Begivenhetsdrevet Kjenn kundeanmeldelserne dine….Ja det er uunngåelig (Jason Grasso)

Når du snakker med klienter om deres strategi rundt evigvarende eller hendelsesbaserte, kjenn til din kundes (“KYC”) risikotilnærminger, er det to forskjellige grupper: firmaer som har begynt å implementere en hendelsesbasert KYC-tilnærming og de som ikke har annet enn å forstå
som de vil trenge i fremtiden. 

Endring og transformasjon er vanskelig. Bedrifter må forbli i samsvar og også administrere kundeopplevelsen. Å gå fra den typiske periodiske gjennomgangssyklusen på 1,3 og 5 år til hendelsesstyrt trenger ikke å være alt eller ingenting. 

Risikobasert tilnærming ved bruk av målrettet due diligence

Det finnes en rekke tilnærminger firmaer kan ta for å flytte sine due diligence-vurderinger fra periodiske til hendelsesdrevne. Den vanligste tilnærmingen er å identifisere et sett med nøkkeldatapunkter som gir størst risiko. Det kan for eksempel være adresseendring,
endring av eierstruktur osv. Ved å bruke denne målrettede aktsomhetsmetoden kan bedrifter bruke disse endringene for å utløse en ny due diligence. Bedrifter kan gå ett skritt videre og legge til regler for disse dataendringene. For eksempel hvis klienten har en adresse i
ett bestemt land utløser bare en ny due diligence hvis de bytter til et annet land som er utenfor gjeldende risikobånd i det forrige landet. 

I tillegg har det blitt observert at firmaer starter sin KYC-transformasjon fra periodisk til hendelsesdrevet innenfor visse bransjer. For eksempel har kunder startet arrangementsbasert KYC-program i sin kommersielle banklinje med ytterligere
utrullinger til andre forretningsenheter å følge.

En bekymring for å gå fra periodisk til hendelsesdrevet KYC er de potensielle volumene av kunderisiko å gjennomføre. Et flertall av kundebasen vil ha uvesentlige hendelser som kan løses gjennom en kombinasjon av regler og rett gjennom behandling. 
Gitt hvordan globale sanksjoner i de siste hendelsene har blitt brukt i større grad, vil firmaene som går over til en hendelsesdrevet KYC-prosess ha bedre grep om den nåværende risikoen til kundebasen og være bedre rustet til å styre omdømmerisiko. 

Regulatoriske forventninger

Reguleringsorganer har begynt å veie inn pågående KYC due diligence. I Spania har det vært en endring av den kongelige dekretloven som sier at due diligence bør utføres på det tidspunktet som klientens omstendigheter endres. 

En vanlig misforståelse er at hendelsesbasert eller evigvarende KYC må være alt eller ingenting. Ja om noen år kan regulatorene kreve som sådan, men foreløpig har firmaer muligheten til å begynne å planlegge for nær fremtid. Som compliance-fagfolk
vet at det er bedre å ha en plan når regulatorene stiller spørsmål i stedet for å ha en plan diktert til firmaet.