כיצד בינה מלאכותית ולמידת מכונה מעצבות את הפינטק

הפינטק התפתח באופן קיצוני בשנים האחרונות, לא מעט הודות לבינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML). המשפיעים על כל דבר, החל מפעולות הליבה ועד לאופן שבו אנו מקבלים החלטות קריטיות, AI ו-ML מצאו את דרכם למעשה
כל חריץ של המגזר הפיננסי. וזו הסיבה שהוצאות בינה מלאכותית בתוך פינטק הן

חזה יותר מפי שלושה בין 2019 לסוף שנה זו. אבל לאן הולכת ההשקעה ב-AI? ואיך AI ו-ML מעצבים את עתיד הפינטק?  

שבע דרכים שבהן AI ו-ML משנים פינטק 

יועצי רובו  

הרעיון של רובו-יועצים אינו חדש במיוחד. הם מתנהלים מאז שהושק Wealthfront (לשעבר KaChing) בשנת 2008. אבל היכולות שלהם והדרך שבה הם פועלים שונים לחלוטין מהגלגול המקורי שלהם,
הודות ל-AI ו-ML. יועצי רובו מונעי אלגוריתם עברו משאלוני תיבת סימון למנהלי תיקי השקעות דיגיטליים בתום לב, המסוגלים לספק ייעוץ השקעות מותאם המתייחס ליעדים ולמצבים הפיננסיים הייחודיים של כל משתמש.
והם יכולים לעשות זאת רק באמצעות AI ו-ML.   

אופטימיזציה של תהליכים  

אופטימיזציה של תהליכים היא כנראה מה שרוב האנשים חושבים עליו כשמדובר ביישום גם AI וגם ML. ובפינטק, הם עקבו אחר הכל, מיצירת דוחות ועד שירות לקוחות. על ידי אוטומציה של המשימות החוזרות והגוזלות זמן, AI ו-ML
יש ליעל תהליכים, וכתוצאה מכך חיסכון משמעותי בזמן ובעלויות תוך הגברת הפרודוקטיביות. במקום להחליף את הצוות - כפי שתמיד היה הפחד המובנה עם AI ו-ML - הם משחררים אותם להתמקד בנושאים שבהם הטכנולוגיה עשויה לא להיות
כל כך שימושי.  

ככל שאנו מתקדמים, AI ו-ML ימשיכו להגדיל את הערך שלהם בזירה זו באמצעות פריסה ב-Big Data Analytics. מתן אפשרות לחברות פינטק למקסם סוף סוף את הערך של הנתונים שהם הצליחו לגשת אליהם אך לא לנתח בקלות
במשך שנים. הוספת אינטליגנציה מוגברת למהירות ש-AI ו-ML כבר מביאים לפינטק.  

ניקוד אשראי  

AI ו-ML כבר השפיעו משמעותית על ניקוד האשראי. מתן אפשרות למותגים להתחמק מהשיטות המסורתיות - יש אולי לומר, מיושנות - בהן משתמשים סוכנויות ניקוד אשראי מבוססות, AI ו-ML מאפשרות ניתוח של נקודות מידע אישיות רבות,
מתן הערכה הרבה יותר מדויקת ומותאמת אישית של אמינות האשראי. ופתיחת דלתות פיננסיות לאנשים ועסקים שאולי מצאו בעבר את כל אפיקי האשראי סגורים והבאת לקוחות חדשים בסיכון נמוך יותר למוסדות פיננסיים.
מה שפירושו, כמובן, אישורי הלוואות מהירים ויעילים יותר.  

אבטחה  

אבטחה הייתה השיקול החשוב ביותר עבור כל הפינטק במשך עשרות שנים, ועם התגברות המאבק נגד הונאה, AI ו-ML מספקים כמה מהפתרונות החדשניים ביותר. מניתוח מסמכים ועד ניטור דפוסי עסקאות, AI ו-ML
להעצים פינטקים לזהות במהירות פעילות הונאה ולהגיב עליה, תוך יצירת סביבה פיננסית בטוחה יותר לכולם.  

שירות לקוחות  

שירות לקוחות הוא מוקד מתמשך עבור רוב העסקים, ו-AI ו-ML פועלים לשנות את האופן שבו הוא מועבר במגזר השירותים הפיננסיים. צ'אטבוטים מתקדמים מציעים תשובות מותאמות אישית ומיידיות לשאלות לקוחות. העיבוד המהיר
של נתונים מאפשר לצ'אטבוטים ולפעילי שירות לקוחות להציע שירותים וייעוץ מותאמים למוצרים המותאמים לצרכיו של כל לקוח, ופתרונות שיוכלו לענות על בעיות אישיות. מאפשר לפינטק לנקוט גישה פרואקטיבית לשירות לקוחות
מסיר את הצורך בכיבוי אש ומחליף אותו בחוויית לקוח דינמית, מותאמת אישית ומשביעת רצון.  

שיווק בהתאמה אישית  

GDPR שינה את הדרך שבה רוב העסקים מתייחסים לשיווק דיגיטלי. חלפו הימים של שליחת דוא"ל גורפת, במקום זאת אנו רואים גישה ניואנסית יותר, ו-AI ו-ML מזרזים ומשפרים זאת עם מידה של התאמה אישית שלא הייתה מושגת בעבר.
דנו בתפקידים של צ'אטבוטים ועוזרים וירטואליים, אך עם AI מסוגל להשתמש בנתוני לקוחות, כגון עסקאות קודמות, היסטוריות חיפוש ופעילויות מדיה חברתית, כדי ליצור אסטרטגיות והמלצות שיווק מותאמות אישית, שיווק מיידי
הופך למעניין ויעיל יותר.  

ניתוח חזוי  

עם AI ו-ML, אנליטיקה הפכה למהירה, קלה ומדויקת הרבה יותר, מה שאומר כמה דברים עבור פינטק. כפי שצוין לעיל, זה מביא את היכולת לפלח במדויק לקוחות לשיווק. זה מאפשר לחברות פינטק לנתח לקוחות עצומים
נתונים, מה שהופך את התחזיות של התנהגויות והעדפות עתידיות למדויקות יותר. והיא מאפשרת התאמה של שירותים ומוצרים כדי לענות על צרכי הלקוחות ברמה האישית והקבוצתית, מאפשרת לצפות לדרישות השוק ולאפשר לעסקים
להישאר בחזית התעשייה שלהם.  

שילוב AI ו-ML בפינטק הביא לשינוי פרדיגמה כמעט מוחלט עבור התעשייה בכל הרמות. משירות לקוחות לתכנון מוצר וניהול הליבה, נוף הפינטק עובר צורה מחדש מיסודה, עם שיפור
יעילות, חוויות, שירותים והתאמה אישית, מביאים תועלת ללקוחות ולעסקים באותה מידה. והמסע רחוק מלהסתיים. גם AI וגם ML עדיין בשנותיהם הראשונות, ומשטח הפוטנציאל שהם יכולים להביא לפינטק
בקושי נשרט.  

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25809/how-ai-and-machine-learning-are-shaping-fintech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs