SFC ส่งเสียงเตือนเมื่อลูกค้าดิจิทัลออนบอร์ด

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแห่งฮ่องกง
Kong เตือนสถาบันการเงินเพิ่มการมีส่วนร่วมทางดิจิทัลด้วย
ลูกค้าเมื่อพูดถึงการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการบริหารความมั่งคั่ง

ความกังวลมาในเวลาที่เกือบทุกอย่าง
การมีส่วนร่วมกับลูกค้าใหม่กำลังเกิดขึ้นแบบดิจิทัล

หน่วยงานกำกับดูแลได้เผยแพร่หนังสือเวียนลงวันที่ 31 สิงหาคม ซึ่งระบุว่าร้อยละ 96 ของบัญชีใหม่ที่เปิดโดยบริษัทที่ได้รับอนุญาต (หรือ LC ซึ่งก็คือธนาคาร โบรกเกอร์ ที่ปรึกษาทางการเงิน ผู้จัดการความมั่งคั่งอื่นๆ) เกิดขึ้นโดยไม่มีปฏิสัมพันธ์ทางกายภาพในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

นั่นเป็นข้อพิสูจน์ว่าการแจกจ่ายผลิตภัณฑ์ความมั่งคั่งและคำแนะนำที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วนั้นเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร ปัจจุบันธุรกิจใหม่เกือบทั้งหมดดำเนินการอย่างเป็นรูปธรรม

นอกจากการเปิดรับลูกค้าใหม่แล้ว บริษัทที่ได้รับใบอนุญาตเหล่านี้ยังใช้แพลตฟอร์มออนไลน์เพื่อขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือดำเนินการตามคำสั่งซื้อของลูกค้า

ไม่พร้อมสำหรับยุคดิจิทัล?

บางบริษัทยังไม่พร้อมสำหรับ
กิจกรรมออนไลน์ที่พุ่งพล่านนี้ พวกเขาได้รวบรวมลูกค้าใหม่ๆ มากมาย แต่ไม่มี
การลงทุนในการดำเนินงาน การปฏิบัติตามข้อกำหนด หรือการตรวจสอบด้านไอทีเพื่อให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์ม
มีความแข็งแกร่งพอๆ กับธุรกิจแบบตัวต่อตัวแบบดั้งเดิม

แพลตฟอร์มมักจะรวมคุณสมบัติต่างๆ เช่น การวิจัย เพื่อให้สามารถลงทุนด้วยตนเองได้ สิ่งนี้กำลังกลายเป็นบรรทัดฐานเนื่องจากกฎของ SFC เกี่ยวกับความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์นั้นเข้มงวด ซึ่งเกี่ยวข้องกับการประเมินความเสี่ยงและความซับซ้อนของลูกค้าด้วยตนเอง

ดังนั้นหากแพลตฟอร์มต้องการให้คำแนะนำ ก็อาจต้องยึดติดกับผลิตภัณฑ์วานิลลาที่มีความเสี่ยงต่ำมากที่สุด มิฉะนั้น จะไม่สามารถขายได้หากไม่มีการประชุมแบบเห็นหน้ากัน

ในทางกลับกัน ผู้เล่นจำนวนมาก รวมถึงธนาคารดิจิทัลและโบรกเกอร์ต่างวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นตลาดกลางที่ลูกค้ามีอิสระที่จะซื้อสิ่งที่พวกเขาต้องการ

การป้องกันที่บกพร่อง

SFC กล่าวว่าพบข้อบกพร่องในการปฏิบัติตามข้อกำหนดในบางรูปแบบเหล่านี้ สิ่งเหล่านี้รวบรวมข้อกังวลสามประการ: ตัวตน ความเหมาะสม และความปลอดภัย

การยืนยันตัวตนลูกค้าไม่ดี: SFC ได้พบกรณีที่แพลตฟอร์มไม่รู้จักบัญชีธนาคารที่กำหนดของลูกค้าในฮ่องกง หรือใช้เทคโนโลยีการจดจำใบหน้าโดยไม่มีการประเมินอย่างเข้มงวดว่าพวกเขาทำงานอย่างไร SFC กังวลเป็นพิเศษว่าการเริ่มต้นใช้งานระบบดิจิทัลเพียงอย่างเดียวทำให้ผู้คนปลอมตัวเป็นลูกค้าได้ง่ายขึ้น

ภาระผูกพันตามความเหมาะสม: SFC พบว่าบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตบางแห่งกำลังหลบเลี่ยงข้อกำหนดด้านความเหมาะสม (ทำให้แน่ใจว่าลูกค้าจะขายผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขา) ด้วยการยอมรับจากลูกค้าอย่างง่ายๆ ว่าผู้ให้บริการแพลตฟอร์มไม่ได้ร้องขอหรือแนะนำอะไรเลย

ถ้อยคำของ SFC ในประเด็นนี้ไม่มากนัก
เฉพาะเจาะจง. มันบอกว่า: “นี่อาจถูกมองว่าเป็นความพยายามในการจำกัดสิทธิ์ของลูกค้า
ไม่รวมภาระผูกพันของ LCs หรืออธิบายบริการจริงที่ให้ไว้อย่างไม่ถูกต้อง
ให้กับลูกค้า”

SFC ยังระบุด้วยว่าได้เปิดเผยกรณีต่างๆ
โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าไม่เพียงพอหรือความล้มเหลวในการตรวจสอบสิ่งที่เกิดขึ้นใน
ส่วนความคิดเห็นของแพลตฟอร์มเหล่านี้

cybersecurity: SFC พบว่าผู้จัดจำหน่ายหรือที่ปรึกษาบางรายไม่ได้ใช้กลไกที่เพียงพอเพื่อลดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ ตัวอย่างเช่น บางคนไม่มีการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย หรือขาดเครื่องมือเฝ้าระวังที่เหมาะสมในการตรวจจับการเข้าถึงบัญชีของลูกค้าโดยไม่ได้รับอนุญาต