SFC soa avisando sobre a integração do cliente digital

A Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong
Kong está alertando as instituições financeiras para reforçar seu envolvimento digital com
clientes quando se trata de corretagem e gestão de patrimônio.

A sua preocupação surge no momento em que quase todos
novos compromissos com clientes agora estão ocorrendo digitalmente.

O regulador publicou uma circular datada de 31 de agosto que diz que 96% das novas contas abertas por empresas licenciadas (ou LCs, ou seja, bancos, corretoras, consultores financeiros, outros gestores de patrimônio) ocorreram sem interação física nos últimos 12 meses.

Isso é uma prova de como a distribuição de produtos e conselhos sobre riqueza mudou: quase todos os novos negócios agora são conduzidos virtualmente.

Juntamente com a integração de novos clientes, essas corporações licenciadas também estão usando suas plataformas online para vender produtos de investimento ou executar pedidos de clientes.

Não está pronto para a era digital?

Algumas empresas não estão preparadas para
essa onda de atividade online: eles reuniram muitos novos clientes, mas sem
investir nas operações, conformidade ou revisões de TI para garantir que as plataformas
são tão robustos quanto os negócios presenciais tradicionais.

As plataformas geralmente incorporam recursos como pesquisa para permitir o investimento autodirecionado. Isso está se tornando a norma porque as regras do SFC em relação à adequação do produto são rígidas, envolvendo avaliações pessoais do apetite e da sofisticação de risco de um cliente.

Portanto, se uma plataforma deseja fornecer conselhos, provavelmente terá que se ater aos produtos mais básicos e de baixo risco, caso contrário, não poderá vendê-los sem uma reunião presencial.

Por outro lado, muitos players, incluindo bancos digitais e corretoras, estão se posicionando como um mercado neutro no qual os clientes são livres para comprar o que desejam, ressalva o emptor.

Proteções deficientes

O SFC diz que encontrou deficiências de conformidade em alguns desses modelos. Estes se resumem a três preocupações: identidade, adequação e segurança.

Verificação deficiente da identidade do cliente: o SFC encontrou casos em que as plataformas não estavam reconhecendo as contas bancárias designadas do cliente em Hong Kong ou estavam usando tecnologias de reconhecimento facial sem uma avaliação robusta de como elas funcionam. O SFC está particularmente preocupado que a integração puramente digital facilite a representação de um cliente.

Obrigações de adequação: o SFC descobre que algumas empresas licenciadas estão se esquivando de seus requisitos de adequação (garantindo que os clientes vendam produtos adequados ao seu perfil de risco) com um simples reconhecimento do cliente de que o provedor da plataforma não solicitou ou recomendou nada.

A redação do SFC sobre este ponto não é muito
específico. Diz: “Isso pode ser visto como uma tentativa de restringir os direitos dos clientes,
excluir as obrigações dos LCs, ou descrever erroneamente os serviços reais prestados
aos clientes.”

O SFC também diz que descobriu instâncias
de perfis de risco do cliente inadequados, ou falhas para monitorar o que acontece no
seções de comentários dessas plataformas.

Cíber segurança: o SFC descobriu que alguns distribuidores ou consultores não implementaram mecanismos adequados para mitigar os riscos de segurança cibernética. Por exemplo, alguns não tinham autenticação de dois fatores ou não tinham as ferramentas de vigilância adequadas para detectar o acesso não autorizado à conta de um cliente.