Событийное знание отзывов клиентов… Да, это неизбежно (Джейсон Грассо)

В разговоре с клиентами об их стратегии в отношении бессрочного или основанного на событиях подхода к риску «знай своего клиента» («KYC») есть две разные группы: фирмы, которые начали внедрять подход, основанный на событии KYC, и те, которые еще не поняли.
которые им понадобятся в будущем. 

Меняться и трансформироваться тяжело. Фирмы должны соблюдать требования, а также управлять качеством обслуживания клиентов. Переход от типичного периодического цикла обзора в 1,3, 5 и XNUMX лет к событийно-ориентированному не обязательно должен быть «все или ничего». 

Риск-ориентированный подход с использованием целенаправленной комплексной проверки

Существует ряд подходов, которые фирмы могут использовать, чтобы перевести свои проверки должной осмотрительности с периодических на проводимые по конкретным событиям. Наиболее распространенный подход заключается в определении набора ключевых точек данных, которые вызывают наибольший риск. Например, это может быть смена адреса,
изменение структуры собственности и т. д. Используя этот подход к целенаправленной проверке, фирмы могут применить эти изменения, чтобы инициировать новую комплексную проверку. Фирмы могут пойти еще дальше и добавить правила к этим изменениям данных. Например, если у клиента есть адрес в
одна конкретная страна инициирует новую комплексную проверку только в том случае, если они переходят на другую страну, которая находится за пределами текущего диапазона риска предыдущей страны. 

Кроме того, было замечено, что фирмы начинают преобразование KYC из периодического в событие, проводимое в рамках определенных направлений бизнеса. Например, клиенты запустили программу KYC на основе событий в своей коммерческой банковской линии с дальнейшим
внедрение в другие бизнес-подразделения.

Одной из проблем, связанных с переходом от периодического к событийному KYC, является потенциальный объем клиентских рисков. У большинства клиентской базы будут несущественные события, которые можно разрешить с помощью комбинации правил и прямой обработки. 
Учитывая, что в недавних событиях глобальные санкции использовались более широко, фирмы, которые переходят на процесс KYC, управляемый событиями, будут лучше справляться с текущим риском клиентской базы и будут лучше подготовлены к управлению репутационными рисками. 

Регуляторные ожидания

Регулирующие органы начали взвешивать текущую комплексную проверку KYC. В Испании была внесена поправка к Закону о Королевском указе, в которой говорится, что комплексная проверка должна проводиться в то время, когда меняются обстоятельства клиента. 

Распространенным заблуждением является то, что основанная на событиях или бессрочная KYC должна быть «все или ничего». Да, через несколько лет регулирующие органы могут потребовать как таковые, но в настоящее время фирмы имеют возможность начать планирование на ближайшее будущее. Как специалисты по соблюдению
знайте, что лучше иметь план, когда регулирующие органы задают вопросы, чем план, продиктованный фирме.