SFC ostrzega przed wprowadzeniem klienta cyfrowego

Komisja Papierów Wartościowych i Futures Hong
Kong ostrzega instytucje finansowe, aby wzmocniły swoje cyfrowe zaangażowanie
klientów, jeśli chodzi o pośrednictwo i zarządzanie majątkiem.

Jego troska pojawia się w momencie, gdy prawie wszystko
nowe zaangażowanie klientów odbywa się teraz cyfrowo.

Regulator opublikował okólnik z dnia 31 sierpnia, który mówi, że 96 procent nowych rachunków otwartych przez licencjonowane korporacje (lub LC, czyli banki, brokerów, doradców finansowych, innych zarządzających majątkiem) zostało zrealizowanych bez fizycznej interakcji w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

To świadectwo tego, jak gwałtownie zmieniła się dystrybucja produktów i porad związanych z bogactwem: prawie wszystkie nowe biznesy są teraz prowadzone wirtualnie.

Wraz z wprowadzaniem nowych klientów, te licencjonowane korporacje używają teraz swoich platform internetowych do sprzedaży produktów inwestycyjnych lub realizacji zamówień klientów.

Nie jesteś gotowy na erę cyfrową?

Niektóre firmy nie były na to przygotowane
ten wzrost aktywności online: zgromadzili wielu nowych klientów, ale bez
inwestowanie w operacje, zgodność lub przeglądy IT w celu zapewnienia platform
są tak samo solidne jak tradycyjne, osobiste firmy.

Platformy często zawierają funkcje, takie jak badania, aby umożliwić samodzielne inwestowanie. Staje się to normą, ponieważ zasady KŁŻ dotyczące przydatności produktu są surowe i obejmują osobistą ocenę apetytu na ryzyko i wyrafinowania klienta.

Dlatego jeśli platforma chce udzielać porad, prawdopodobnie musi trzymać się najbardziej waniliowych produktów o niskim ryzyku, w przeciwnym razie nie będzie w stanie ich sprzedać bez spotkania twarzą w twarz.

Z drugiej strony, wielu graczy, w tym banki cyfrowe i brokerzy, pozycjonuje się jako neutralny rynek, na którym klienci mogą swobodnie kupować, co chcą, z zastrzeżeniem emora.

Wadliwe zabezpieczenia

SFC twierdzi, że w niektórych z tych modeli wykrył braki w zakresie zgodności. Sprowadzają się one do trzech kwestii: tożsamości, przydatności i bezpieczeństwa.

Słaba weryfikacja tożsamości klienta: SFC wykrył przypadki, w których platformy nie rozpoznawały wyznaczonych rachunków bankowych klienta w Hongkongu lub korzystały z technologii rozpoznawania twarzy bez rzetelnej oceny ich działania. SFC szczególnie martwi się, że czysto cyfrowy onboarding ułatwia ludziom podszywanie się pod klienta.

Obowiązki w zakresie odpowiedniości: SFC stwierdza, że ​​niektóre licencjonowane korporacje unikają swoich wymagań dotyczących odpowiedniości (upewniając się, że klientom sprzedawane są produkty odpowiadające ich profilowi ​​ryzyka) za pomocą prostego potwierdzenia klienta, że ​​dostawca platformy niczego nie prosił ani nie polecał.

Sformułowanie SFC w tej kwestii nie jest bardzo
konkretny. Mówi: „Może to być postrzegane jako próba ograniczenia praw klientów,
wykluczyć obowiązki LC lub błędnie opisać faktycznie świadczone usługi
klientom.”

SFC twierdzi również, że odkrył przypadki
nieodpowiedniego profilowania ryzyka klienta lub braku monitorowania tego, co dzieje się w
komentarze sekcje tych platform.

Bezpieczeństwo cybernetyczne: SFC stwierdził, że niektórzy dystrybutorzy lub doradcy nie wdrożyli odpowiednich mechanizmów ograniczania zagrożeń cyberbezpieczeństwa. Na przykład, niektórym brakowało uwierzytelniania dwuskładnikowego lub odpowiednich narzędzi nadzoru do wykrywania nieautoryzowanego dostępu do konta klienta.