Un ghid complet pentru crearea de credite ipotecare

Crearea ipotecare este procesul de creare a unui credit ipotecar și implică totul, de la cererea inițială până la aprobarea finală și finanțarea împrumutului.

Procesul de generare a creditului ipotecar este un pas critic în procesul de cumpărare a casei, deoarece ajută la asigurarea faptului că împrumutatul are capacitatea de a rambursa împrumutul și că proprietatea achiziționată este o garanție bună.

Astfel, este important atât pentru creditori, cât și pentru cumpărători ca procesul de generare a creditului ipotecar să fie cât mai rapid și precis posibil.

În această postare, vom oferi o imagine de ansamblu detaliată a inițierii creditelor ipotecare, a pașilor implicați și a modului în care tehnologia OCR și Nanonets pot ajuta la îmbunătățirea acestui proces.

Ce este crearea unui credit ipotecar?

Crearea unui credit ipotecar este procesul prin care un împrumutat solicită un nou împrumut pentru locuință și un creditor procesează cererea respectivă.

Aceasta poate include o varietate de activități, cum ar fi pre-aprobarea, cererea, subscrierea și închiderea. Taxa de inițiere este o taxă de către creditor pentru procesarea împrumutului, care este de obicei un procent din suma totală a împrumutului.

Procesul de inițiere are ca scop evaluarea bonității debitorului, precum și valoarea și starea proprietății care este achiziționată. Odată ce împrumutul este inițiat și documentele sunt finalizate, fondurile sunt plătite și procesul ipotecar este finalizat.

Cerințe pentru acordarea unui împrumut ipotecar

Există o serie de cerințe care trebuie îndeplinite pentru a iniția cu succes un credit ipotecar. Este important de reținut că acestea pot varia de la creditor la creditor și pot fi, de asemenea, afectate de tipul de împrumut solicitat (de ex. FHA, VA, împrumut convențional) sau de locația proprietății.

În plus, noile reglementări și legi pot afecta, de asemenea, cerințele.

Iată câteva dintre cerințele:

1. Verificarea creditului și a veniturilor: Creditorii vor verifica de obicei scorul de credit al împrumutatului și istoricul de credit pentru a-și determina bonitatea. Aceasta include verificarea falimentelor, executărilor silite și a altor evenimente negative de credit. Creditorii vor verifica, de asemenea, venitul împrumutatului pentru a se asigura că au suficienți bani pentru a face plățile lunare ale ipotecii.
2. Revizuirea istoricului de angajare: Creditorii vor revizui istoricul de angajare al împrumutatului pentru a se asigura că au o sursă stabilă de venit și probabil că vor continua să aibă una. Aceasta include verificarea locului de muncă și a veniturilor actuale ale împrumutatului, precum și a oricărei angajări anterioare.
3. Evaluarea proprietății: Creditorii vor evalua proprietatea care este achiziționată pentru a determina valoarea acesteia și pentru a se asigura că respectă regulile creditorului. Aceasta include o inspecție a proprietății și o evaluare, care va determina valoarea proprietății și va asigura că aceasta respectă codurile locale de construcție și standardele de siguranță.
4. Avans: Mulți creditori solicită debitorilor să efectueze un avans, care este un procent din prețul de cumpărare al proprietății care trebuie plătit în avans. Avansul este folosit ca garanție și reduce riscul pentru creditor. De obicei, debitorilor li se cere să efectueze un avans între 3% și 20% din prețul de achiziție.
5. Dovada asigurării: Creditorii vor cere de obicei debitorilor să aibă asigurare asupra proprietății, pentru a se proteja împotriva daunelor sau pierderilor. Aceasta poate include asigurarea proprietarilor de case, asigurarea ipotecară și asigurarea împotriva inundațiilor, în funcție de locația proprietății și de liniile directoare ale creditorului.
6. Altă documentație: Creditorii pot solicita alte documente, cum ar fi declarații fiscale, talonoane de plată, extrase bancare și dovada activelor, pentru a verifica informațiile financiare ale împrumutatului și pentru a se asigura că au capacitatea de a rambursa împrumutul.

Etape în procesul de emitere a creditului ipotecar

Crearea unui credit ipotecar este procesul de creare a unui nou credit ipotecar.

Aceasta implică mai mulți pași începând din faza de precalificare, în care împrumutatul furnizează informațiile financiare către creditor.

Împrumutatorul utilizează apoi aceste informații pentru a determina cât de mult își poate permite împrumutatul să împrumute și în ce condiții.

Acest proces detaliat include următorii pași, dar nu se limitează la ei.

1. aplicație: Împrumutatul depune o cerere, care include informații personale și financiare, către creditor.
2. Aprobare prealabilă: Împrumutatorul analizează informațiile împrumutatului și oferă o aprobare prealabilă, care indică faptul că împrumutatul este probabil să fie aprobat pentru un împrumut.
3. Evaluarea proprietății: Creditorul evaluează proprietatea care este achiziționată pentru a determina valoarea acesteia și pentru a se asigura că respectă regulile creditorului.
4. Subscriere: Creditorul analizează toate informațiile furnizate de împrumutat și ia o decizie finală cu privire la aprobarea împrumutului.
5. Închidere: Odată ce împrumutul este aprobat, începe procesul de închidere, care include semnarea documentelor de împrumut și transferul dreptului de proprietate asupra proprietății.

Cum vă pot ajuta OCR și Nanonets la crearea de împrumuturi ipotecare

Unul dintre pașii cei mai consumatoare de timp și predispuși la erori în procesul de generare a creditului ipotecar este introducerea manuală a datelor și revizuirea informațiilor și documentației împrumutatului. Aici vă pot ajuta OCR (Recunoaștere optică a caracterelor) și Nanonets.

OCR este o tehnologie care permite computerelor să recunoască și să extragă text din imagini, cum ar fi documentele scanate. Nanonets este o platformă OCR bazată pe inteligență artificială care poate fi antrenată pentru a clasifica și extrage automat informații din aceste imagini sau documente, cum ar fi informații personale, venituri și istoric de angajare.

Folosind OCR și Nanonets pentru a automatiza procesarea creditelor ipotecare sau subscrierea, creditorii pot în mod semnificativ reduce timpul și Erori asociate cu introducerea și revizuirea manuală a datelor.

Creditorii pot automatiza procesul de subscriere, inclusiv revizuirea informațiilor împrumutatului și determinarea bonității acestora. Aceasta poate include analiza scorului de credit al împrumutatului, a veniturilor și a istoricului de angajare, precum și a valorii și a stării proprietății.

De asemenea, creditorii pot automatiza procesul de gestionare și stocare a documentelor, cum ar fi cererile de credit ipotecar și documentele justificative. Aceasta poate include organizarea și stocarea automată a documentelor, precum și asigurarea că toată documentația necesară este primită și revizuită.

În plus, modelele de învățare automată pot fi antrenate pentru a identifica modele și anomalii în date, care pot indica o potențială fraudă. Aceasta poate include identificarea inconsecvențelor în informațiile împrumutatului, cum ar fi un nume sau o adresă nepotrivită, sau activități suspecte pe proprietate, cum ar fi mai multe cereri pentru aceeași proprietate.

Toți pașii de mai sus pot ajuta la economisirea de timp și la reducerea erorilor, precum și la îmbunătățirea conformității cu reglementările. Subscriere automată poate oferi astfel aprobări mai rapide de împrumuturi, costuri de procesare mai mici, riscuri și erori, duce la îmbunătățirea experienței de afaceri și a clienților.

Concluzie

În concluzie, crearea unui credit ipotecar este un pas critic în procesul de cumpărare a casei și implică o serie de cerințe și pași.

Prin utilizarea OCR și Nanonets, creditorii pot automatiza procesarea creditelor ipotecare și subscrierea, ceea ce poate duce la aprobări mai rapide de împrumuturi și la scăderea costurilor de procesare, a riscurilor și a erorilor, ceea ce duce la îmbunătățirea experienței generale a afacerii și a clienților. Incepe .

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/