Dinheiro ou Cartão ou ?? (Jagdish Udayakumar)

Há mais chances de você ter se deparado com essa famosa pergunta quando fica na frente de um caixa de supermercado para fazer um pagamento – Dinheiro ou Cartão? bem, em breve haverá uma possível 3ª opção que acredito que contornará as 2 conhecidas
opções. Então, qual é a opção de pagamento alternativa - onde não haverá dinheiro, nem cartão, apenas um smartphone e um aplicativo que permitirá um pagamento direto de sua conta corrente para a conta do supermercado provavelmente em tempo real se a viagem for sem atritos.
(pagamentos A2A).

A 3ª opção é 'Pedido de Pagamento' - não muito longe porque há um grande obstáculo para pular! a maioria dos supermercados já investiu pesadamente em máquinas de cartão para receber seus pagamentos. O produto não é novo, chama-se Solicitação de pagamento em todo o mundo
– o supermercado (beneficiário) está solicitando o pagamento de você (pagador), o pagador aceita e paga agora ou depois, dependendo da situação financeira. Existem países que atualmente usam R2P no segmento mais peer-to-peer. por exemplo, Tikki por ABN AMRO Holanda
– Tikkie é um aplicativo de pagamento online que permite encaminhar solicitações de pagamento para pessoas via WhatsApp, ou pagar através de um código QR e Pagar na versão similar que é introduzida pela Natwest no Reino Unido. O volume parece estar sempre crescendo, o que é uma indicação
da taxa de adoção pelo consumidor, o que eventualmente resultará em mais bancos começando a fornecer serviços R2P. 

Haverá um grande confronto previsto entre os pagamentos com cartão e as opções de pagamento alternativo, como Solicitar pagamento. O comerciante precisa investir na máquina de cartão, pagar taxas e comissões ao provedor, enquanto o R2P facilita a abordagem de qualquer pessoa
com um Smartphone é um comerciante, e agora pode receber pagamentos do consumidor. O R2P pode ser uma opção de baixo investimento para os comerciantes porque os pagamentos aproveitam os trilhos de pagamento existentes para a movimentação de dinheiro entre contas, ao contrário dos cartões. Vale a pena
esperando e observando este espaço porque os Cards também estão construindo uma proposta semelhante de solicitação de pagamento dentro da rede Cards.

O caso de uso para R2P vai além do pagamento ponto a ponto ou de comerciante ou segmentos de micropagamento, há um elefante na sala – pagamentos B2B e B2C, por exemplo, pagamentos de tesouraria corporativa, faturamento eletrônico, pagamentos governamentais etc. O caso de uso B2C de pagamento de utilidade
caso de uso é uma proposta ainda mais forte a ser desafiada pelo R2P porque sabemos que o débito direto é um pouco desajeitado. Eu sou um grande fã dos débitos diretos existentes, mas uma vez configurados, há pouca chance de qualquer alteração nos termos que são sem atrito para o
necessidades do consumidor em constante mudança. É aqui que o R2P entra em dar poder suficiente nas mãos dos consumidores para pagar agora, pagar mais tarde em um momento conveniente ou pagar em 3 ou 4 opções. Além disso, para o cobrador, há um diálogo disponível com o consumidor que nunca
existia.

O Bpay na Austrália é um dos melhores exemplos ao vivo da cobrança de contas de serviços públicos com base no pagamento em tempo real do NPP, onde a empresa de contas de serviços públicos e os consumidores estão trocando mensagens e pagamentos seguros sob a solicitação segura de pagamento que
suporta mandatos. EUA, Emirados Árabes Unidos, Europa, Países Nórdicos, Reino Unido e Ásia-Pacífico têm suas versões de Solicitação de pagamento para se concentrar no segmento de pagamento de faturas devido à transição natural e proximidade com o modelo ponto a ponto. o número de pagamentos originados
do aplicativo de celular e os trilhos de pagamento instantâneo são duas infraestruturas básicas que exigem o segmento de pagamento do consumidor doméstico. O e-commerce ou m-commerce onde as compras nos super apps dos Millenials é um mercado em crescimento também pode começar a oferecer
o pagamento em 3/4 opções diretamente ao consumidor sem precisar de ajuda adicional de terceiros para fornecer os famosos/infames modelos de pagamento BNPL.

O B2B será o próximo passo no processo de adoção, a adoção da fatura eletrônica está sendo obrigatória em alguns países para lidar com o vazamento de IVA. Os Governos começaram a perceber a importância de abordar o imposto indirecto que se perde devido à falta de
de infra-estrutura para adoptar a facturação electrónica e declaração de IVA pelas Pequenas e Médias Empresas. consulte o artigo anterior sobre a quantidade de fuga de IVA enfrentada pelos governos.

Então, qual é o problema no momento para a adoção da R2P pelos Bancos?

As respostas serão familiares para a maioria de nós, há uma sobrecarga de mudanças regulatórias consumindo os recursos do banco para dar suporte à ISO20022, o que de forma alguma não é uma pequena mudança para um banco de qualquer tamanho. Há uma demanda técnica cada vez maior para atualizar
a infraestrutura para suportar os formatos ISO20022, que é um fator que contribui para produtos como Request to pay para acompanhar essas mudanças. O R2P é construído em formatos ISO na maioria dos esquemas ao redor do mundo. Tudo o que precisamos é de clarividência para ver onde o
o negócio está caminhando e investir na estratégia correta. É hora de os bancos 'solicitarem para pagar' a estratégia de orçamentos para implementar soluções de solicitação para pagamento! Como dizem os puristas no mundo dos pagamentos, o status quo é uma ameaça.