エンベデッド ファイナンスを検討している企業には多くの機会がありますが、飛躍する前に考慮しなければならない多くの要因があります。
これは、Fintech Nexus USA 2022 でのパネリストのコンセンサスでした。
組み込み型の金融サービスを成功させるにはどうすればよいでしょうか?
組み込み金融サービスの成功の特徴を理解することから始めると、いくつかのアドバイスがありました。
レンドフロー ジョン・フライ それを改善するユーザーワークフローに何かを追加すると説明しました。
ニック・チャンディ Forward AI では、強力でユニークなパーソナライズされたエクスペリエンスを顧客に紹介したいと考えています。
アホン・サーカー Helix では、既存の専門知識に新しいサービスを組み込む方法を検討するよう企業にアドバイスしました。
この新機能を現在の製品とどのように組み合わせて、複製が困難な独自のエクスペリエンスを構築できるかを自問してください。
「経験と影響力から始めて、収益に戻る道を歩むことが道です」と Sarkar 氏は言います。
既存のビジネス モデルを検討し、ユーザーと従業員に価値を提供する方法を探してください。 ピーター・ヘーズルハースト 提案しました。
Uber は、顧客とドライバーのために銀行システムを作成しました。これにより、ドライバーは現金を処理し、デジタル送金でより迅速に支払いを受けることができます。 乗客は自分の釣り銭を自分のアカウントに追加できます。
収益創出以外の要因を考慮してください。 開発費はいくらですか? どのくらいの割合の顧客がそれを使用すると予想していますか? マージンが薄い場合、プロジェクトを立ち上げて実行するために多大な労力を費やす価値がない可能性があります。
既存の顧客ベースを活用することの重要性
チャーリー・ドイチュ at Homebase は、すでにつながりのある人にサービスを提供する場合、データを活用して独自の機会を提供できると述べています。
既存の顧客はあなたを信頼しており、それが強固な基盤です。
「信頼は、より多くの価値を生み出すことができる最も重要な分野の XNUMX つだと思います」と Chandi 氏は付け加えました。
セキュリティに関する考慮事項はたくさんあります
組込み金融は独自の不正侵入ポイントをもたらすため、セキュリティが後付けではないことを確認してください。 アマンダ・スウォーランド 前記。
多くの組み込み型金融イニシアチブは、紹介プログラムを通じて促進されます。紹介プログラムでは、サインアップしたり友人にサービスを紹介したりするために、お金や特典が提供されます。 彼女は、詐欺リングがこれらの戦略を利用してお金を吸い上げるだろうと付け加えた. 一部のリングは、資金調達ラウンドのためにプレス リリースを精査し、それらの企業をターゲットにしています。
セキュリティは、特に現在の環境では、多くのスタートアップにとって長い間後回しにされてきました。 市場投入が急がれ、MVP の提供に重点が置かれています。 道を突き進むことができるものは、しばしばそうします。
それはコストのかかる間違いになる可能性があります。 組込み型の金融商品を導入する企業は、運用開始前に強力なセキュリティ プッシュを実施し、テストを継続する必要があると Swoverland 氏は示唆しています。 注意が必要な不正行為の可能性としては、フォームへの記入のスピードや、申請者の IP アドレスが他のローン セクターに移動するかどうかなどがあります。 モバイル エミュレーターは高度化しており、詐欺防止戦略に不可欠です。
外注・内製比率
問題のどの程度を自分で解決し、どの程度を外部の会社にアウトソーシングしていますか? あなたの答えは、あなたがサービスをどの程度コントロールし、プレゼンスを持つかを決定するのに役立ちます. たとえば、AWS がすべての責任を負うわけではありません。 PayPal はより多くの問題を引き受け、その意欲が市場での離陸を後押ししました。 トレードオフは、PayPal が製品内で強力なブランドを持っていることです。
開発中にすべての部門と連絡を取る
会社のすべての領域とのコミュニケーションは、製品設計と実装戦略のもう XNUMX つの重要な要素でなければなりません。 リスク部門と不正部門が最初から議論に参加していることを確認して、設計に貢献し、主要なリスク要因を特定できるようにします。 これらの部門は、データ層で何が起こっているかを最もよく判断できます。 また、加速使用とその影響についても計画する必要があります。
Swoverland には、セールス コールに対応するコンプライアンス チームがあります。
規制上の懸念もあるかもしれないので、それらを念頭に置いてください。 regtech ソリューションの選択を検討している場合は、ビジネス ニーズに合わせて簡単にカスタマイズできるソリューションを探してください。 会社の顧客サービス能力と、ソリューションのカスタマイズにかかる時間を調査します。
直接収入以外のメリットを検討する
何人かの講演者は、組み込み製品を検討する際には、その利点を総合的に見ることを勧めました。 はい、それは収益をもたらしますが、顧客をエコシステムの残りの部分に紹介することもできます. これらの顧客は、元の組み込み製品とは直接関係のない分野で収益を上げることができます。
クレジットを発行するための基準は、口座を開設するための基準よりも高いことに注意してください。 クレジットを提供する前に、顧客ベースを慎重に検討してください。 既存の顧客からの申し込みを拒否しなければならない場合はどうなりますか?
ポスト Fintech Nexus USA 2022:組み込みファイナンスで考慮すべき要素 最初に登場した ニュース.
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