SFC звучит предупреждение о подключении цифрового клиента

Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга
Конг предупреждает финансовые учреждения активизировать свое цифровое взаимодействие с
клиентов, когда дело доходит до брокерских услуг и управления капиталом.

Его забота приходит в то время, когда почти все
новые взаимодействия с клиентами теперь происходят в цифровом формате.

Регулятор опубликовал циркуляр от 31 августа, в котором говорится, что 96 процентов новых счетов, открытых лицензированными корпорациями (или LC, то есть банками, брокерами, финансовыми консультантами, другими управляющими активами), были открыты без физического взаимодействия за последние 12 месяцев.

Это свидетельствует о том, насколько резко изменилось распределение продуктов и советов, связанных с богатством: почти все новые бизнесы теперь ведутся виртуально.

Наряду с привлечением новых клиентов эти лицензированные корпорации теперь также используют свои онлайн-платформы для продажи инвестиционных продуктов или выполнения клиентских заказов.

Не готовы к цифровой эре?

Некоторые компании оказались не готовы к
этот всплеск онлайн-активности: они собрали много новых клиентов, но без
инвестирование в операции, соответствие или проверки ИТ, чтобы гарантировать, что платформы
так же надежны, как и традиционный бизнес с личным присутствием.

Платформы часто включают такие функции, как исследования, позволяющие осуществлять самостоятельные инвестиции. Это становится нормой, потому что правила SFC в отношении пригодности продукта являются строгими и включают личную оценку склонности клиента к риску и его изощренности.

Поэтому, если платформа хочет дать совет, она, вероятно, должна придерживаться самых простых продуктов с низким уровнем риска, иначе она не сможет продать их без личной встречи.

С другой стороны, многие игроки, в том числе цифровые банки и брокеры, позиционируют себя как нейтральную торговую площадку, на которой клиенты могут свободно покупать все, что пожелают, за исключением покупателей.

Несовершенная защита

SFC заявляет, что обнаружила недостатки в некоторых из этих моделей. Они сводятся к трем проблемам: идентичность, пригодность и безопасность.

Плохая проверка личности клиента: SFC обнаружила случаи, когда платформы не распознавали указанные банковские счета клиентов в Гонконге или использовали технологии распознавания лиц без надежной оценки того, как они работают. SFC особенно обеспокоен тем, что чисто цифровая регистрация облегчает людям возможность выдавать себя за клиента.

Обязательства по пригодности: SFC считает, что некоторые лицензированные корпорации уклоняются от своих требований пригодности (гарантируя, что клиентам продаются продукты, соответствующие их профилю риска), просто подтверждая клиенту, что поставщик платформы ничего не запрашивал и не рекомендовал.

Формулировка SFC по этому вопросу не очень
специфический. В нем говорится: «Это может рассматриваться как попытка ограничить права клиентов,
исключать обязательства LC или неверно описывать фактически предоставляемые услуги
клиентам».

SFC также сообщает, что обнаружила экземпляры
неадекватного профилирования клиентских рисков или неспособности контролировать то, что происходит в
разделы комментариев этих платформ.

Информационная безопасность: SFC обнаружила, что некоторые дистрибьюторы или консультанты не внедрили адекватные механизмы для снижения рисков кибербезопасности. Например, у некоторых не было двухфакторной аутентификации или надлежащих инструментов наблюдения для обнаружения несанкционированного доступа к учетной записи клиента.