SFC emite un avertisment cu privire la integrarea clientului digital

Comisia pentru valori mobiliare și futures din Hong
Kong avertizează instituțiile financiare să își intensifice angajamentul digital
clienții atunci când vine vorba de brokeraj și management al averii.

Preocuparea lui vine într-un moment în care aproape toate
noi angajamente cu clienții au loc acum digital.

Autoritatea de reglementare a publicat o circulară din 31 august care spune că 96% din conturile noi deschise de corporații licențiate (sau LC-uri, adică bănci, brokerii, consilieri financiari, alți administratori de avere) au avut loc fără interacțiune fizică în ultimele 12 luni.

Acesta este o dovadă a cât de puternic s-a schimbat distribuirea de produse și consiliere: aproape toate afacerile noi sunt acum desfășurate virtual.

Odată cu integrarea de noi clienți, aceste corporații licențiate își folosesc acum platformele online pentru a vinde produse de investiții sau pentru a executa ordinele clienților.

Nu ești pregătit pentru era digitală?

Unele companii nu au fost pregătite pentru asta
această creștere a activității online: au adunat mulți clienți noi, dar fără
investind în operațiuni, conformitate sau revizuiri IT pentru a asigura platformele
sunt la fel de robuste ca și afacerile tradiționale în persoană.

Platformele încorporează adesea caracteristici precum cercetarea pentru a permite investițiile auto-direcționate. Acest lucru devine o normă, deoarece regulile SFC privind adecvarea produselor sunt stricte, implicând evaluări în persoană ale apetitului pentru risc și sofisticarea unui client.

Prin urmare, dacă o platformă dorește să ofere sfaturi, probabil că trebuie să rămână la cele mai vanilie, produse cu risc scăzut, altfel nu le va putea vinde fără o întâlnire față în față.

Pe de altă parte, mulți jucători, inclusiv băncile digitale și brokerii, se poziționează ca o piață neutră în care clienții sunt liberi să cumpere ceea ce doresc, caveat emptor.

Protecții deficitare

SFC spune că a găsit deficiențe de conformitate în unele dintre aceste modele. Acestea se rezumă la trei preocupări: identitate, adecvare și securitate.

Verificarea slabă a identității clientului: SFC a găsit cazuri în care platformele nu recunoșteau conturile bancare desemnate ale clienților din Hong Kong sau foloseau tehnologii de recunoaștere facială fără o evaluare solidă a modului în care funcționează. SFC este deosebit de îngrijorat de faptul că integrarea pur digitală face mai ușor pentru oameni să uzurpare identitatea unui client.

Obligații de adecvare: SFC constată că unele corporații licențiate se eschivează de cerințele lor de adecvare (asigurându-se că clienții sunt vândute produse care se potrivesc profilului lor de risc) cu o simplă confirmare a clientului că furnizorul de platformă nu a solicitat sau recomandat nimic.

Formularea SFC cu privire la acest punct nu este prea mare
specific. Se spune: „Acest lucru poate fi văzut ca o încercare de a restrânge drepturile clienților,
exclude obligațiile LC-urilor sau descrie greșit serviciile efective furnizate
către clienți.”

SFC mai spune că are cazuri descoperite
de profilare inadecvată a riscului clientului sau eșec de a monitoriza ceea ce se întâmplă în
secțiunile de comentarii ale acestor platforme.

Securitate cibernetică: SFC a constatat că unii distribuitori sau consilieri nu au implementat mecanisme adecvate pentru a atenua riscurile de securitate cibernetică. De exemplu, unora le lipsea autentificarea cu doi factori sau instrumentele de supraveghere adecvate pentru a detecta accesul neautorizat la contul unui client.