بانکداری مسئولانه - سه راه برای استراتژی ریسک تغییر آب و هوا (یوگندرا سینگ)

مردم در سراسر جهان شاهد هستند که چگونه تغییرات آب و هوایی می تواند سیاره ما را ویران کند. دانشمندان همچنان زنگ خطر را به صدا در می آورند که تغییرات آب و هوایی بزرگترین تهدید برای سلامت انسان در تاریخ ثبت شده است. با افزایش بحران آب و هوا، دولت ها و سازمان ها
در سراسر جهان برای پیشبرد سیاست هایی تلاش می کنند که آلودگی کربنی را کاهش دهد، از فناوری های انرژی پاک حمایت کند، برای اثرات تغییرات آب و هوایی آماده شود و جنگل زدایی را مهار کند.

به عنوان مثال، کمیته بازل در مورد نظارت بانکی در سال گذشته در سال 2021، یک مشاوره عمومی در مورد اصول مدیریت و نظارت موثر بر ریسک های مالی مرتبط با آب و هوا صادر کرد. این به دنبال انتشار یک سری گزارش تحلیلی است
گزارش های اوایل سال جاری (منبع –
پیوند). در یک ابتکار دیگر، اتحادیه بانکداری خالص صفر منعقد شده توسط سازمان ملل متحد تشکیل شد که بیش از 40 درصد از دارایی های بانکی جهانی را نمایندگی می کند و متعهد به همسویی سبدهای وام دهی و سرمایه گذاری خود با انتشار خالص صفر است.
تا سال 2050 (منبع – پیوند). در مثالی دیگر، گروه ویژه اقدام مالی (FATF) گزارشی منتشر کرد که در آن پولشویی مربوط به جرایم زیست محیطی از سودآورترین جرایم است.
درآمد حاصل، حدود 110 تا 281 میلیارد دلار در سال تولید می کند (منبع -
پیوند).

همچنین، فدرال رزرو ایالات متحده یادداشت های تغییر اقلیم و ثبات مالی را منتشر کرد (منبع -

پیوندطبق آن، تنظیم‌کننده‌های مالی، سازمان‌های بین‌المللی، فعالان بازار و دیگران در سال‌های اخیر توجه قابل توجهی را به سمت توسعه درک پیامدهای تغییرات آب و هوایی برای بخش مالی معطوف کرده‌اند.
و ثبات مالی ریسک‌های مالی مرتبط با تغییرات آب و هوایی، نگرانی‌های خرد و احتیاط کلان را ایجاد می‌کنند. از این رو، درک اینکه چگونه خطرات ناشی از تغییرات آب و هوایی ممکن است بر ثبات مالی تأثیر بگذارد بسیار مهم است و این بحث را به مسائل مالی مرتبط می کند.
چارچوب نظارت بر ثبات که در گزارش های ثبات مالی فدرال رزرو توضیح داده شده است.

اثرات و مناطق مورد توجه کلیدی

صنعت خدمات مالی از طریق کانال‌های انتقال اقتصاد کلان و اقتصاد خرد که از دو نوع محرک ریسک ناشی می‌شوند، در معرض تغییرات آب و هوایی قرار می‌گیرند: محرک‌های ریسک اقلیم فیزیکی و انتقالی.

دسته‌های ریسک سنتی که توسط مؤسسات مالی استفاده می‌شوند و در چارچوب بازل منعکس شده‌اند، می‌توانند برای دریافت ریسک‌های مالی مرتبط با آب و هوا شامل ریسک اعتباری، ریسک نقدینگی، ریسک عملیاتی و ریسک شهرت استفاده شوند. علاوه بر این،
چندین مؤسسه مالی که گاهی به عنوان «بانک سبز» شناخته می‌شوند، به دنبال کاهش هزینه‌های انرژی برای پرداخت‌کنندگان نرخ، تحریک سرمایه‌گذاری بخش خصوصی و فعالیت‌های اقتصادی و تسریع انتقال به اقتصاد کم کربن هستند. تاثیرات فیزیکی و گذار
ریسک ها می توانند با توجه به جغرافیا، بخش بازار و توسعه سیستم مالی متفاوت باشند. به عنوان مثال، قرار گرفتن در معرض خطر آب و هوا بر اساس موقعیت جغرافیایی یک موسسه و قرار گرفتن در معرض آن بر اساس الگوهای مختلف آب و هوا، محیط های طبیعی، متفاوت است.
سیستم های سیاسی و احساسات مصرف کننده

در زیر سه تاثیر کلیدی در حوزه‌های خطر فیزیکی و انتقالی در رابطه با تغییر محیط تغییرات آب و هوا آورده شده است.

1. خطر تغییر آب و هوا - مشخصات ریسک مشتریان تجاری تحت الگوی تغییرات آب و هوا به طور قابل توجهی در حال تغییر است. صنایع با انتشار بالا که عموماً سرمایه بر هستند، ممکن است با توجه به پیچیدگی، دیگر مورد علاقه وام دهندگان نباشند
   در انتقال به اهداف خالص صفر نقش دارند. وام دهندگان باید راه های جدیدی را برای شناسایی، اندازه گیری، تست استرس و کاهش خطرات ناشی از تغییرات آب و هوا و خطر انتقال در نظر بگیرند.
2. مدیریت سود و حاشیه – انتقال از محیط کنونی به محیط سازگارتر با آب و هوا منجر به تعدیل عمده توسط تمام بخش‌های بازار و صنایع خواهد شد. این انتقال غیرقابل پیش بینی است و می تواند منجر به سودآوری موسسات مالی شود.
   این عدم قطعیت باید به دقت مدیریت شود، در غیر این صورت می تواند منجر به مشکلات متعددی برای وام دهندگان و سیستم مالی شود. مانند هر بحران دیگری، خطر مهاجرت مرتبط با خطر آب و هوا نیز ممکن است فرصت‌هایی را برای افراد اولیه ایجاد کند.
3. جرایم مالی و انطباق - کشورها یا مؤسساتی در اروپا و آمریکای شمالی که به طور طبیعی ثروتمند یا «کشورهای منبع» در نظر گرفته نمی‌شوند، در ارزیابی‌های خود خطرات جرم مالی مانند پولشویی ناشی از جرایم زیست محیطی را لحاظ نکرده‌اند.
   این یک شکاف بزرگ است. همچنین مجرمان برای جابجایی کالا و تسهیل جریان های مالی به شبکه های تخصصی متکی هستند. این شبکه‌ها به‌عنوان پیک‌های نقدی یا شبکه‌های شرکت‌های جلویی و پوسته‌ای برای جابجایی وجوه مورد استفاده قرار می‌گیرند. مهمتر از آن، جرایم زیست محیطی
   را می توان با شبکه جنایی گسترده تری که در فعالیت های مجرمانه متنوعی مانند قاچاق انسان، قاچاق مواد مخدر، فساد و فرار مالیاتی درگیر هستند، ادغام کرد. بنابراین، جریان های مالی ایجاد شده توسط جرایم زیست محیطی در داخل یکپارچه خواهد شد
   شبکه های جنایی بزرگتر یا کسب و کارهای قانونی که تشخیص آن را بسیار سخت می کند.

 مدیریت ریسک های فیزیکی و انتقالی

کسب‌وکارها از جمله شرکت‌های FI مسئولیت کاهش سهم خود در تغییر آب و هوا را دارند. در اینجا سه ​​راه وجود دارد که آنها می توانند به طور موثر ریسک های فیزیکی و انتقالی مربوط به تغییرات آب و هوایی را مدیریت کنند.

1. اکتساب و مدیریت موثر داده – مدیریت داده‌ها برای مقابله با چالش‌های ناشی از خطر تغییرات آب و هوایی کلیدی است. با توجه به عدم قطعیت موجود، وام دهندگان باید یک مدیریت قوی داده و قابلیت حاکمیت داده داشته باشند.
   اطمینان حاصل کنید که آنها در هنگام انتقال شکل روی پالس دارند. این قابلیت‌های مدیریت داده باید اطمینان حاصل کند که داده‌ها در سراسر سازمان سازگار هستند و همچنین به ویژگی‌های داده‌ای که امروزه ضبط نمی‌شوند گسترش یابد. 
2. تجزیه و تحلیل چابک و مدیریت سناریو - برای اینکه موسسات ریسک تغییرات آب و هوایی را ارزیابی کنند، داشتن یک برنامه تجزیه و تحلیل سناریوی چابک، که می تواند برای تولید خروجی و تحلیل درست مورد استفاده قرار گیرد، بسیار مهم است. امکان دسترسی به داخلی
   و داده های خارجی و درک تأثیر سناریوهای تغییر کلید توانایی سازمان برای انطباق و واکنش مناسب است. پس از ارزیابی، مؤسسه می‌تواند با ذهنیت مثبت به صنایع تأثیرگذار نزدیک شود تا فرصت‌های توسعه جدیدی ایجاد کند.
3. نظارت و گزارش فعالیت های مشکوک – با حرکت به سمت انطباق با جرایم مالی، استفاده از شرکت‌های پوسته و جلویی معمولاً در جرایم زیست‌محیطی مورد سوء استفاده قرار می‌گیرد. بنابراین، بسیار مهم است که موسسه داده های داخلی را برای همبستگی قرار دهد
   مشتریان و سایر طرف های درگیر با داده های ثبت شرکت خارجی برای کشف شبکه های بسیار سازمان یافته پنهان و صاحبان ذینفع واقعی. پس از حل و فصل نهاد، نظارت باید کل شبکه اشخاص مرتبط و مرتبط را در نظر بگیرد
   شاخص های ریسک شامل ریسک های خارجی مانند اخبار منفی و لیست های پرخطر. اساساً، ارتقاء نظارت بر اساس نوع شناسی و نه فقط یک شاخص خطر. به طور کلی، نهادها نظارت محدودی بر فعالیت دارند، بنابراین چنین است
   کلید ترکیب اطلاعات زمینه ای (هم داخلی و هم خارجی) در حین بررسی موارد پرچم گذاری شده. داده‌های داخلی باید شامل نمایه موجودیت حل‌شده، فعالیت‌های قبلی و ثبت شرکت از جمله فعالیت واردات/صادرات اخیراً ارائه شده باشد. و خارجی
   داده‌ها باید حاوی اسکن رسانه‌ای منفی، فهرست‌های پرخطر شامل تحریم‌ها، افراد در معرض سیاسی (PEP) و داده‌های صاحبان ذینفع نهایی (UBO) باشد.

مسیری برای بانکداری مسئولانه

 در حال حاضر، تحقیقات محدود و داده‌های همراهی وجود دارد که نشان می‌دهد چگونه خطرات مرتبط با آب و هوا بر خطرات سنتی که مؤسسات با آن مواجه هستند، تأثیر می‌گذارد. با تمرکز فزاینده و همانطور که در آخرین کنفرانس تغییرات آب و هوایی سازمان ملل (COP 26) اشاره شد (منبع -
پیوند) خیلی زود کشورها باید اثرات فزاینده تغییرات آب و هوایی بر زندگی شهروندان خود را مدیریت کنند و برای دستیابی به اهداف اقلیمی خود، هر شرکت، هر مؤسسه مالی، هر بانک، بیمه‌گر و
سرمایه گذار باید تغییر کند با گذشت زمان، درک بهتر عوامل خطر آب و هوا و تأثیر آنها بر قرار گرفتن در معرض موسسات در همه انواع خطر از تحقیقات بیشتر توسط جامعه گسترده‌تر به دست می‌آید که امیدواریم با بحران آب و هوا مقابله کنند.
و سیاره ای امن تر برای همه انسان ها.