो एक छोटा डाउन पेमेंट, जैसे कि समग्र खरीद राशि का 25% आवश्यक हो सकता है, बाद के भुगतानों को ब्याज मुक्त किश्तों की एक श्रृंखला में बाद में निर्दिष्ट समय पर भुगतान किया जाना चाहिए।
- सभी किश्तों का भुगतान चेक या बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जा सकता है; या डेबिट कार्ड, बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाता है।
- बीएनपीएल भुगतान और क्रेडिट कार्ड भुगतान के बीच का अंतर यह है कि पूर्व अक्सर ब्याज मुक्त (लेकिन हमेशा नहीं) होता है, और निर्धारित अवधि के दौरान खरीद का भुगतान पूरी तरह से किया जाता है। क्रेडिट कार्ड में, क्रेडिट को अनिश्चित काल के लिए बढ़ाया जा सकता है, जिसमें समय के साथ ब्याज अर्जित होता है।
व्यापारी के लिए
बीएनपीएल समाधान अपनाने के इच्छुक व्यापारी या तो स्वयं ऐसी प्रणाली स्थापित कर सकते हैं (वित्त तकनीशियन या फिनटेक का उपयोग कर व्यापारी मॉडल) या तीसरे पक्ष के बीएनपीएल प्रदाता (पार्टनर मॉडल) का लाभ उठा सकते हैं।
मर्चेंट मॉडल सीधा है; व्यापारी कई किश्तों में खरीदे गए सामान के भुगतान की योजना बनाने के लिए ग्राहक के साथ एक समझौता करता है। व्यापारी की नीतियों, बेचे गए माल के मूल्य और किस्त की अवधि के आधार पर भुगतान विधि में ब्याज जोड़ा जा सकता है या नहीं भी हो सकता है।
बीएनपीएल प्रदाता के लिए
पार्टनर मॉडल में, एक तृतीय-पक्ष व्यापारी और ग्राहक के बीच इंटरफेस करता है और किस्त भुगतान विकल्प प्रदान करता है। दो प्रकार के तृतीय-पक्ष बीएनपीएल समाधान हैं - व्यापारी लेनदेन शुल्क ऋण और खरीदार ब्याज ऋण:
व्यापारी लेनदेन शुल्क प्रकार बीएनपीएल में, ग्राहक से बीएनपीएल के विकल्प का लाभ उठाने के लिए कोई अतिरिक्त राशि नहीं ली जाती है। इसके बजाय, व्यापारी से एक शुल्क लिया जाता है जो आमतौर पर खरीद राशि का 2-8% होता है।
खरीदार ब्याज ऋण में, व्यापारी से कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन ग्राहक अपनी किस्त योजना के हिस्से के रूप में ब्याज का भुगतान करता है। यह पारंपरिक किस्त योजनाओं के समान है जो अब एक सदी से भी अधिक समय से मौजूद हैं।
पार्टनर मॉडल आमतौर पर निम्नानुसार काम करता है:
- जब ग्राहक खरीद का बीएनपीएल विकल्प चुनता है, तो उसे प्रत्येक किस्त की राशि, जिस अवधि में उन्हें भुगतान किया जाता है, और भुगतान का तरीका (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, बैंक हस्तांतरण, ऑनलाइन बैंकिंग, आदि) के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। ।)
- इसके बाद ग्राहक को क्रेडिट कार्ड नंबर, बैंक खाता संख्या इत्यादि जैसे उचित विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिसके उपयोग से प्रदाता ग्राहक पर क्रेडिट जांच कर सकता है।
- एक बार स्वीकृत होने के बाद, खरीद पूर्ण मानी जाती है।
- एक बार जब ग्राहक की ओर से खरीद प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो प्रदाता व्यापारी को खरीद की पूरी राशि का भुगतान करता है, इसमें से कोई भी शुल्क जो व्यापारी के साथ सहमत हो गया हो।
- प्रदाता शेष किश्तों को सीधे ग्राहक से पूर्व निर्धारित समय अवधि में एकत्र करता है।
बीएनपीएल पारिस्थितिकी तंत्र में ओसीआर का उपयोग
ओसीआर बीएनपीएल प्रोटोकॉल के दो चरणों में उपयोगी है, अर्थात डेटा प्रविष्टि चरण में और बीएनपीएल प्रदाता द्वारा केवाईसी सत्यापन के चरण में।
ऑफलाइन स्टोर में जो बीएनपीएल का उपयोग करना चुनता है, ग्राहक को अक्सर विवरण के साथ एक फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है जिसे कंप्यूटर में दर्ज किया जाना चाहिए। अक्सर फॉर्म कुछ इस तरह होता है:
ग्राहक द्वारा प्रपत्र पर भरे गए डेटा को एक कर्मचारी द्वारा डेटाबेस में मैन्युअल रूप से सिस्टम में दर्ज किया जाना चाहिए। बीएनपीएल सॉफ्टवेयर तब डेटा को मान्य करता है और आगे की प्रक्रिया के लिए अनुमोदन नोट वापस भेजता है। यह ऐसा है जैसे क्रेडिट कार्ड स्वाइप किया जा रहा है और डेटा को स्वीकृति के लिए मान्य किया जा रहा है।
बीएनपीएल सेवा प्रदाता भी संलग्न केवाईसी दस्तावेजों जैसे आईडी, बैंक विवरण आदि की जांच में ओसीआर के उपयोग से अत्यधिक लाभ उठा सकते हैं। ये केवाईसी जांच वास्तविक समय में होनी चाहिए और अपलोड किए गए दस्तावेजों से स्वचालित डेटा निष्कर्षण में मदद मिलेगी स्रोत जानकारी के साथ इन दस्तावेजों से प्रासंगिक डेटा का सत्यापन।
बीएनपीएल संचालन के लिए वित्तीय डेटा की मैन्युअल प्रविष्टि में निम्नलिखित समस्याएं हैं:
1. उच्च त्रुटि दर: सत्यापन चरणों का पालन न करने वाली कच्ची डेटा प्रविष्टि में त्रुटि दर 4% जितनी अधिक दिखाई गई है। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, की गई प्रत्येक पाँच प्रविष्टियों के लिए 2 त्रुटियाँ हैं। वित्त विवरण में कोई भी त्रुटि संगठन और ग्राहक के लिए विनाशकारी हो सकती है। मैनुअल डेटा एंट्री से जुड़ी उच्च त्रुटि दर को कई कारणों से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, डेटा एंट्री पेशेवरों के अपर्याप्त प्रशिक्षण से लेकर मानव थकान, डेटा की गलत व्याख्या, आदि। 'डेटा क्वालिटी असेसमेंट' के अनुसार, लापता मूल्यों से त्रुटियां उत्पन्न हो सकती हैं, जो बदले में, वांछित आउटपुट में विसंगतियां पैदा कर सकता है। यहां तक कि सबसे अच्छा डेटा एंट्री ऑपरेटर भी गलतियाँ करने के लिए प्रवृत्त होता है, जब डेटा एंट्री कार्य दोहराए जाते हैं और/या इसमें बड़ी मात्रा में डेटा शामिल होता है। या, कंपनियों को डेटा एंट्री ऑपरेशन को आउटसोर्स करना होगा, जिसमें फिर से पैसा खर्च होता है।
2. देरी: डेटा की मैन्युअल प्रविष्टि समय लेने वाली है। कागजी दस्तावेज़ों से डेटा प्रविष्टि की एक अच्छी दर 10,000 और 15,000 कीस्ट्रोक्स प्रति घंटे के बीच होती है। जटिल डेटा जिसे दर्ज करने से पहले समझने की आवश्यकता होती है, प्रक्रिया में और देरी करेगा। इस प्रकार 400 यूनिट डेटा दर्ज करने में सक्षम ऑपरेटर को 8 से 10 मिनट का समय लगेगा, जो डेटा की मात्रा अधिक होने पर अस्वीकार्य हो जाता है।
3. मानव बोरियत: मैनुअल डेटा प्रविष्टि की प्रक्रिया दोहराव और थकाऊ है और यह मनोबल गिराने वाली हो सकती है। इस प्रकार मैनुअल डेटा प्रविष्टि से कर्मचारी असंतोष और उच्च टर्नओवर दर हो सकती है। आज के अत्यधिक प्रतिस्पर्धी कारोबारी माहौल में ये गंभीर समस्याएं हैं।
यह वह जगह है जहां ओसीआर डेटा निष्कर्षण सॉफ्टवेयर मदद कर सकता है
ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन या ओसीआर डिजिटल दस्तावेज़ों में संग्रहीत किसी भी प्रकार के पाठ या जानकारी को मशीन-पठनीय डेटा में परिवर्तित करता है। इस प्रकार हार्ड कॉपी और पेपर दस्तावेज़ों को कंप्यूटर-पठनीय फ़ाइल स्वरूपों में परिवर्तित किया जा सकता है, जो आगे के संपादन या डेटा प्रोसेसिंग के लिए उपयुक्त हैं; कागज रहित कार्यालयों में संक्रमण की सुविधा।
OCR असंरचित दस्तावेज़ों से डेटा निकालना
एक अच्छा ओसीआर सक्षम होना चाहिए:
- संरचित, खराब संरचित और असंरचित डेटा निकालें।
- कई स्रोतों से डेटा खींचो।
- निकाले गए डेटा को वांछित प्रारूप में निर्यात करें
- एक सॉफ्टवेयर के साथ एकीकृत रहें जो व्यापार में फिनटेक एनबलर या तीसरे पक्ष के बीएनपीएल प्रदाता को वास्तविक समय में डेटा देता है।
एक आदर्श तरीका है जिसमें ओसीआर का उपयोग बीएनपीएल प्रसंस्करण के लिए किया जा सकता है जब इसे सीधे फिनटेक की पाइपलाइन में एकीकृत किया जाता है।
बीएनपीएल पारिस्थितिकी तंत्र में ओसीआर के लाभ
- सटीकता में सुधार और मानवीय त्रुटियों में कमी: स्वचालन कई मानवीय त्रुटियों को समाप्त कर सकता है जो निरीक्षण, थकान या अपर्याप्त प्रशिक्षण के कारण होती हैं।
- समय की बचत: डेटा के मैन्युअल निष्कर्षण की तुलना में स्वचालन निस्संदेह तेज है। इस यात्रा के दौरान पूरी की जाने वाली खरीद प्रक्रिया के लिए ग्राहक के वित्तीय और क्रेडिट डेटा को वास्तविक समय में वित्तीय तकनीशियन को प्रेषित किया जाना चाहिए। डेटा की स्वचालित प्रविष्टि प्रक्रिया को तेज कर सकती है और इस तरह खरीद प्रक्रिया में देरी से बच सकती है।
- बेहतर नियंत्रण और डेटा तक पहुंच: संरचित डेटा का एक केंद्रीकृत स्थान व्यवसाय में सभी हितधारकों और प्रतिभागियों के लिए इसे अधिक सुलभ बनाता है, जिससे व्यावसायिक गतिविधियों में सुसंगतता की अनुमति मिलती है।
- लागत लाभ: जबकि ओसीआर स्वचालन में प्रारंभिक निवेश कठिन हो सकता है, उत्पादकता में सुधार, कर्मचारी मनोबल और समय की बचत के माध्यम से लागत बचत स्वचालित डेटा निष्कर्षण प्रणालियों की स्थापना लागत की भरपाई कर सकती है।
- मापनीयता: ओसीआर डेटा निष्कर्षण प्रणाली डेटा की मात्रा के बारे में चिंता किए बिना व्यवसाय को बढ़ाने की गुंजाइश प्रदान करती है जो कि तदनुसार बढ़ाया जाएगा।
नैनोनेट्स के साथ एआई-आधारित ओसीआर
नैनोनेट्स एक ओसीआर सॉफ्टवेयर है जो पीडीएफ दस्तावेजों, छवियों और स्कैन की गई फाइलों से असंरचित / संरचित डेटा को स्वचालित रूप से निकालने के लिए एआई और एमएल क्षमताओं का लाभ उठाता है। पारंपरिक ओसीआर समाधानों के विपरीत, नैनोनेट्स को प्रत्येक नए दस्तावेज़ प्रकार के लिए अलग नियमों और टेम्पलेट्स की आवश्यकता नहीं होती है।
एआई-संचालित संज्ञानात्मक बुद्धिमत्ता पर भरोसा करते हुए, नैनोनेट समय के साथ सुधार करते हुए अर्ध-संरचित और यहां तक कि अनदेखी दस्तावेज़ प्रकारों को संभाल सकते हैं। नैनोनेट्स एल्गोरिथम और ओसीआर मॉडल लगातार सीखते हैं। उन्हें कई बार प्रशिक्षित या फिर से प्रशिक्षित किया जा सकता है और वे बहुत अनुकूलन योग्य हैं। आप केवल अपनी रुचि के विशिष्ट तालिकाओं या डेटा प्रविष्टियों को निकालने के लिए, आउटपुट को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं।
नैनोनेट्स एपीआई डेटा के लाइन आइटम निष्कर्षण में उच्च गति और महान सटीकता प्रदान करता है और लाइन आइटम प्रबंधन के लिए ऑटोमेशन चलाता है। नैनोनेट्स एपीआई निम्नलिखित कार्य कर सकता है:
- प्रपत्रों जैसे दस्तावेज़ों वाली पंक्ति वस्तु की तालिका संरचना का सटीक पता लगाना।
- नाम, उत्पाद, मूल्य, कुल योग, छूट आदि जैसे रूपों में मौजूद सभी पंक्ति वस्तु प्रविष्टियाँ।
- डेटा को JSON आउटपुट के रूप में निकाला जा सकता है जो अनुकूलित ऐप्स और प्लेटफॉर्म के निर्माण को सक्षम कर सकता है।
डेवलपर्स के लिए एक महान एपीआई और प्रलेखन की पेशकश करते हुए, सॉफ्टवेयर उन संगठनों के लिए भी आदर्श है जिनके पास डेवलपर्स की कोई इन-हाउस टीम नहीं है।
अन्य स्वचालित ओसीआर सॉफ़्टवेयर पर नैनोनेट्स का उपयोग करने के लाभ लागत बचत, सटीकता और पैमाने से कहीं अधिक हैं। नैनोनेट अतिरिक्त रूप से अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं जो इसे प्रतिस्पर्धा से बहुत आगे रखते हैं:
- वास्तव में नो-कोड टूल
- अधिकांश सीआरएम, ईआरपी, सामग्री सेवाओं या आरपीए सॉफ्टवेयर के साथ नैनोनेट्स का आसान एकीकरण।
- कोई पोस्ट-प्रोसेसिंग की आवश्यकता नहीं है: नैनोनेट्स ओसीआर हस्तलिखित पाठ, एक साथ कई भाषाओं में पाठ की छवियों, कम रिज़ॉल्यूशन वाले चित्र, नए या कर्सिव फोंट और अलग-अलग आकार के चित्र, छायादार पाठ के साथ चित्र, झुका हुआ पाठ, यादृच्छिक असंरचित पाठ, छवि को पहचान सकता है। शोर, धुंधली छवियां और बहुत कुछ।
- ओसीआर मॉडल के प्रशिक्षण के लिए कस्टम डेटा के उपयोग के माध्यम से कस्टम डेटा के साथ काम करता है।
- मल्टीपल इनपुट रिकग्निशन: नैनोनेट्स ओसीआर हस्तलिखित टेक्स्ट, एक साथ कई भाषाओं में टेक्स्ट की इमेज, कम रेजोल्यूशन वाली इमेज, नए या कर्सिव फोंट और अलग-अलग साइज वाली इमेज, शैडो टेक्स्ट वाली इमेज, झुका हुआ टेक्स्ट, रैंडम अनस्ट्रक्चर्ड टेक्स्ट, इमेज नॉइज़ को पहचान सकता है। धुंधली छवियां, और अनेक भाषाएं
- प्रारूपों से स्वतंत्रता: नैनोनेट दस्तावेजों के टेम्पलेट से बिल्कुल भी बाध्य नहीं है। आप टेबल या लाइन आइटम या किसी अन्य प्रारूप में संज्ञानात्मक रूप से डेटा कैप्चर कर सकते हैं!
Takeaway
पिछले 20 वर्षों में उपभोक्ता परिदृश्य में जबरदस्त बदलाव आया है, विशेष रूप से पिछले दो वर्षों में महामारी से प्रेरित लॉकडाउन और आर्थिक मंदी के दौरान। एक ऐसे स्थान से जो कभी नकद खरीद पर निर्भर था, अब लेन-देन के डिजिटलीकरण को पूरी तरह से अपना रहा है, बाज़ार एक परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है जो इसे प्रौद्योगिकी और नए नवाचारों को अपनी पूरी क्षमता से उपयोग करने की अनुमति दे रहा है। खुदरा क्षेत्र के विकास में बीएनपीएल दृष्टिकोण अगला तार्किक कदम है। बीएनपीएल वर्कफ़्लो में ओसीआर का उपयोग समय और लागत बचत, सुव्यवस्थित अनुमोदन प्रक्रिया, और अंततः व्यापारियों द्वारा बेहतर अपनाने जैसे सम्मोहक लाभों के साथ आता है।
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- ऑनलाइन बैंकिंग
- संचालन
- विकल्प
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- संगठन
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- काग़ज़
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- साथी
- वेतन
- भुगतान
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- परिप्रेक्ष्य
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- अपेक्षित
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