Το SFC εκπέμπει προειδοποίηση κατά την ενσωμάτωση του ψηφιακού πελάτη

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Μελλοντικής Εκπλήρωσης του Χονγκ
Ο Κονγκ προειδοποιεί τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ενισχύσουν την ψηφιακή τους δέσμευση
πελάτες όταν πρόκειται για μεσιτεία και διαχείριση περιουσίας.

Η ανησυχία του έρχεται την ώρα που σχεδόν όλα
Οι νέες δεσμεύσεις πελατών πραγματοποιούνται πλέον ψηφιακά.

Η ρυθμιστική αρχή δημοσίευσε μια εγκύκλιο με ημερομηνία 31 Αυγούστου που λέει ότι το 96 τοις εκατό των νέων λογαριασμών που άνοιξαν αδειοδοτημένες εταιρείες (ή LC, δηλαδή τράπεζες, μεσίτες, χρηματοοικονομικούς συμβούλους, άλλους διαχειριστές περιουσίας) έχουν πραγματοποιηθεί χωρίς φυσική αλληλεπίδραση τους τελευταίους 12 μήνες.

Αυτό είναι απόδειξη του πόσο απότομα έχει αλλάξει η διανομή προϊόντων πλούτου και οι συμβουλές: σχεδόν όλες οι νέες επιχειρήσεις διεξάγονται πλέον εικονικά.

Μαζί με την ενσωμάτωση νέων πελατών, αυτές οι αδειοδοτημένες εταιρείες χρησιμοποιούν επίσης τώρα τις διαδικτυακές τους πλατφόρμες για την πώληση επενδυτικών προϊόντων ή την εκτέλεση εντολών πελατών.

Δεν είστε έτοιμοι για την ψηφιακή εποχή;

Ορισμένες εταιρείες δεν έχουν προετοιμαστεί
αυτό το κύμα διαδικτυακής δραστηριότητας: έχουν συγκεντρώσει πολλούς νέους πελάτες αλλά χωρίς
επενδύοντας στις λειτουργίες, τη συμμόρφωση ή τις επιθεωρήσεις πληροφορικής για τη διασφάλιση των πλατφορμών
είναι εξίσου ισχυρές με την παραδοσιακή, προσωπική επιχείρηση.

Οι πλατφόρμες συχνά ενσωματώνουν χαρακτηριστικά όπως η έρευνα για να επιτρέψουν την αυτοκατευθυνόμενη επένδυση. Αυτό γίνεται ο κανόνας επειδή οι κανόνες του SFC σχετικά με την καταλληλότητα των προϊόντων είναι αυστηροί, και περιλαμβάνουν αυτοπροσώπως αξιολογήσεις της διάθεσης και της πολυπλοκότητας του πελάτη για κινδύνους.

Επομένως, εάν μια πλατφόρμα επιθυμεί να παράσχει συμβουλές, πιθανότατα θα πρέπει να εμμείνει στα πιο προϊόντα βανίλιας και χαμηλού κινδύνου, διαφορετικά δεν θα μπορεί να τα πουλήσει χωρίς πρόσωπο με πρόσωπο.

Από την άλλη πλευρά, πολλοί παίκτες, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών τραπεζών και των μεσιτών, τοποθετούνται ως μια ουδέτερη αγορά στην οποία οι πελάτες είναι ελεύθεροι να αγοράσουν ό,τι επιθυμούν, προειδοποιώντας.

Ελλιπείς προστασίες

Η SFC λέει ότι έχει διαπιστώσει ελλείψεις συμμόρφωσης σε ορισμένα από αυτά τα μοντέλα. Αυτά συνοψίζονται σε τρεις ανησυχίες: ταυτότητα, καταλληλότητα και ασφάλεια.

Κακή επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη: το SFC εντόπισε περιπτώσεις όπου οι πλατφόρμες δεν αναγνώριζαν τους καθορισμένους τραπεζικούς λογαριασμούς πελατών στο Χονγκ Κονγκ ή χρησιμοποιούσαν τεχνολογίες αναγνώρισης προσώπου χωρίς αυστηρή αξιολόγηση του τρόπου λειτουργίας τους. Το SFC ανησυχεί ιδιαίτερα ότι η καθαρά ψηφιακή ενσωμάτωση διευκολύνει τους ανθρώπους να πλαστοπροσωπήσουν έναν πελάτη.

Υποχρεώσεις καταλληλότητας: Το SFC διαπιστώνει ότι ορισμένες αδειοδοτημένες εταιρείες αποφεύγουν τις απαιτήσεις καταλληλότητάς τους (διασφάλιση ότι στους πελάτες πωλούνται προϊόντα που ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου τους) με μια απλή αναγνώριση πελάτη ότι ο πάροχος της πλατφόρμας δεν έχει ζητήσει ή προτείνει τίποτα.

Η διατύπωση του SFC σε αυτό το σημείο δεν είναι πολύ
ειδικός. Λέει: «Αυτό μπορεί να θεωρηθεί ως προσπάθεια περιορισμού των δικαιωμάτων των πελατών,
εξαιρεί τις υποχρεώσεις των LC ή περιγράφει εσφαλμένα τις πραγματικές υπηρεσίες που παρέχονται
στους πελάτες."

Το SFC λέει επίσης ότι έχει αποκαλύψει περιπτώσεις
ανεπαρκούς προφίλ κινδύνου πελάτη ή αποτυχίας παρακολούθησης του τι συμβαίνει στο
ενότητες σχολίων αυτών των πλατφορμών.

Κυβερνασφάλεια: το SFC διαπίστωσε ότι ορισμένοι διανομείς ή σύμβουλοι δεν είχαν εφαρμόσει επαρκείς μηχανισμούς για τον μετριασμό των κινδύνων για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Για παράδειγμα, ορισμένοι δεν είχαν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων ή δεν είχαν τα κατάλληλα εργαλεία επιτήρησης για τον εντοπισμό μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης στον λογαριασμό ενός πελάτη.