الخدمات المصرفية المسؤولة - ثلاث طرق لوضع إستراتيجية لمخاطر تغير المناخ (يوجيندرا سينغ)

يشهد الناس حول العالم كيف يمكن لتغير المناخ أن يدمر كوكبنا. يواصل العلماء دق ناقوس الخطر بأن تغير المناخ هو أكبر تهديد لصحة الإنسان في التاريخ المسجل. مع تزايد أزمة المناخ الحكومات والوكالات
تعمل جميع أنحاء العالم على تعزيز السياسات التي تحد من تلوث الكربون ، وتدعم تقنيات الطاقة النظيفة ، وتستعد لآثار تغير المناخ ، وتحد من إزالة الغابات.

على سبيل المثال ، أصدرت لجنة بازل للرقابة المصرفية العام الماضي في عام 2021 ، استشارة عامة حول مبادئ الإدارة الفعالة والإشراف على المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ. يأتي هذا بعد نشر سلسلة من التحليلات
تقارير في وقت سابق من هذا العام (المصدر -
الصفحة ). في مبادرة أخرى ، تم تشكيل Net-Zero Banking Alliance الذي تقوده الصناعة والذي عقدته الأمم المتحدة ويمثل أكثر من 40 ٪ من الأصول المصرفية العالمية ، وهو ملتزم بمواءمة محافظ الإقراض والاستثمار مع صافي الانبعاثات الصفرية
بحلول عام 2050 (المصدر - الصفحة ). في مثال آخر ، نشرت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) تقريرًا يسلط الضوء على أن غسيل الأموال يتعلق بجرائم بيئية يعد من بين أكثر الجرائم ربحية.
عائدات ، تدر حوالي 110 إلى 281 مليار دولار أمريكي سنويًا (المصدر -
الصفحة ).

أيضًا ، نشر الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة ملاحظات حول تغير المناخ والاستقرار المالي (المصدر -

الصفحة ) وفقًا لذلك ، وجه المنظمون الماليون والمنظمات الدولية والمشاركون في السوق وغيرهم اهتمامًا كبيرًا في السنوات الأخيرة نحو تطوير فهم لآثار تغير المناخ على القطاع المالي
والاستقرار المالي. تشكل المخاطر المالية المتعلقة بتغير المناخ مخاوف تحوطية جزئية وشواغل كلية. ومن ثم ، فمن الأهمية بمكان فهم كيفية تأثير المخاطر الناشئة عن تغير المناخ على الاستقرار المالي وربط هذه المناقشة بالمالية
إطار مراقبة الاستقرار الموضح في تقارير الاستقرار المالي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

التأثيرات والمجالات الاعتبارية الرئيسية

تتعرض صناعة الخدمات المالية لتغير المناخ من خلال قنوات انتقال الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي التي تنشأ من نوعين متميزين من محركات المخاطر: العوامل المادية والمتحركة لمخاطر المناخ.

يمكن استخدام فئات المخاطر التقليدية المستخدمة من قبل المؤسسات المالية والتي تنعكس في إطار عمل بازل لالتقاط المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ والتي تتكون من مخاطر الائتمان ومخاطر السيولة والمخاطر التشغيلية وفئات مخاطر السمعة. بالإضافة إلى ذلك،
العديد من المؤسسات المالية يشار إليها أحيانًا باسم "البنك الأخضر" ، وتسعى إلى خفض تكاليف الطاقة لدافعي الأسعار ، وتحفيز استثمارات القطاع الخاص والنشاط الاقتصادي ، وتسريع الانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون. آثار المادية والانتقالية
يمكن أن تختلف المخاطر وفقًا للجغرافيا وقطاع السوق وتطوير النظام المالي. على سبيل المثال ، تختلف حالات التعرض لمخاطر المناخ وفقًا للموقع الجغرافي للمؤسسات وحالات تعرضها بناءً على أنماط الطقس المختلفة ، والبيئات الطبيعية ،
الأنظمة السياسية ، ومشاعر المستهلك.

فيما يلي ثلاثة تأثيرات رئيسية في مجالات المخاطر المادية والانتقالية فيما يتعلق بتغير المناخ.

1. مخاطر تغير المناخ - إن ملف مخاطر العملاء التجاريين يتغير بشكل كبير في ظل نموذج تغير المناخ. الصناعات عالية الانبعاث التي تكون بشكل عام كثيفة رأس المال قد لا يفضلها المقرضون بعد الآن نظرا للتعقيد
   تشارك في التحولات إلى صافي أهداف الصفر. يجب على المقرضين النظر في طرق جديدة لتحديد وقياس واختبار الإجهاد والتخفيف من المخاطر التي يسببها تغير المناخ ومخاطر التحول.
2. إدارة الربحية والهامش - سيؤدي الانتقال من البيئة الحالية إلى البيئة الأكثر ملاءمة للمناخ إلى تعديل كبير من قبل جميع قطاعات السوق والصناعات. هذا التحول لا يمكن التنبؤ به ويمكن أن يؤدي إلى الربحية للمؤسسات المالية.
   يجب إدارة حالة عدم اليقين هذه بعناية وإلا يمكن أن تؤدي إلى العديد من السدود للمقرضين والنظام المالي ككل. مثل أي أزمة أخرى ، قد توفر مخاطر الهجرة المرتبطة بمخاطر المناخ أيضًا فرصًا للمتحركين الأوائل.
3. الجرائم المالية والامتثال - الدول أو المؤسسات في أوروبا وأمريكا الشمالية التي لا تعتبر غنية بشكل طبيعي أو "دول المصدر" ، لم تأخذ في الاعتبار مخاطر الجرائم المالية مثل غسل الأموال من الجرائم البيئية في تقييماتها ،
   هذه فجوة كبيرة. كما يعتمد المجرمون على شبكات متخصصة لنقل البضائع وتسهيل التدفقات المالية. يتم الاستفادة من هذه الشبكات كناقل نقدي أو شبكات من الشركات الوهمية والواجهة لنقل الأموال. الأهم من ذلك ، الجريمة البيئية
   يمكن دمجها مع شبكة إجرامية أوسع نطاقًا تشارك في أنشطة إجرامية متنوعة مثل الاتجار بالبشر والاتجار بالمخدرات والفساد والتهرب الضريبي. لذلك ، سيتم دمج التدفقات المالية الناتجة عن الجريمة البيئية داخل
   شبكة إجرامية أكبر أو أعمال شرعية ، مما يجعل من الصعب جدًا اكتشافها.

 إدارة المخاطر المادية والانتقالية

تتحمل الشركات بما في ذلك المؤسسات المالية مسؤولية تقليل مساهمتها في تغير المناخ. فيما يلي ثلاث طرق يمكنهم من خلالها الإدارة الفعالة للمخاطر المادية والانتقالية المتعلقة بتغير المناخ.

1. الحصول على البيانات الفعالة وإدارتها - إدارة البيانات هي المفتاح لمواجهة التحديات الناشئة عن مخاطر تغير المناخ. بالنظر إلى حالة عدم اليقين التي ينطوي عليها الأمر ، يجب أن يكون لدى المقرضين قدرة قوية على إدارة البيانات وإدارة البيانات
   تأكد من أن لديهم رقمًا على النبض أثناء حدوث الانتقال. يجب أن تضمن إمكانيات إدارة البيانات هذه أن البيانات متسقة عبر المؤسسة وتمتد أيضًا إلى سمات البيانات التي لم يتم التقاطها اليوم. 
2. رشيقة التحليلات وإدارة السيناريو - لكي تقوم المؤسسات بتقييم مخاطر تغير المناخ ، من الضروري أن يكون لديها برنامج تحليل سيناريو مرن ، والذي يمكن الاستفادة منه لإنتاج المخرجات والتحليلات الصحيحة. القدرة على الوصول إلى الداخل
   والبيانات الخارجية وفهم تأثير السيناريوهات المتغيرة هو مفتاح قدرة المنظمة على التكيف والتفاعل وفقًا لذلك. بمجرد التقييم ، يمكن للمؤسسة التعامل مع الصناعات المتأثرة بعقلية إيجابية لخلق فرص توسع جديدة.
3. مراقبة الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها - بالانتقال إلى الامتثال للجرائم المالية ، يُستغل استخدام شبكة الشركات الوهمية والواجهة بشكل شائع في الجرائم البيئية. لذلك ، من الأهمية بمكان أن تقوم المؤسسة بربط البيانات الداخلية الخاصة بها
   العملاء والأطراف المعنية الأخرى ببيانات تسجيل الشركة الخارجية للكشف عن الشبكات المخفية عالية التنظيم وأصحاب المستفيدين الفعليين. بعد قرار الكيان ، يجب أن تأخذ المراقبة في الاعتبار الشبكة الكاملة للأطراف ذات الصلة والمرتبطة بها
   مؤشرات المخاطر بما في ذلك المخاطر الخارجية مثل الأخبار السلبية والقوائم عالية المخاطر. بشكل أساسي ، تعزيز المراقبة على أساس التصنيف بدلاً من مجرد مؤشر خطر واحد. بشكل عام ، تتمتع المؤسسات بإشراف محدود على النشاط ، وبالتالي فهي كذلك
   مفتاح لدمج المعلومات السياقية (الداخلية والخارجية) أثناء التحقيق في الحالات التي تم الإبلاغ عنها. يجب أن تحتوي البيانات الداخلية على ملف تعريف الكيان الذي تم حله والأنشطة السابقة وسجل الشركة بما في ذلك نشاط الاستيراد / التصدير المقدم مؤخرًا. وخارجية
   يجب أن تحتوي البيانات على مسح للوسائط السلبية ، وقوائم عالية المخاطر بما في ذلك العقوبات ، والأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) ، وبيانات المالكين المستفيدين النهائيين (UBO).

الطريق إلى الخدمات المصرفية المسؤولة

 حتى الآن ، هناك أبحاث محدودة وبيانات مصاحبة تستكشف كيفية تأثير المخاطر المرتبطة بالمناخ على المخاطر التقليدية التي تواجهها المؤسسات. مع زيادة التركيز وكما هو موضح في أهداف مؤتمر الأمم المتحدة الأخير لتغير المناخ (COP 26) (المصدر -
الصفحة ) ، في القريب العاجل تحتاج البلدان إلى إدارة التأثيرات المتزايدة لتغير المناخ على حياة مواطنيها ، وتحقيق أهدافنا المناخية ، وكل شركة ، وكل مؤسسة مالية ، وكل بنك ، وشركة تأمين ، و
سيحتاج المستثمر إلى التغيير. مع تقدم الوقت ، سيتم اكتساب فهم أفضل لدوافع مخاطر المناخ وتأثيرها على تعرض المؤسسات عبر جميع أنواع المخاطر من خلال مزيد من البحث من قبل مجتمع أوسع ، ونأمل في معالجة أزمة المناخ
وكوكب أكثر أمانًا لجميع البشر.