راهنمای کامل پیدایش وام مسکن

ایجاد وام مسکن فرآیند ایجاد وام مسکن است و شامل همه چیز از درخواست اولیه تا تایید نهایی و تامین مالی وام است.

فرآیند ایجاد وام مسکن یک مرحله مهم در فرآیند خرید خانه است، زیرا کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که وام گیرنده توانایی بازپرداخت وام را دارد و ملکی که خریداری می شود وثیقه خوبی است.

بنابراین، هم برای وام دهندگان و هم برای خریداران مهم است که فرآیند ایجاد وام مسکن تا حد امکان سریع و دقیق باشد.

در این پست، ما یک نمای کلی از منشاء وام مسکن، مراحل مربوطه، و اینکه چگونه فناوری OCR و نانو شبکه ها می توانند به بهبود این فرآیند کمک کنند، ارائه خواهیم کرد.

منشا وام مسکن چیست؟

ایجاد وام مسکن فرآیندی است که طی آن یک وام گیرنده برای وام مسکن جدید درخواست می کند و وام دهنده آن درخواست را پردازش می کند.

این می تواند شامل فعالیت های مختلفی مانند پیش تأیید، درخواست، پذیره نویسی و بسته شدن باشد. کارمزد مبدأ هزینه ای است که وام دهنده برای پردازش وام دریافت می کند، که معمولاً درصدی از کل مبلغ وام است.

هدف فرآیند منشأ ارزیابی اعتبار وام گیرنده و ارزش و وضعیت ملک خریداری شده است. پس از اخذ وام و تکمیل مدارک، وجوه پرداخت شده و فرآیند وام مسکن تکمیل می شود.

الزامات برای منشاء وام وام مسکن

برای ایجاد موفقیت آمیز وام مسکن تعدادی از الزامات وجود دارد که باید رعایت شوند. توجه به این نکته مهم است که این وام‌دهنده‌ها می‌توانند از وام‌دهنده‌ای به وام‌دهنده دیگر متفاوت باشند و همچنین می‌توانند تحت تأثیر نوع وام مورد نظر (به عنوان مثال FHA، VA، وام معمولی) یا موقعیت مکانی ملک قرار گیرند.

علاوه بر این، مقررات و قوانین جدید نیز می تواند بر الزامات تأثیر بگذارد.

برخی از الزامات عبارتند از:

1. تایید اعتبار و درآمد: وام دهندگان معمولاً امتیاز اعتباری و سابقه اعتباری وام گیرنده را برای تعیین اعتبار آنها بررسی می کنند. این شامل بررسی ورشکستگی، سلب مالکیت، و سایر رویدادهای اعتباری منفی است. وام دهندگان همچنین درآمد وام گیرنده را تأیید می کنند تا مطمئن شوند که آنها پول کافی برای پرداخت ماهانه وام مسکن دارند.
2. بررسی سوابق استخدامی: وام دهندگان سابقه اشتغال وام گیرنده را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنند که منبع درآمد ثابتی دارند و احتمالاً به داشتن آن ادامه می دهند. این شامل تأیید اشتغال و درآمد فعلی وام گیرنده و همچنین هرگونه اشتغال قبلی است.
3. ارزیابی اموال: وام دهندگان ملک خریداری شده را ارزیابی می کنند تا ارزش آن را تعیین کنند و از مطابقت با دستورالعمل های وام دهنده اطمینان حاصل کنند. این شامل بازرسی ملک و ارزیابی می شود که ارزش ملک را تعیین می کند و اطمینان حاصل می کند که مطابق با قوانین ساختمانی محلی و استانداردهای ایمنی است.
4. پیش پرداخت: بسیاری از وام دهندگان وام گیرندگان را ملزم به پرداخت پیش پرداخت می کنند که درصدی از قیمت خرید ملک است که باید از قبل پرداخت شود. پیش پرداخت به عنوان وثیقه استفاده می شود و ریسک را برای وام دهنده کاهش می دهد. به طور معمول، وام گیرندگان باید بین 3٪ تا 20٪ از قیمت خرید را پیش پرداخت کنند.
5. مدرک بیمه: وام دهندگان معمولاً از وام گیرندگان می خواهند که دارایی خود را بیمه کنند تا از خسارت یا ضرر محافظت کنند. این ممکن است شامل بیمه صاحب خانه، بیمه رهن و بیمه سیل باشد، بسته به موقعیت ملک و دستورالعمل های وام دهنده.
6. سایر اسناد: وام دهندگان ممکن است برای تأیید اطلاعات مالی وام گیرنده و اطمینان از اینکه توانایی بازپرداخت وام را دارند، به اسناد دیگری مانند اظهارنامه مالیاتی، اوراق خرد، صورت‌حساب بانکی و اثبات دارایی‌ها نیاز داشته باشند.

مراحل فرآیند اخذ وام مسکن

ایجاد وام مسکن فرآیند ایجاد یک وام رهنی جدید است.

این شامل چندین مرحله است که از مرحله پیش صلاحیت شروع می شود، جایی که وام گیرنده اطلاعات مالی خود را در اختیار وام دهنده قرار می دهد.

سپس وام دهنده از این اطلاعات برای تعیین میزان استطاعت وام گیرنده و با چه شرایطی استفاده می کند.

این فرآیند دقیق شامل مراحل زیر است، اما به آنها محدود نمی شود.

1. کاربرد: وام گیرنده درخواستی را که شامل اطلاعات شخصی و مالی است به وام دهنده ارسال می کند.
2. پیش تایید: وام دهنده اطلاعات وام گیرنده را بررسی می کند و پیش تأییدیه ای ارائه می دهد که نشان می دهد احتمال تایید وام گیرنده برای وام وجود دارد.
3. ارزیابی اموال: وام دهنده ملک خریداری شده را ارزیابی می کند تا ارزش آن را تعیین کند و اطمینان حاصل کند که دستورالعمل های وام دهنده را رعایت می کند.
4. پذیره نویسی: وام دهنده تمام اطلاعات ارائه شده توسط وام گیرنده را بررسی می کند و تصمیم نهایی را در مورد تایید وام می گیرد.
5. بسته شدن: پس از تایید وام، فرآیند بسته شدن شروع می شود که شامل امضای اسناد وام و انتقال مالکیت ملک است.

چگونه OCR و Nanonets می توانند به منشاء وام مسکن کمک کنند

یکی از زمان‌برترین و پرخطاترین مراحل در فرآیند ایجاد وام مسکن، ورود دستی داده‌ها و بررسی اطلاعات و اسناد وام گیرنده است. اینجاست که OCR (تشخیص کاراکتر نوری) و نانو شبکه ها می توانند کمک کنند.

OCR یک فناوری است که به رایانه ها اجازه می دهد متن را از تصاویر، مانند اسناد اسکن شده، شناسایی و استخراج کنند. Nanonets یک پلت فرم OCR مبتنی بر هوش مصنوعی است که می‌تواند برای طبقه‌بندی خودکار و استخراج اطلاعات از این تصاویر یا اسناد، مانند اطلاعات شخصی، درآمد و سابقه شغلی، آموزش ببیند.

با استفاده از OCR و Nanonets برای خودکارسازی پردازش وام مسکن یا پذیره نویسی، وام دهندگان می توانند به میزان قابل توجهی زمان را کم کن و خطا مرتبط با ورود و بررسی دستی داده ها.

وام دهندگان می توانند فرآیند پذیره نویسی، از جمله بررسی اطلاعات وام گیرنده و تعیین اعتبار آنها را خودکار کنند. این می تواند شامل تجزیه و تحلیل امتیاز اعتباری، درآمد و سابقه اشتغال وام گیرنده و همچنین ارزش و شرایط ملک باشد.

وام دهندگان همچنین می توانند فرآیند مدیریت و ذخیره اسناد، مانند درخواست های وام مسکن و اسناد پشتیبانی را خودکار کنند. این می تواند شامل سازماندهی و ذخیره خودکار اسناد و همچنین اطمینان از دریافت و بررسی تمام اسناد مورد نیاز باشد.

علاوه بر این، مدل‌های یادگیری ماشین را می‌توان برای شناسایی الگوها و ناهنجاری‌ها در داده‌ها آموزش داد، که می‌تواند نشان دهنده تقلب بالقوه باشد. این می تواند شامل شناسایی ناسازگاری ها در اطلاعات وام گیرنده، مانند نام یا آدرس نامتناسب، یا فعالیت مشکوک در ملک، مانند درخواست های متعدد برای یک ملک باشد.

تمام مراحل فوق می تواند به صرفه جویی در زمان و کاهش خطاها و همچنین بهبود انطباق با مقررات کمک کند. بنابراین پذیره نویسی خودکار می تواند ارائه دهد تصویب سریعتر وام، هزینه های پردازش کمتر، خطرات و خطاهامنجر به بهبود کسب و کار و تجربه مشتری

نتیجه

در نتیجه، منشاء وام مسکن یک مرحله مهم در فرآیند خرید خانه است و شامل تعدادی الزامات و مراحل است.

با استفاده از OCR و Nanonets، وام دهندگان می توانند پردازش وام مسکن و پذیره نویسی را خودکار کنند، که می تواند منجر به تایید سریعتر وام، و کاهش هزینه های پردازش، خطرات و خطاها شود و منجر به بهبود کلی کسب و کار و تجربه مشتری شود. شروع کنید .

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/