Popoln vodnik za nastanek hipoteke

Nastanek hipoteke je postopek oblikovanja hipotekarnega posojila in vključuje vse od začetne vloge do končne odobritve in financiranja posojila.

Postopek oblikovanja hipoteke je ključni korak v procesu nakupa stanovanja, saj pomaga zagotoviti, da je posojilojemalec sposoben odplačati posojilo in da je nepremičnina, ki se kupuje, dobro zavarovanje.

Zato je za posojilodajalce in kupce pomembno, da je postopek oblikovanja hipoteke čim hitrejši in natančnejši.

V tej objavi bomo zagotovili podroben pregled nastanka hipoteke, vključenih korakov in kako lahko tehnologija OCR in Nanonets pomagata izboljšati ta postopek.

Kaj je nastanek hipoteke?

Nastanek hipoteke je postopek, s katerim posojilojemalec zaprosi za novo stanovanjsko posojilo, posojilodajalec pa to vlogo obdela.

To lahko vključuje različne dejavnosti, kot so predhodna odobritev, prijava, prevzem zavarovanja in zaključek. Provizija za izdajo posojila je plačilo posojilodajalca za obdelavo posojila, ki je običajno odstotek celotnega zneska posojila.

Namen postopka nastanka je oceniti kreditno sposobnost posojilojemalca ter vrednost in stanje nepremičnine, ki se kupuje. Ko je posojilo izdano in je dokumentacija zaključena, se sredstva izplačajo in postopek hipoteke je zaključen.

Zahteve za nastanek hipotekarnega posojila

Za uspešno pridobitev hipotekarnega posojila je treba izpolniti številne zahteve. Pomembno je omeniti, da se ti lahko razlikujejo od posojilodajalca do posojilodajalca in da lahko nanje vpliva tudi vrsta iskanega posojila (npr. FHA, VA, običajno posojilo) ali lokacija nepremičnine.

Poleg tega lahko na zahteve vplivajo tudi novi predpisi in zakoni.

Tukaj je nekaj zahtev:

1. Preverjanje kredita in dohodka: Posojilodajalci bodo običajno preverili kreditno oceno in kreditno zgodovino posojilojemalca, da bi ugotovili njegovo kreditno sposobnost. To vključuje preverjanje stečajev, izvršb in drugih negativnih kreditnih dogodkov. Posojilodajalci bodo tudi preverili dohodek posojilojemalca, da zagotovijo, da ima dovolj denarja za plačilo mesečnih hipotekarnih plačil.
2. Pregled zaposlitvene zgodovine: Posojilodajalci bodo pregledali posojilojemalčevo zgodovino zaposlitve, da zagotovijo, da ima stabilen vir dohodka in da ga bo verjetno še naprej imel. To vključuje preverjanje trenutne zaposlitve in dohodka posojilojemalca ter kakršne koli prejšnje zaposlitve.
3. Vrednotenje nepremičnin: Posojilodajalci bodo ocenili kupljeno nepremičnino, da bi določili njeno vrednost in zagotovili, da ustreza smernicam posojilodajalca. To vključuje pregled nepremičnine in cenitev, ki bosta določila vrednost nepremičnine in zagotovila, da ustreza lokalnim gradbenim predpisom in varnostnim standardom.
4. Polog: Mnogi posojilodajalci od posojilojemalcev zahtevajo predplačilo, ki je odstotek nakupne cene nepremičnine, ki ga je treba plačati vnaprej. Predplačilo se uporablja kot zavarovanje in zmanjšuje tveganje za posojilodajalca. Običajno morajo posojilojemalci plačati polog v višini med 3 % in 20 % kupnine.
5. Dokazilo o zavarovanju: Posojilodajalci običajno od posojilojemalcev zahtevajo zavarovanje nepremičnine za zaščito pred škodo ali izgubo. To lahko vključuje zavarovanje lastnikov stanovanj, hipotekarno zavarovanje in zavarovanje proti poplavam, odvisno od lokacije nepremičnine in smernic posojilodajalca.
6. Ostala dokumentacija: Posojilodajalci lahko zahtevajo drugo dokumentacijo, kot so davčne napovedi, plačilne liste, bančni izpiski in dokazila o premoženju, da preverijo finančne podatke posojilojemalca in zagotovijo, da je sposoben odplačati posojilo.

Koraki v postopku izdaje hipotekarnega posojila

Nastanek hipoteke je postopek ustvarjanja novega hipotekarnega posojila.

To vključuje več korakov, ki se začnejo v fazi predkvalifikacije, kjer posojilojemalec posreduje svoje finančne podatke posojilodajalcu.

Posojilodajalec nato uporabi te informacije, da ugotovi, koliko si posojilojemalec lahko privošči izposoditi in pod kakšnimi pogoji.

Ta podroben postopek vključuje naslednje korake, vendar ni omejen nanje.

1. uporaba: Posojilojemalec posojilodajalcu odda vlogo, ki vključuje osebne in finančne podatke.
2. Predhodna odobritev: Posojilodajalec pregleda podatke o posojilojemalcu in zagotovi predhodno odobritev, ki nakazuje, da bo posojilojemalcu verjetno odobreno posojilo.
3. Vrednotenje nepremičnin: Posojilodajalec oceni kupljeno nepremičnino, da ugotovi njeno vrednost in zagotovi, da ustreza smernicam posojilodajalca.
4. Zavarovanje: Posojilodajalec pregleda vse podatke, ki jih je posredoval posojilojemalec, in sprejme končno odločitev o odobritvi posojila.
5. Zapiranje: Ko je posojilo odobreno, se začne postopek zapiranja, ki vključuje podpis posojilne dokumentacije in prenos lastništva nepremičnine.

Kako lahko OCR in Nanonets pomagata pri nastanku hipotekarnega posojila

Eden najbolj zamudnih in do napak nagnjenih korakov v procesu oblikovanja hipoteke je ročni vnos podatkov in pregled informacij in dokumentacije posojilojemalca. Tu lahko pomagata OCR (optično prepoznavanje znakov) in nanoneti.

OCR je tehnologija, ki računalnikom omogoča prepoznavanje in ekstrahiranje besedila iz slik, kot so skenirani dokumenti. Nanonets je platforma OCR, ki temelji na umetni inteligenci in jo je mogoče usposobiti za samodejno razvrščanje in pridobivanje informacij iz teh slik ali dokumentov, kot so osebni podatki, dohodek in zgodovina zaposlitve.

Z uporabo OCR in Nanonets za avtomatizacijo hipotekarne obdelave ali sklepanja zavarovanj lahko posojilodajalci znatno zmanjšajte čas in napake povezana z ročnim vnosom in pregledom podatkov.

Posojilodajalci lahko avtomatizirajo postopek prevzema posojila, vključno s pregledovanjem podatkov o posojilojemalcu in ugotavljanjem njegove kreditne sposobnosti. To lahko vključuje analizo posojilojemalčeve kreditne ocene, dohodka in zaposlitvene zgodovine ter vrednosti in stanja nepremičnine.

Posojilodajalci lahko tudi avtomatizirajo proces upravljanja in shranjevanja dokumentov, kot so hipotekarne vloge in spremljajoča dokumentacija. To lahko vključuje samodejno organiziranje in shranjevanje dokumentov ter zagotavljanje prejema in pregleda vse zahtevane dokumentacije.

Poleg tega je mogoče modele strojnega učenja usposobiti za prepoznavanje vzorcev in nepravilnosti v podatkih, ki lahko kažejo na morebitno goljufijo. To lahko vključuje odkrivanje nedoslednosti v podatkih posojilojemalca, kot je neujemanje imena ali naslova, ali sumljive dejavnosti na nepremičnini, kot je več vlog za isto nepremičnino.

Vsi zgornji koraki lahko pomagajo prihraniti čas in zmanjšati napake ter izboljšati skladnost s predpisi. Avtomatsko prevzemanje zavarovanj lahko tako zagotovi hitrejša odobritev kredita, nižji stroški obdelave, tveganja in napake, Vodi k izboljšano poslovno in uporabniško izkušnjo.

zaključek

Skratka, ustanovitev hipoteke je ključni korak v procesu nakupa stanovanja in vključuje številne zahteve in korake.

Z uporabo OCR in Nanonets lahko posojilodajalci avtomatizirajo obdelavo in sklepanje hipotekarnih posojil, kar lahko vodi do hitrejših odobritev posojil in nižjih stroškov obdelave, tveganj in napak, kar vodi do izboljšane splošne poslovne in uporabniške izkušnje. Začeti .

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/